銀行業(yè)績效考核機(jī)制對金融穩(wěn)定的影響

黃曉虹

[摘 要]隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，經(jīng)濟(jì)效益競爭的不斷增強(qiáng)，社會各企業(yè)都越發(fā)的重視績效考核機(jī)制對經(jīng)濟(jì)效益的作用，銀行業(yè)也不例外。現(xiàn)在國內(nèi)各類銀行業(yè)爭相實(shí)施績效考核機(jī)制，以達(dá)到激發(fā)員工工作動力，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量水平的目的。銀行業(yè)實(shí)施績效考核機(jī)制對金融穩(wěn)定卻有著非常重要的影響。文章就銀行業(yè)實(shí)施績效考核機(jī)制對金融穩(wěn)定的影響做了分析。

[關(guān)鍵詞] 銀行業(yè);績效考核機(jī)制;金融穩(wěn)定;金融危機(jī)

[中圖分類號]F832.33

我國的銀行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，銀行業(yè)的績效成果，也決定著中國的金融穩(wěn)定與發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)也與大眾企業(yè)一樣，開始重視績效考核機(jī)制對發(fā)展的作用，開始實(shí)施并完善適合銀行業(yè)的績效考核機(jī)制，來不斷增強(qiáng)員工的工作熱情，提高員工的工作動力，促進(jìn)銀行業(yè)的蓬勃向上發(fā)展。然而，銀行業(yè)在實(shí)施績效考核機(jī)制的同時(shí)，更要重視績效考核機(jī)制對金融穩(wěn)定的影響。

1 金融穩(wěn)定的概念

目前，關(guān)于金融穩(wěn)定的概念，還沒有一個(gè)明確的定義，但是一般從兩方面來理解金融穩(wěn)定的概念，即金融穩(wěn)定與金融不穩(wěn)定。

金融穩(wěn)定，一般指整個(gè)金融體系，能夠在遇到任何緊急問題，或是經(jīng)濟(jì)干擾等負(fù)面狀態(tài)時(shí)，依然能夠保證金融體系的正常運(yùn)行，不會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)動蕩和經(jīng)濟(jì)危機(jī)等問題。比如歐洲中央銀行認(rèn)為：金融穩(wěn)定是指金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行良好，在遭到各種沖擊時(shí)仍能維持儲蓄向投資的有效轉(zhuǎn)化的狀態(tài)。

金融不穩(wěn)定，就是金融體系在運(yùn)轉(zhuǎn)過程中，受到經(jīng)濟(jì)問題的沖擊干擾，金融體系無法正常運(yùn)行，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)等重大問題，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)市場混亂，經(jīng)濟(jì)市場不正常發(fā)展，阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。比如加拿大中央銀行認(rèn)為：金融不穩(wěn)定是指金融市場的負(fù)面狀況通過影響金融體系而危害經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的狀態(tài)。[1]

2 銀行業(yè)績效考核機(jī)制

2.1 績效考核

績效考核是指依靠工作目標(biāo)或績效標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用固定的考核標(biāo)準(zhǔn)，對員工的工作完成的具體情況以及員工的工作職責(zé)情況等方面，進(jìn)行績效考核評定，然后將評定的結(jié)果反饋給員工以及相關(guān)部門的一種機(jī)制。績效考核機(jī)制的制定，必須堅(jiān)持一致性、公平性、客觀性、公開性。根據(jù)員工的實(shí)際工作情況，進(jìn)行統(tǒng)一、一致的考核，公平公正地對待每一位員工，正確的評定員工的工作情況，以達(dá)到提高員工的工作質(zhì)量、改善員工的工作態(tài)度、增強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益的目的。[2]

2.2 銀行業(yè)績效考核機(jī)制內(nèi)容

銀行業(yè)實(shí)行績效考核機(jī)制，主要也是為了激勵(lì)銀行員工的工作熱情，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，不斷提高銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。銀行業(yè)實(shí)行的績效考核機(jī)制，主要就是工作的績效考核以及相對應(yīng)的激勵(lì)兩個(gè)方面。

銀行業(yè)工作的績效考核方面，第一，就是對銀行業(yè)的經(jīng)營管理層進(jìn)行績效考核，根據(jù)經(jīng)營管理層的工作情況與工作效果進(jìn)行一個(gè)統(tǒng)一的評定考核。第二，對各支行方面也要進(jìn)行績效考核，根據(jù)支行的工作業(yè)績以及員工的工作情況，進(jìn)行考核反饋。第三，對各網(wǎng)點(diǎn)的績效考核，也就是對于手機(jī)銀行、ATM自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等對應(yīng)的網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行不同的考核。第四，就是對柜員員工的績效考核，根據(jù)柜員員工的工作情況、服務(wù)態(tài)度、工作效益等方面進(jìn)行考核。第五，就是對職能部門進(jìn)行績效考核，評定職能部門的工作情況。

而激勵(lì)方面，主要就是精神激勵(lì)與物質(zhì)激勵(lì)兩大方面，在這兩大激勵(lì)措施的基礎(chǔ)上，實(shí)行長期激勵(lì)與短期激勵(lì)相結(jié)合的方法，進(jìn)行多層次、多方面的激勵(lì)。精神激勵(lì)，就是針對績效考核優(yōu)秀的員工，進(jìn)行精神享受方面的獎(jiǎng)勵(lì)，比如公費(fèi)旅游、公費(fèi)聚餐、公費(fèi)K歌等活動，再加上長期或短期的如下午茶之類的獎(jiǎng)勵(lì);物質(zhì)方面的激勵(lì)，就是在原本薪資的基礎(chǔ)上，發(fā)放相應(yīng)的獎(jiǎng)金或是獎(jiǎng)品，再或者是升職加薪等獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)行全方位、多方面的增強(qiáng)員工的工作熱情，以達(dá)到提高銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的目的。[3，4]

3 銀行業(yè)績效考核機(jī)制對金融穩(wěn)定的影響

3.1 銀行業(yè)績效考核機(jī)制激勵(lì)結(jié)構(gòu)的影響

銀行業(yè)，是社會經(jīng)濟(jì)的重要組成部分之一，銀行業(yè)的發(fā)展，對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著非常重要的作用。同時(shí)，銀行業(yè)的發(fā)展，又與金融穩(wěn)定之間有著密不可分的關(guān)系，銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，時(shí)刻影響著金融的穩(wěn)定情況。所以，銀行業(yè)績效考核機(jī)制的激勵(lì)結(jié)構(gòu)，作為影響銀行業(yè)發(fā)展的重要因素，必須妥善管理。

首先，要重視與銀行業(yè)發(fā)展息息相關(guān)的政府、企業(yè)和群眾個(gè)人的問題。政府的監(jiān)管職能，是保證銀行業(yè)健康發(fā)展的政治基礎(chǔ)，政府的正確監(jiān)管，能夠很好地促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展，從而控制金融的穩(wěn)定發(fā)展，減輕甚至規(guī)避金融的風(fēng)險(xiǎn)。其次，企業(yè)與群眾個(gè)人，是銀行業(yè)的主要服務(wù)對象，企業(yè)與個(gè)人產(chǎn)生的業(yè)務(wù)交易，影響著銀行業(yè)的發(fā)展。如果銀行業(yè)的發(fā)展行為不利于企業(yè)與個(gè)人的金融交易，勢必會影響金融的穩(wěn)定，給金融的穩(wěn)定帶來風(fēng)險(xiǎn)。最后，還要重視銀行業(yè)內(nèi)部的激勵(lì)結(jié)構(gòu)的影響。銀行業(yè)是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，在全國各地都有著大大小小、無數(shù)個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，各階層的員工更是數(shù)不勝數(shù)。銀行業(yè)的發(fā)展，只有在處理好服務(wù)于整個(gè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈的工作人員的薪酬績效問題，才能保證銀行的安全快速發(fā)展，才能保證金融穩(wěn)定，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。因此，銀行業(yè)的績效考核機(jī)制，要加強(qiáng)激勵(lì)結(jié)構(gòu)的建設(shè)，保證激勵(lì)結(jié)構(gòu)的各個(gè)組成部分能夠良好正常的服務(wù)于整個(gè)銀行業(yè)，保證金融的安全穩(wěn)定。[5，6]

3.2 銀行業(yè)績效考核機(jī)制管理層激勵(lì)機(jī)制的影響

銀行業(yè)的管理層，是每個(gè)銀行發(fā)展策略的制定者，但是他們卻不是銀行的最終受益人，是服務(wù)于銀行工作，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益。銀行業(yè)績效考核機(jī)制對管理層的激勵(lì)機(jī)制，就是促使銀行的管理層做出正確決策，減輕金融風(fēng)險(xiǎn)的保障。要求銀行針對管理層，要給予薪酬激勵(lì)，保證管理層的工作熱情，同時(shí)要給予管理層潛在的利益激勵(lì)，比如股權(quán)價(jià)值的激勵(lì)，將管理層的切身利益與銀行本身捆綁起來，保證管理層做出的決策，是利于銀行發(fā)展與自身利益的。一定要規(guī)避短期利益的出現(xiàn)，對于管理層，不能過多的出現(xiàn)獎(jiǎng)金之類的快速收益方式，這會促使管理層為了獲取更多的快速收益，而實(shí)施不利于銀行發(fā)展的策略，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，促使金融市場紊亂。[7]

3.3 各支行績效考核機(jī)制的影響

各地支行的存在，是銀行業(yè)服務(wù)于地方企業(yè)與群眾個(gè)人的直接連接體，支行與受服務(wù)者具有直接性的關(guān)系，能夠直接有效地獲取企業(yè)與個(gè)人的金融喜好。支行本身也具備著銀行的經(jīng)營職能，如存取功能、信貸功能、金融業(yè)務(wù)等，這些銀行功能的發(fā)展情況都對金融的影響有著重要的作用。而且，支行能夠更直接地了解金融項(xiàng)目的盈虧情況。如果支行的工作出現(xiàn)問題，比如在金融盈虧情況、群眾經(jīng)濟(jì)情況等數(shù)據(jù)內(nèi)容的反饋上出現(xiàn)錯(cuò)誤，就會給管理層錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)體現(xiàn)，促使管理層做出錯(cuò)誤的決策，使金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)金融危機(jī)。因此，必須健全完善支行的績效考核機(jī)制，增強(qiáng)支行員工的工作熱情，提高員工的工作效率，從而規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。[8]

3.4 各網(wǎng)點(diǎn)考核機(jī)制的影響

在這個(gè)科技不斷進(jìn)步、網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展的時(shí)代，銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展也隨之越發(fā)地進(jìn)步。手機(jī)銀行、ATM自助設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等便捷網(wǎng)點(diǎn)，在金融穩(wěn)定方面的影響越來越大。隨著各種便捷式網(wǎng)點(diǎn)的出現(xiàn)，企業(yè)或個(gè)人可以方便快捷地通過各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行資金交易、金融交易等行為。這雖然對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著非常重要的促進(jìn)作用，但是，如果在網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)管上出現(xiàn)問題，會更容易出現(xiàn)金融危機(jī)，而且金融的風(fēng)險(xiǎn)程度也會更大。這要求銀行業(yè)必須加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)考核機(jī)制的建設(shè)與完善，保證服務(wù)于各網(wǎng)點(diǎn)的員工能夠有足夠的熱情以及責(zé)任心，去完成自己的工作。尤其是金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作與監(jiān)管工作，必須通過高質(zhì)量的考核機(jī)制，來減輕金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避金融危機(jī)的出現(xiàn)。[9]

3.5 各類員工考核機(jī)制的影響

員工是企業(yè)發(fā)展最重要的組成部分，是促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展的推動力。員工在銀行業(yè)的發(fā)展中的作用，也是如此。銀行業(yè)，作為一個(gè)龐大的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)降臋C(jī)構(gòu)，需要無數(shù)的員工參與運(yùn)營，每一類員工在銀行中的工作，都有著各自的作用。所以，因?yàn)閱T工對銀行的重要性，如果員工在工作中出現(xiàn)了問題，產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，對銀行本身發(fā)展以及金融穩(wěn)定方面，都將有著非常大的影響。

員工在工作中，常常會出現(xiàn)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)等影響銀行發(fā)展與金融穩(wěn)定的操作風(fēng)險(xiǎn)問題。這些操作風(fēng)險(xiǎn)，是員工工作無心失誤或主動失誤造成的，最重要的是，這些風(fēng)險(xiǎn)對金融穩(wěn)定有著絕對的影響，會快速地導(dǎo)致金融危機(jī)的出現(xiàn)。比如員工為了獲取利益，在工作中，利用銀行職員的身份進(jìn)行詐騙，或是盜用銀行資金，這會嚴(yán)重地危害銀行的利益，損害銀行的信譽(yù)，導(dǎo)致銀行資金鏈出現(xiàn)問題，從而加重金融風(fēng)險(xiǎn)。又或者，員工在進(jìn)行資金統(tǒng)計(jì)或是數(shù)據(jù)整理歸納工作時(shí)，因?yàn)楣ぷ鲬B(tài)度問題，在數(shù)據(jù)上出現(xiàn)問題，使銀行出現(xiàn)錯(cuò)誤的決策，也會加重金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，做好員工的考核機(jī)制，在監(jiān)管員工工作的基礎(chǔ)上，給予員工公平、滿意的利益分配，增強(qiáng)員工的工作熱情與工作態(tài)度，才能保障銀行的快速發(fā)展，保證金融的穩(wěn)定發(fā)展。[10]

4 結(jié) 論

綜上所述，銀行業(yè)實(shí)行績效考核機(jī)制，尤其是對于銀行業(yè)的經(jīng)營管理層、支行、網(wǎng)點(diǎn)、員工等方面的績效考核工作，能夠更好地促進(jìn)銀行業(yè)的快速發(fā)展，提高銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，從而帶動經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，推動經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高。正確的健全與完善銀行業(yè)的績效考核機(jī)制，更是能夠促進(jìn)金融業(yè)的快速發(fā)展，能夠適應(yīng)新時(shí)代下人們對金融業(yè)的關(guān)注與需要，能夠切實(shí)地保證金融穩(wěn)定。

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