金融專業(yè)中外合作辦學項目學生投資理財行為調查

中外合作辦學項目引進國外先進的教學資源和模式，讓廣大國內學生不出國門就可以接受國外先進教學模式和教學資源，越來越受到國內家長和學生的青睞，辦學規(guī)模日益擴大。中外合作辦學項目收費遠高于國內公辦大學，入學的經濟門檻較高，使得中外合作辦學項目學生的家庭背景也顯著異于一般大學生。本文以浙江大學城市學院與新西蘭懷卡托大學金融專業(yè)合作辦學項目為例，對學生的投資理財意識與行為開展了調查分析。

一、投資理財現狀和特點

對浙江大學城市學院與新西蘭懷卡托大學合作辦學項目金融專業(yè)4各年級在讀學生開展了調查。調查時間為2019年10月，共發(fā)放調查問卷217份，收回有效問卷215份，回收率99.1%。

1.多數學生認識到投資理財的重要性

調查顯示，74.3%的學生的同學意識到投資理財的重要性，認為投資理財不僅有助于專業(yè)學校，也可以對資金進行有效利用為自身帶來收益。但很多學生接觸投資理財的時間較晚，36.4%的同學在大學期間才有了投資理財的想法，而14.9%的同學至今還從未接觸過投資理財產品。學生投資理財的知識和經驗非常有限。多數學生認為課程學習對投資理財的幫助并不大，甚至很多同學認為課程內容對投資理財沒有幫助。多數同學也沒有從父母那得到投資理財相關的幫助。僅有13.2%的學生認為能夠依靠自己的專業(yè)知識進行投資理財決策。

2.多數學生有投資理財行為

調查結果顯示，有85.7%的大學生每月生活費有結余。其中只有14.3%的大學生以現金形式持有生活費結余，沒有投資股票等金融產品或其他理財產品;購買金融產品嘗試資產增值和獲取投資收益的學生占77.4%。這些學生主要投資了余額寶等低風險的利息收入的理財產品。另外，有9.2%的學生從家里獲得了用于投資理財的專項資金，進行了股票甚至期貨等高風險投資。甚至有個別學生主要進入了近期頗為流行的“炒鞋”投機。少數學生沒有生活費沒有結余，或者沒有投資理財行為。

3.主要關注安全性和快捷性

調查顯示， 46.2%的學生認為投資理財最重要的是本金的安全性，37.7%的學生認為方便快捷最重要。使用過余額寶理財的學生高達87.4%。由此可見，資金是否安全是學生選擇投資產品或理財產品最關心的問題，多數學生屬于低風險偏好群體。近一半的學生傾向于使用方便快捷可隨時存取的金融產品，余額寶作為阿里巴巴旗下金融產品兼具安全方便較高利率的特征深受大學生的歡迎。

二、存在問題分析

1. 缺乏投資理財的文化熏陶

中國傳統(tǒng)文化向來提倡重義輕利恥于談錢，因而大多數中國家庭對孩子的教育都排斥談論金錢。調查發(fā)現，只有48.2%的學生曾從父母處得到投資理財相關知識。再加上我國偏重應試教育的現實，家長對孩子的教育主要集中在書本知識和考試內容上，忽略了對孩子投資理財觀等的教育，即使孩子學習的是金融專業(yè)。調查也發(fā)現，超過三分之二的家長對大學生的收入開支實行包辦制，使得學生失去了投資理財獲利的動力。

2.缺乏專業(yè)技能訓練

調查發(fā)現，將近80%的學生具有投資理財知識需求，但是參加過專門課程或者在專業(yè)課老師指導下進行過投資理財實踐的學生卻很少。即使是國際合作辦學項目金融專業(yè)在讀學生，也僅有12.5%的人認為課堂學習的內容對其投資理財有較大大的幫助。事實上城市學院定位于應用型大學，對學生的實驗實踐非常重視，但成效似乎并不樂觀。許多學生反映，學校課程傳授大多是理論知識，缺乏投資理財專業(yè)技能的引導，使得有心進行投資理財實踐的學生無處下手。

3.自主性學習能力弱

調查發(fā)現，近八成合作辦學項目金融專業(yè)的學生有投資理財的意愿，意識到投資理財的重要性，但卻沒有付諸實踐。許多學生認為自己缺乏投資理財知識技能，為了規(guī)避投資風險，多數學生選擇遠離投資理財。許多學生把責任推給了學校等外部環(huán)境。有學生認為，金融專業(yè)并沒有形成系統(tǒng)的投資理財課程內容體系。受到設備和資金等條件的限制，學校也沒有在課堂內外增設理財課程的實踐環(huán)節(jié)。這從一個側面反映了學生缺乏自主性學習能力的問題。

三、對策建議

1.學生應制定合理的投資理財計劃

投資理財的目的是通過合理的管理使得自己的財富最大化。學生應該計劃好手中每一筆錢的通途，學會開源節(jié)流。注重日常消費的合理性，避免盲從和沖動消費，提高自我約束力。對大部分大學生來說，父母給予的生活費是主要經濟來源，應該學會在消費之前為自己制定合理的投資理財計劃，統(tǒng)籌安排。同時確立風險意識，不把雞蛋放在同一個籃子里面，盡量實行多元化的投資策略。在選擇存款、股票、保險、國債等金融產品的同時，應當了解其風險收益特征，控制自身的風險水平。

2.學校應加強學生投資理財能力培養(yǎng)

大學應該加強投資理財課程的實踐環(huán)節(jié)。投資理財實踐不能只是走個流程，而是要讓學生在模擬環(huán)境下真正學會處理投資理財過程中可能遇到的棘手的問題。要升級投資理財課程的教學模式，提高課程教學效果。可以考慮在投資理財課程中請業(yè)界的專業(yè)人士結合自身經歷或經典案例授課，讓學生增加對金融行業(yè)的了解，提高學生對于投資理財有興趣。應該加強對學生的投資理財實踐環(huán)節(jié)的質量控制，強化學生投資理財實踐環(huán)節(jié)的教學質量考核。（本文受2018年浙江大學城市學院國際化專業(yè)培育建設項目資助，課題編號GJ1801）

參考文獻：

[1] 沈丹. 重慶市大學生投資理財問題及對策研究[J].新財經，2019，9（17）：22-25.

[2] 湯嘉，張眾，張馨予. 蘇州市大學生投資理財現狀的分析和對策[J].時代經貿，2018，（27）：100-102.

作者簡介：

胡衛(wèi)中，男，67年3月出生，杭州人，副教授，浙江大學城市學院。

研究方向：消費者行為.

*本刊2019年10下刊登的作者胡衛(wèi)中的文章《合作辦學項目大學生學習狀況調查》，補充課題信息：本文受2018年浙江大學城市學院國際化專業(yè)培育建設項目資助，課題編號GJ1801.