基于貝葉斯分類的跨境電商信用評價體系研究

張瑞平

【摘要】跨境電商，作為一種新生代的貿(mào)易方式，其從根本上改變了傳統(tǒng)的進出口貿(mào)易方式。它的崛起沖破了國與國之間的障礙，逐步走向全球化。使中小企業(yè)、個體經(jīng)營逐步參與到國與國之間貿(mào)易的各個環(huán)節(jié)，使其能夠與各國的企業(yè)及消費者直接進行交易。在廣泛交易進行的同時，由于跨境電商的自身無形性、虛擬性、匿名性和開放性等特征導致信息不對稱等問題日益突出，從而產(chǎn)生了一系列的信用問題，帶來交易成本的提升、市場效率的降低等后果。建立一個科學合理的信用評價體系對逐步解決阻礙跨境電商發(fā)展的信用相關的問題，有著重要的意義。

【關鍵詞】跨境電商? 信用評估? 樸素貝葉斯分類法

一、引言

（一）研究背景

近些年，在國家一直積極實施及推動一帶一路及自貿(mào)區(qū)等戰(zhàn)略政策下，在全球經(jīng)濟不斷一體化的環(huán)境下，很多企業(yè)特別是中小企業(yè)開始突破傳統(tǒng)的貿(mào)易方式，逐步從線下走到了線上，利用跨境電商的便捷打開國際市場。跨境電商的發(fā)展成為促進國家經(jīng)濟增長的重要動力，是傳統(tǒng)貿(mào)易方式打破原有規(guī)則適應國際新規(guī)則的結點。

特別2018年以來，跨境電商行業(yè)迎來了新的利好，2018年的8月31日，第十三屆人大常委會第五次會議通過了《電子商務法》，于2019年的1月1日正式實施，這是我國電商領域首部綜合性法律。2018年11月，首屆國際進口博覽會在上海召開、共有172個國家、地區(qū)和國際組織參會，3600家企業(yè)參展。進博會及相關政策出臺有效促進跨境電商行業(yè)發(fā)展。根據(jù)艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，2018年中國跨境電商交易規(guī)模達到9.1萬億元，預計2020年將達到12.7萬億。隨著我國電商法和跨境電商系列新政的出臺，將進一步提升國內(nèi)跨境電商的影響力。

（二）研究目的及意義

跨境電商作為一個新興領域，其具有全時空化、數(shù)字化及信息透明的特點。與國內(nèi)或境內(nèi)電子商務相比，跨境電子商務涉及通關、報檢、結匯、退繳環(huán)節(jié)，導致其經(jīng)營活動更加復雜;與傳統(tǒng)國際貿(mào)易相比，其呈現(xiàn)出一系列新的特征：（1）直接化。跨境電子商務打破國與國之間的壁壘，為企業(yè)與最終消費者搭建了直接貿(mào)易橋梁，減少了進出口的交易環(huán)節(jié)、大大降低了交易成本、有效縮短了交易時間，使得交易效率明顯提高。（2）小批量。和傳統(tǒng)貿(mào)易相對比，跨境電子商務更多是單個企業(yè)或單個消費者的交易，所以很多交易都是量小，件少。高頻度。由于跨境電子商務直接化和小批量的特點，使得跨境電商的交易范圍變廣，相同時間交易單量變多，導致其交易的頻度更高。基于這些特點也使得在為跨境電子商務領域設立信用評價體系時，不能將傳統(tǒng)的信用評價體系生搬硬套，需要從不同維度對跨境電商企業(yè)進行深層次的剖析，運用強有力的措施滿足跨境電商信用方面的需求，盡可能最大力度助推跨境電商企業(yè)的發(fā)展。

因此，構建一個客觀、全面、體系化的信用評級體系是十分必要的。一套完整的信用評價體系，可以使企業(yè)的優(yōu)質(zhì)劣差相對透明的公開，這樣既可更大范圍使優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立自己的經(jīng)營圈，也可給劣質(zhì)的企業(yè)敲響警鐘，督促其完善自己的經(jīng)營模式。

二、跨境電商關研究

（一）跨境電商的運營模式類型

跨境電商主要有四種類型的模式：

（1）第三方服務平臺（代運營）模式。該模式主要是以第三方的角色為不同行業(yè)的中小跨境電商企業(yè)提供專業(yè)性的服務，而第三方服務平臺是不直接參與任何電商的買賣過程，這類模式的主要盈利方式為服務費。

（2）小宗的B2B或C2C模式。該模式給境內(nèi)外貿(mào)易及海外的買家提供服務，其類似于亞馬遜的獨立第三方銷售平臺，雙方通過平臺進行下單，但是平臺自身不參與資金流、物流等交易環(huán)節(jié)。其盈利的主要模式是收取一定的傭金，另外還包括像會員費、廣告費等增值的服務費。

（3）大宗的B2B模式。該模式是為境內(nèi)外會員提供網(wǎng)絡營銷平臺，傳達供應商及采購商的商品及服務訊息，最終促成買賣雙方的交易。其主要的盈利模式為會員費及廣告費。

（4）獨立的B2C模式。該模式通過聯(lián)系境內(nèi)外的企業(yè)作為供應商，自建B2C平臺直接服務海外的終端消費者，并負責物流、支付等各個環(huán)節(jié)。其盈利模式通過銷售收入，銷貨差價等方式。

（二）跨境電商的特征

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為跨境電商的發(fā)展起到強大的支撐作用，網(wǎng)絡通融互聯(lián)的模式、大數(shù)據(jù)高流動的特性、開放的生態(tài)有機圈等各種特性都影響著整個跨境電商行業(yè)。

（1）全球性：與傳統(tǒng)的貿(mào)易方式相比，一個重要且突出的特點即為全球性及非中心的特征。跨境電商是一種沒有邊界的交易，這種方式打破了在傳統(tǒng)貿(mào)易上的地理的限制。

（2）無形性：數(shù)字化傳輸通過如數(shù)據(jù)、聲音、圖像等不同的媒介在全球的網(wǎng)絡環(huán)境中進行集中傳輸，跨境電商的交易活動就是數(shù)字化傳輸?shù)奶厥庑问剑臒o形的特性使得稅務等機關部門比較困難檢查及監(jiān)控其交易活動，從而稅務的核查員無法正確的計算其收入，進一步就給稅收帶來了困難。

（3）即時性：數(shù)字化傳輸?shù)乃俣扰c地理位置無關，信息的發(fā)出與接收幾乎都是同步的。跨境電商交易的即時性大大提高了交易的效率，省去了傳統(tǒng)貿(mào)易中的中間環(huán)節(jié)。同時這種即時性同時也會導致交易活動的隨意性，這就會使得稅務等機關單位對其交易活動的監(jiān)控帶來一定的壓力。

（三）信用評價指標體系研究

對信用指標體系主要分為五大類進行研究，主要包括：

（1）企業(yè)資質(zhì)指標：每個行業(yè)都有自己的資質(zhì)認證標準，從事跨境電商企業(yè)的資質(zhì)不一，且可能好多都是小型及微型企業(yè)，從企業(yè)人員的整體素質(zhì)素養(yǎng)方面、技術與管理能力方面、整個企業(yè)的資金周轉及企業(yè)效益情況等不同方面的信息，作為評級企業(yè)信用的指標之一。

（2）經(jīng)營行為指標：企業(yè)的經(jīng)營行為通常包括兩個要素：一是將自己的商品或是服務提供給消費者;二是以營收利潤為目的，企業(yè)只有通過自己提供的服務或是商品獲取利潤，才能使企業(yè)長期及健康的經(jīng)營下去。將經(jīng)營行為作為指標的一部分，有效的評估企業(yè)的整體實力。

（3）信用歷史指標：一方面根據(jù)經(jīng)營歷史中表現(xiàn)出的信用相關行為，對企業(yè)后續(xù)做預判，如違約記錄、通關情況，如實繳稅等信用行為，綜合各種行為點對企業(yè)的信用進行綜合評估。另一方面對企業(yè)的管理者相關信用歷史作為依據(jù)，主要包括管理者的信用歷史記錄、人際關系圈、人脈網(wǎng)絡等信息，管理者的信用對整個企業(yè)的信用起著決策作用。

（4）履約能力指標：企業(yè)全面履行購銷合同中規(guī)定的合同義務的能力。主要包括支付整個企業(yè)運營能力和企業(yè)生產(chǎn)制造能力兩個方面。支付能力方面有當事人在銀行中的還款、交款、存款能力、經(jīng)營流轉資金來源等;生產(chǎn)能力方面有企業(yè)技術創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)劣、及時供貨等。考察企業(yè)的履約行為可使經(jīng)濟行為有可操作性，經(jīng)濟合同具有真實性。

（5）關聯(lián)分析指標：將企業(yè)的關聯(lián)企業(yè)作為評價體系指標的一部分，包括直接對企業(yè)的經(jīng)營進行控制的企業(yè)、可以對該企業(yè)產(chǎn)生比較深遠影響的企業(yè)。他們之間存在相互的聯(lián)系、或是可以相互影響的企業(yè)間就可以對其做關聯(lián)的分析。

三、基于樸素貝葉斯分類法的信用評價模型

（一）樸素貝葉斯分類法概述

貝葉斯分類法是統(tǒng)計學分類法中的其中一種。他可以預測隸屬關系的概率，例如給定一個元組，計算這個元組屬于某個特定類的概率。與神經(jīng)網(wǎng)絡分類法相比其分析能力不相上下，且貝葉斯分類法還具有高準確率與高速度的特性。樸素貝葉斯分類法假定一個屬性值對于給定分類上的影響是獨立于其他屬性的值。

（二）樸素貝葉斯分類法模型設計

針對前面對信用指標的建立，下面使用貝葉斯分類法對指標進行具體分析：

首先將上面描述的五個指標作為電商五個屬性值，每個屬性Ni分為A、B、C、D、E五個等級，同樣根據(jù)數(shù)據(jù)庫中用戶對電商的反饋，將電商信用T分為5類：5星類、4星類、3星類、2星類、1星類。則根據(jù)分類原則可建立以下樸素貝葉斯模型：

通過上述算法的推理過程可知，由樸素貝葉斯方法得出分類方法，不但具有很高的準確度，可以很方便根據(jù)實時的數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)來更新算法，具有很高的容錯率。且當數(shù)據(jù)庫訓練元組越多，算法越精準，因此具有較高的成長性。

（三）樸素貝葉斯分類法模型缺陷

用樸素貝葉斯分類算法對電商的信用評價分類是完全可行的，且其具有比其他方法都小的錯誤率的特點。但該算法的缺陷也是顯而易見，即如果對其使用的類條件獨立性等假定是不正確，以及缺乏可用的概覽數(shù)據(jù)可用時，就會導致樸素貝葉斯分類法原有的優(yōu)勢失效。

四、結論與建議

本文提出基于樸素貝葉斯分類法來構建跨境電商信用評價體系，通過分析樸素貝葉斯分類法的計算過程，分析模型在實際評估中的應用。時代逐步互聯(lián)網(wǎng)化，我國的跨境電子商務特別是近幾年得到迅猛的發(fā)展，作為國際貿(mào)易往來中是一種與時俱進的新型交易方式，跨境電商逐步占據(jù)舉足輕重的地位。到目前為止，信用體系的建立還在雛形階段，沒有成套成熟的評價模式，對此建議：通過不用維度，不同方法對企業(yè)的信用進行評價，只有企業(yè)有了公平的貿(mào)易基礎，行業(yè)才能健康發(fā)展;增加企業(yè)信用數(shù)據(jù)的對外開發(fā)，提供強有力的數(shù)據(jù)信用支撐，讓企業(yè)可以更加便利的獲取交易者信用情況;在完善國內(nèi)信用體系的同時，要逐步建立一套海外企業(yè)的信用體系，使國外企業(yè)的信用數(shù)據(jù)也逐步透明化。

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