大數據環境下供應鏈金融風險管理策略

摘 要：大數據是如今信息時代最為熱門的技術，互聯網時代以及5G時代的到來，信息經濟呈現井噴式發展，如果不合理利用大數據技術進行分析與整合，就會失去掌握第一手信息的能力。供應鏈金融行業也需要大數據的支持，從而合理把控風險。基于此，本文對大數據環境下供應鏈金融風險管理策略進行研究，以供參考。

關鍵詞：大數據;供應鏈;金融;風險管理

引言

2016年2月，在人民銀行等八部委印發《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》中提到要大力發展應收賬款融資，探索推進產融結合。隨著政策契機的到來，供應鏈金融迅速發展，不僅解決了小企業融資難題的問題，還延伸銀行的縱深服務，起到了雙贏的作用。但隨著供應鏈金融的發展，許多矛盾諸如信用風險、市場風險、操作風險等相繼浮出水面。矛盾是事物發展的源泉和動力，雖然目前供應鏈金融面臨著很多風險，但現在的時代科技高速發展，誕生了大數據技術。

1供應鏈與供應鏈風險概述

供應鏈及其管理理念將產品的價值創造看作是由所有相關主體共同完成的，而不是孤立的發生在產品的制造環節，對原材料供應以及分銷和物流企業在產品生產、流通與消費過程中的產品增值作用重新定義，并且基于核心企業管理創建了全新的管理理論和方法，讓企業管理上升到了產品價值管理的高度，延伸到了整個供應鏈。由于供應鏈圍繞著核心企業的運營管理運行，而核心企業通常是產品的生產者，所以原材料供應、物流、分銷以及零售等企業根據核心企業的生產需要，在產品沿供應鏈流動和增值的過程中形成密切的合作關系。而產品的生產到消費的過程就是各相關企業資源動態配置并創造價值的過程，通過順暢的信息溝通、物流配置把整個過程銜接到一起，讓價值創造成為供應鏈生產各相關要素的流動、轉換過程。供應鏈管理則是由核心企業進行統籌協調，對相對閉合的整個鏈條中產品價值的形成過程進行管理，從產品的設計、生產質量與成本、市場營銷策略的制定到系統性風險防控等。因而由于供應鏈運行涉及多個主體和緊密關聯的環節，風險防控對象包括了來自供應鏈外部的宏觀系統性風險因素、鏈條內部各企業自身的運營風險以及合作伙伴之間的信用風險等，風險的可控性明顯下降。

2供應鏈金融風險類型

2.1信用風險

（1）核心企業信用風險。核心企業不僅是整個供應鏈金融過程中整合物流、信息流及資金流為一體的關鍵角色，更是商業銀行對上下游中小企業展開授信業務的基礎標準。核心企業的經營狀況與發展前景對整條供應鏈上的企業的生存狀況與融資質量起到了舉足輕重的作用。如果核心企業出現問題，其可能會利用其中心地位向銀行隱瞞信息騙取銀行融資，使得整個供應鏈受到牽連，導致銀行面臨極大的風險。因此，保障核心企業資信評估等信息真實、有效對整個供應鏈金融整體安全至關重要。（2）上下游企業信用風險。上下游中小企業是供應鏈金融中的直接承貸主體。如今，中小企業的信用風險不僅只受企業自身如管理不夠規范、缺乏資本、抗風險能力弱等的風險因素影響，還受供應鏈整體效益、企業之間的交易和合作情況等各種因素的綜合的影響，當然，上下游企業的經營信息是否真實也同樣重要，若是企業向銀行或核心企業隱瞞其經營狀況信息，則同樣會使銀行和核心企業面臨極大的信用風險。大數據背景下，相關企業的各類信息都可以被實時的采集和分析，結合不可篡改與可追溯信息的區塊鏈技術可以保證數據的真實性，降低供應鏈的信息不對稱，增加產業鏈資信。

2.2供應鏈金融的財務風險

企業總部籌集資金可供子公司融資的資金池，承擔供應鏈金融上的財務風險及子公司供應鏈平臺上產生的資金回收風險。對企業在供應鏈平臺上的授信審批，相當于承擔了銀行貸款的角色，供應鏈金融通過整合各類信息，形成一個內循環的運作系統，幫助企業破解“融資難”問題。這些物流企業提供的供應鏈金融，自行承擔了所有對提供企業的財務風險。企業從平臺融到的資金，未在規定的期限償還，導致供應鏈金融運作不順暢。

2.3金融環境變化

金融市場的發展千變萬化，其瞬息萬千的特點，使得金融行業發展總是大起大落，對于供應鏈金融業務來說，只要其融資成本小于利息收入時，變使得整個金融活動獲得利潤，并且利潤較大，而如果市場金融環境發生變化，比如市場整體資金流動小，使得資金成本增加，供應鏈金融服務的融資成本便會增加，使得其利潤變小。而如果出現融入環境大波動，便會造成供應鏈中各個資金處于緊張狀態，會出現融資資金無法收回的風險。

3大數據環境下供應鏈金融風險管理策略

3.1加強供應鏈金融實施方案優化

對供應鏈開展的方案做出合理的優化與調整指的是在科技型中小企業在資源比較少，條件比較苛刻的環境下，在對供應鏈上下游公司提供供應鏈金融服務的時候所設計的決策改進方案。這種優化的方案具體包含兩種：整體的優化方案和局部的優化方案。所謂整體的優化方案指的是從眾多方案里面選擇最佳的方案。可是，因為信息的不對稱性，在實際環境中可能并沒有最佳的方案，因此有必要進行局部優化。所謂局部優化方案是指在大量的相似方案中找出一個相對最優方案。因而，針對所面對實際問題的不同應采用不同的優化方案，最終才能獲得較好的效果。

3.2完善供應鏈金融的財務監督

（1）財務崗位在供應鏈金融中，應加強對市場的分析了解，對供應鏈平臺軟件的熟練操作，并對平臺上的數據提供可行性分析，掌握業務的進展程度，實時了解供應鏈平臺上資金的使用方向，考核提供給企業資金動向，定期不定期與業務進行溝通配合，有效地跟進每一筆業務進展程度，實時提供高效率、高質量的服務。（2）財務對供應鏈金融平臺上合作的客戶建立信用記錄，對不同客戶的信用進行等級評分，客戶信用等級作為平臺資金管理的重要參考。（3）對供應鏈平臺上的信用度高企業采用循環授信資金批復，規定企業的資金使用額度內循環借款，無須每次使用資金都進行批復手續，有效減小企業的資金需求時間，提高服務質量。同時，財務在跟蹤企業借款時，也需要與平臺系統上的數據用步，只有企業提供的業務數據達到供應鏈金融平臺上的借款條件時，才給予審核通過意見。對于供應鏈平臺上的企業發展，第三方物流企業及大型物流企業在提供資金融資業務時，也在加強建設物流園區、標準倉，集中物流企業的場地發展，物流園區的建設發展，為物流供應鏈提供了線上和線下的結合發展，同時深入市場了解，對供應鏈金融的發展提供便利條件，為中小物流企業發展壯大提供基礎，實現雙贏。

3.3構建信息化風險控制平臺

利用大數據連接供應鏈金融的商業銀行、核心企業、上下游中小企業等各類參與方，建立各方信息真實、數據共享、交易透明、業務協同、降低交易成本的大數據供應鏈金融信息共享平臺，各主體能夠利用這個平臺進行資源搜尋、資源分享、資源匯集、達成數據的交換、共享，完善數據交互。整合的產業資源通過平臺進行系統化的組織配置，建立實時動態的數據采集系統，實現可視化跟蹤，界定不同節點上成員之間的利益分配，做到平衡每個節點的自我利益與供應鏈整體的利益，將各主體主動尋找信息變成信息主動匹配各主體。

銀行也能在平臺上跟蹤抵押資產的監管狀況，平臺還可通過大數據與稅務局聯網審查貸款企業的納稅情況來判斷企業的信用狀況;與國家電網聯網審查企業繳納電費的情況來判斷企業的經營狀況;還可檢測客戶的資金流水狀況等，緩解信息不對稱問題，增加產業鏈資信，降低信用風險。提高了銀行的獲取、分析數據和控制風險的能力。降低了供應鏈金融的成本。

3.4優化風控技術，實現高效自動化

大數據技術可以通過自身采集信息優勢，將信息轉化成數據傳輸到計算機之中，然后通過計算機進行分析整合，完成數據清洗，合理優化風控，實現自動化需求。總之，供應鏈金融企業金融活動存在諸多缺點，而大數據技術正是解決諸多缺點的方法，雖然并不完善，但是更為強化管理金融風險，并提升供應鏈管理風險能力，對于企業管理而言，這便是最大的優勢，將供應鏈與大數據相結合，必將實現信息時代的發展要求，從而把握資金流動的每一個細節，為企業未來發展提供一個良好的競爭環境。

3.5建立智能合約

利用大數據與區塊鏈技術結合，將金融合同的要件進行合理的調整，設計一體式的全智能合約，所有合約交易都會進行哈希函數算法加密，蓋上時間戳，儲存在區塊鏈中，區塊鏈的可追溯性可確保精準的合約跟蹤，區塊鏈的不可篡改和加密的特點可以降低合約詐騙等風險。如此一來就可以減少合約漏洞或不規范的設計風險。

4結束語

綜上所述，供應鏈金融與企業自身的經營發展之間具有較為密切的聯系。法律法規建設及相關管理體系的完善，對供應鏈金融的健康發展具有積極的推動作用。供應鏈金融經過十幾年的發展已經逐漸成熟，金融服務機構也從最初的商業銀行拓展到了互聯網金融服務機構。而其產品形式也越來越多樣化，對供應鏈運行的穩定高效起到了越來越重要的作用，對供應鏈風險管理的重要性也逐步顯現了出來。

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作者簡介：

王秀耘，女，漢族，就讀于東南大學經濟管理學院，研究方向：經濟管理.