我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展概況及建議

摘 要：近些年來隨著國家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的推進，綠色發(fā)展理念不斷深入，綠色金融對于推進綠色發(fā)展的作用愈發(fā)重要。本文著重從綠色信貸角度，介紹了我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展狀況及存在的問題，并給出了相關的建議。

關鍵詞：綠色信貸;商業(yè)銀行;內涵

一、 綠色信貸的內涵

對于綠色信貸，陳一洪認為綠色信貸是商業(yè)銀行根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟政策，通過差異化的信貸策略引導信貸資源有效配置。王先菊認為綠色信貸就是要求商業(yè)銀行將授信方向與環(huán)保產(chǎn)業(yè)結合，引導資金流向，實現(xiàn)資金的“綠色配置”。本文認為綠色信貸主要根據(jù)企業(yè)投資項目的綠色性，在貸款利率、期限、金額上支持其發(fā)展。

二、 我國主要商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展概況

（一）綠色信貸規(guī)模持續(xù)擴大

本文整理了15家主要上市銀行社會責任報告的數(shù)據(jù)，從圖1中可以看出，15家主要銀行的綠色信貸總規(guī)模呈現(xiàn)逐年上漲的趨勢。總規(guī)模由2012年的1.69萬億元上漲至2018年的5.77萬億元，且年均增長率達到了22.75%，綠色信貸的總體規(guī)模的不斷擴大也說明了相關的綠色產(chǎn)業(yè)也在不斷擴大和發(fā)展。

（二）綠色信貸的比重總體上升

2012～2018年五大國有商業(yè)銀行的綠色信貸余額占總信貸比重總體上呈現(xiàn)出逐年遞增的趨勢，其中農業(yè)銀行表現(xiàn)最為突出，綠色信貸占比從2012年的1.31%上升到2018年的6.97%。說明近些年來國有商業(yè)銀行開始著重關注綠色金融領域，不斷投入大量的資金支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）綠色信貸的環(huán)境效益顯著

興業(yè)銀行是我國第一家赤道銀行，在綠色金融領域具有一定專業(yè)性，且信息披露充分，故選取興業(yè)銀行作為參考。從圖2興業(yè)銀行綠色信貸的環(huán)境效益可以看出，綠色信貸業(yè)務使得節(jié)約標準煤從2010年的1871.41萬噸增加到了2018年的2979萬噸;節(jié)約用水量從2010年的4389.1萬噸增加到了2018年的40978.19萬噸;減排二氧化碳當量從2010年的1871.41萬噸增加到了2018年的8416.87萬噸。可見開展綠色信貸對于我國在節(jié)能減排、治理污染及改善環(huán)境方面效果顯著。

三、 我國目前綠色信貸發(fā)展中存在的問題

（一）綠色信貸產(chǎn)品較少，且創(chuàng)新不足

我國商業(yè)銀行的信貸政策長期受到一定的約束，信貸產(chǎn)品種類單一，創(chuàng)新性不強。早期國有銀行處于絕對壟斷地位，致使多數(shù)商業(yè)銀行經(jīng)營理念滯后于市場及經(jīng)濟形勢的發(fā)展，創(chuàng)新動機不足。而綠色信貸前期投入較大，需要嚴格的審核、評估、風險管控、監(jiān)督機制。并且綠色項目具有一定公益性，收益率普遍不高，因此商業(yè)銀行對相應的產(chǎn)品開發(fā)及創(chuàng)新不足。

（二）相關專業(yè)人才不足

綠色信貸在我國的起步時間較晚，相應的專業(yè)人才較少。很多商業(yè)銀行沒有設立專門的綠色金融部門，而綠色產(chǎn)品研發(fā)及風險控制方面的專業(yè)人才更是短缺。金融機構要注重專業(yè)型人才的培養(yǎng)，設立專門的職能部門，吸引環(huán)保領域的人才加入。

（三）缺乏激勵機制

近年來，政府出臺了相應的政策鼓勵綠色金融發(fā)展，但在實際操作層面存在著激勵問題。第一，政府在法律法規(guī)制度建設上還存在著一定的滯后性，金融機構缺乏一個明確的指引，對于是否開展以及怎樣開展綠色業(yè)務存在分歧。第二，綠色項目時間長，投資大，收益不穩(wěn)定，金融機構對此缺乏足夠的動力。

四、 我國綠色信貸發(fā)展的建議

（一）加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新及推廣

國內商業(yè)銀行要積極與國際金融機構合作，創(chuàng)新開發(fā)項目融資產(chǎn)品，同時創(chuàng)新服務模式。商業(yè)銀行要以市場需求為主導，進行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新及業(yè)務創(chuàng)新。政府部門、金融機構以及媒體也要做好宣傳推廣工作。

（二）加強綠色信貸專業(yè)隊伍建設

商業(yè)銀行要設立專門的綠色金融部門，培養(yǎng)專業(yè)型人才，一方面，可以通過銀行內部培養(yǎng)，另一方面，可以和高校定向合作培養(yǎng)相關的人才。同時，也要學習國內外其他銀行開展綠色金融的成功經(jīng)驗，選擇合適的發(fā)展模式。

（三）加強對商業(yè)銀行開展綠色信貸政策支持

政府可以給予一定的政策優(yōu)惠，放開一部分權限，鼓勵金融創(chuàng)新，減少商業(yè)銀行的顧慮。同時，還要不斷完善法律法規(guī)的建設，為綠色信貸的發(fā)展提供相應的法律保障。

參考文獻：

[1]王先菊.低碳背景下商業(yè)銀行推進綠色信貸問題研究[J].改革與戰(zhàn)略，2012，28（5）：80-83.

[2]陳一洪.對城市商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的思考[J].吉林金融研究，2012（2）：46-50.

[3]張靂.商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的實踐、難點及對策研究[J].商場現(xiàn)代化，2012（19）：111-112.

作者簡介：

海金輝，內蒙古財經(jīng)大學。