“一帶一路”戰略下商業銀行的發展機遇分析

摘 要：本文闡述“一帶一路”的核心內容，歸納其對我國經濟的影響，進而分析商業銀行在“一帶一路”大環境下的發展機遇。

關鍵詞：“一帶一路”、經濟影響、商業銀行、發展機遇

一、“一帶一路”概述

“一帶一路”是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的簡稱。“一帶一路”不是一個實體和機制，而是合作發展的理念和倡議，是依靠中國與有關國家既有的雙多邊機制，借助既有的、行之有效的區域合作平臺，旨在借用古代“絲綢之路”的歷史符號，高舉和平發展的旗幟，主動地發展與沿線國家的經濟合作伙伴關系，共同打造政治互信、經濟融合、文化包容的利益共同體、命運共同體和責任共同體。

按照“一帶一路”頂層設計框架思路規劃，陸上依托國際大通道，共同打造新亞歐大陸橋、中蒙俄、中國-中亞-西亞、中國-中南半島等國際經濟合作走廊;海上以重點港口為節點，共同建設通暢安全高效的運輸大通道。

（一）“絲綢之路經濟帶”重點暢通以下三條路線

1.中國經中亞、俄羅斯至歐洲（波羅的海）;

2.中國經中亞、西亞至波斯灣、地中海;

3.中國至東南亞、南亞、印度洋。

（二）“21世紀海上絲綢之路”重點延伸以下兩個方向

1.從中國沿海港口過南海到印度洋，延伸至歐洲;

2.從中國沿海港口過南海到南太平洋。

（三）“一帶一路”下各核心點位規劃

根據《愿景與行動》的規劃，國內的核心點位包括“兩個核心”和“七個高地”，其中“兩個核心”指絲綢之路經濟帶核心區——新疆和21世紀海上絲綢之路核心區——福建。

對于新疆，其主要節點城市為烏魯木齊、喀什。按“一帶一路的愿景與行動”的表述，要發揮新疆獨特的區位優勢和向西開放重要窗口作用，深化與中亞、南亞、西亞等國家交流合作，形成絲綢之路經濟帶上重要的交通樞紐、商貿物流和文化科教中心，打造絲綢之路經濟帶核心區，烏魯木齊2015年將申報亞歐經貿合作試驗區、喀什綜合保稅區1月8日剛剛通過國家驗收、霍爾果斯經濟開發區將列為重要產業園區。

對于福建，計劃通過“一個樞紐、六個平臺和三個基地”建設，發揮泉州、福州、廈門、平潭“一區三點”龍頭引領作用漳州、莆田、寧德、三明、龍巖、南平“三港三地”腹地支撐作用，以陸上、海上、海外“三個福建”為載體，統籌經貿發展，打造21世紀海上絲綢之路核心區。“七個高地”指西寧、成都、鄭州、武漢、長沙、南昌、合肥，規劃要求將此七個城市打造成為內陸開放型經濟高地。

（四）“一帶一路”下各地方開放規劃

《愿景與行動》規劃對中國各地方參與一帶一路建設中的角色和地位進行了劃分，其中：

1、天津地區：在“一帶一路”建設中，天津是中蒙俄經濟走廊的東部起點和海上合作戰略支點，具有區位優勢明顯、經貿發展強勁、運距相對優勢、航線布局便捷、海空聯動前景廣闊、多重戰略機遇疊加的特色優勢。為此，天津市將加快過境班列基礎設施及通道建設，重點推動天津港進港三線和新港北鐵路集裝箱中心站、大北環、西南環線等鐵路項目建設。積極培育過境班列運輸服務市場，扶持規模大、能力強的重點企業，創立國際化服務品牌。

2、西北和東北地區：打造絲綢之路經濟帶核心區;打造西安內陸型改革開放新高地;推進寧夏內陸開放型經濟試驗區建設;完善黑龍江對俄鐵路通道和區域鐵路網;推進構建北京-莫斯科歐亞高速運輸走廊。

3、西南地區：發揮廣西獨特優勢，形成21世紀海上絲綢之路與絲綢之路經濟帶有機銜接的重要門戶;發揮云南區位優勢，建設成為面向南亞、東南亞的輻射中心;推進西藏與尼泊爾等國家邊境貿易和旅游文化合作。

4、沿海和港澳臺地區：支持福建建設21世紀海上絲綢之路核心區;打造粵港澳大灣區;為臺灣地區參與“一帶一路”建設作出妥善安排。

5、內陸地區：打造重慶西部開發開放重要支撐和成都、鄭州、武漢、長沙、南昌、合肥等內陸開放型經濟高地;打造“中歐班列”品牌，建設溝通境內外、連接東中西的運輸通道。

二、“一帶一路”對我國經濟的影響

新常態下，“一帶一路”建設的逐步推進，將對我國經濟發展產生深遠影響，特別是在化解國內產能過剩、豐富外匯資產投資方式、緩解能源、礦產資源對外依存度、東西部地區協調發展等方面起到一定的積極作用。

1、改善國內產能過剩問題

我國鋼鐵、化工、建材等行業存在嚴重的產能過剩問題，過剩產能對經濟的運行造成了很大的問題，通常情況下，健康且創利的產業產能利用率應當在85%以上，而據國際貨幣基金組織測算，中國全部產業產能利用率不超過65%。當前，中國鋼鐵等行業出口國比較單一且增量空間不大，國內的過剩產能很難通過國際市場消化，在國內需求同樣也相對疲弱的局面下，“一帶一路”為國內部分產業中短期內消化過剩產能和去庫存提供了契機。國內大量產能可以依托于港口、公路建設公司等投資主體，通過“走出去”戰略，投資于“一路一帶”沿線的基礎設施建設，并通過運營管理生成投資收益。

2、推動外匯資產投資多元化

當前，中國的海外資產其中大部分用來購買收益率較低的美國國債。“一帶一路”規劃的基金融資來源中，我國外儲占比在65%以上，這將有助于我國巨額外匯儲備投資方向的多元化。此外，從長遠看，基建投資在嚴格做好投資風險控制的基礎上，可能實現比美國國債更高的收益。

3、緩解中國能源、資源對國外的依存度過高問題

戰略規劃中提到，要加強與鄰國的能源基礎設施互聯互通合作，共同維護輸油、輸氣管道等運輸通道安全，推進跨境電力與輸電通道建設，積極開展區域電網升級改造合作。圍繞“一帶一路”的戰略規劃來重點實施一批重大的戰略項目，推進我國與周邊國家的互聯互通，有利于我國增添多元化的獲取能源、資源的渠道。目前我國已經在老撾、緬甸、尼泊爾等周邊一些重點國家支持實施一批公路、鐵路、港口以及航空運輸等項目，同時支持與這些國家的能源合作、電信、網絡等基礎設施建設。

4、平衡東西部發展結構

目前我國西部地區人均GDP與東部沿海地區差距較大，實施“一帶一路”戰略，有利于縮小地區之間的差距，發掘市場腹地和人口優勢，開辟支撐未來中國經濟中高速增長的重要動力。針對 “一帶一路”構想，我國已經勾勒出全方位開放的棋局，這是實現中國梯度開放的第二步，即東部產業梯度轉移中西部，再通過沿邊開放，梯度轉移到中亞西亞乃至南亞。下一步，西部地區將成為第二輪開放的前沿，而東部地區則成為支撐開放的大后方。

三、商業銀行的業務發展機遇

“一帶一路”是今后一段時間國內經濟建設和對外合作的長期規劃，隨著國家整體規劃的逐步細化和“一帶一路”實質建設的不斷深入，其發展重點也會有所調整。因此，商業銀行應密切關注每個階段或年度，國家對于“一帶一路”的政策和導向，明確不同時期的不同發展重點，在此基礎上，分析的發展機遇和業務切入點。當前，“一帶一路”處于規劃初期，商業銀行可在以下幾個方面有所作為：

1、關注交通運輸與航運物流的周邊產業建設

“一帶一路”規劃的建設重點雖然是以中西部省市為主，但同時也提出了沿海省市港口運輸與貿易的服務配套，以所處區域來看，可結合京津冀一體化戰略所帶來的各項合作機遇，立足所在地區的城市定位，發揮區位、港口及相關產業等方面的業務切入優勢，特別針對交通運輸與航運貿易等方面的基礎設施建設。

交通運輸與航運物流等基礎設施的建設主要涉及南港、空港以及連通京津冀地區的鐵路規劃。空港雖受限于目前天津地區的航線數量，空港運輸能力較北京地區差距較大，且未來在客運方面也不會有較大提高，但空港可朝著作為未來的航空貨運樞紐方向發展，所以將申請增加航線并建立航空物流園和天津市的貨運航空公司。在連通京津冀三地鐵路建設方面，天津段鐵路主要包括：中新生態城、濱海新區、天津機場、高村等，然后直通北京（通州），該段項目有大量的資金需求。

在行業投向上，商業銀行特別是中小銀行，受限于自身規模，應發揮靈活性強等經營特點，在營銷大型基建項目的同時，更加注重基礎建設周邊產業的相關業務：一方面，積極關注港口物流等基礎設施建設過程中所涉及的鋼鐵建材等生產材料型企業的發展狀況，擇優對其相關上下游企業開展延伸營銷，以便于對航運企業進行相關業務營銷的開展。與此同時，借助“一帶一路”戰略的實施，部分化解自身存量產能過剩的企業客戶所帶來的潛在信貸風險;另一方面，隨著“一帶一路”戰略的不斷深入，港口、運輸等基礎建設設施不斷完善，未來我國居民跨境旅游將更加便捷，旅游成本也將降低，這將刺激居民旅游的消費需求，促進相關旅游業快速發展。可以此為契機，結合“京津冀一體化”戰略，以推動便民、惠民的相關旅游服為切入點，通過推廣專屬旅游卡，為客戶提供專屬通道及部分優惠等方式獲得客戶，推動公私業務聯動開展。

2、 積極參與“一帶一路”沿線未來的貿易發展

“一帶一路”沿途各國和地區經濟資源、產業結構互補性強，隨著區域一體化、貿易自由化進程的推進，各國和地區在農業、工業、能源、科技等眾多領域開展貿易的前景廣闊。

“一帶一路”戰略促進貿易金融服務升級，是我國未來較長時期構建開放型經濟新體制的重要立足點。應參與到沿線產業和貿易合作中，積極介入標志性合作項目，利用貿易融資方面的產品優勢，通過提供出口信貸、服務貿易項下的融資、成套設備信保融資、跨境供應鏈金融等服務，擴大進出口貿融業務占比，同時與沿線國家金融同業建立良好的代理行關系，加強在匯兌、結算、融資等領域合作，并在此基礎上創新更加便捷高效的支付工具和方式，促進服務升級。

3、提升跨境人民幣金融服務水平

鑒于“一帶一路”是我國未來較長時期構建開放型經濟新體制的重要立足點，在人民幣國際化進程加速的背景下，應促進貿易金融服務升級，以人民幣國際化為契機，加快相關產品創新。

天津自貿區在推動人民幣國際化上正發揮積極作用。加速人民幣國際化進程，也為商業銀行開展跨境人民幣支付結算業務發展提供了機會。根據客戶的需求積極開展業務創新，在跨境貿易、貿易融資與清算、政策咨詢等業務領域形成綜合化的跨境人民幣金融服務體系，并根據客戶的需求積極開展業務創新，形成豐富的產品線和多樣化的產品組合;在跨境貿易方面，應加快開發人民幣跨境貿易與投融資產品、外匯交易產品與人民幣跨境現金管理產品;積極參與離岸人民幣市場建設，推出更多的人民幣直接交易品種，拓寬資金來源和運用渠道。

作者簡介：

馬作明，天津財經大學在職研究生在讀，大學本科畢業于天津財經大學。工作單位為天津銀行股份有限公司。