農業保險研究進展及趨勢

馬黎明

摘 要 農業是一種具有一定風險的產業，因為農業生產的特殊性，農民不但會遭受到各種各樣的自然風險，并且還要受到社會的政治、經濟以及各種不確定原因所帶來的風險。所以，怎樣抵抗農業風險，使農業保險獲得一定的優化，進而最大程度的降低以及預防風險對農業生產農民生活以及產品流通所帶來的損害已經逐漸變成約束和影響農業發展的重要問題。

關鍵詞 農業保險；進展；趨勢

農業的生產經營有著一定的風險性，相關農業生產者不僅要面對地質、氣象以及和市場遇著一定關聯的各種風險，并且這些風險所帶來的影響是各種各樣的。不但會對農民收入的穩定程度產生一定的影響，造成農戶支付能力降低，還會對農業金融的進步和發展產生一定的影響，農業生產所具有的風險造成農民的還貸能力有著一定的不穩定性。

1 農業保險市場失靈原因、表現以及應對方式

1.1 商業性農業保險失靈的原因

國內外相關學者認為農業保險市場失靈是一種極為常見的現象，逆向選擇、道德風險、系統風險等各種因素造成農業保險的需求以及供給不是特別充分。相關學者認為，農業保險有著一定的外部性特征，成本和收益之間缺少一定的均衡性是造成農業保險失靈的重要因素。通過對農業保險需求進行研究和分析之后，結果顯示有著較大風險的農業生產者和風險較小的農業生產者相比較更加愿意進行一定的投保，這也證明了農業保險有著逆向選擇性。

1.2 市場失靈的應對方式

1.2.1 政策性農業保險的分析。在20世紀30年代，美國政府涉入農業保險，展開了政策性的農業保險的實踐。對政策性農業保險所進行的研究和分析，相關理論研究范圍中主要是將政府補貼原因、補貼方式以及補貼成效等層面進行了研究和分析。因為會受到市場失靈以及農業保險屬性等因素的影響，商業性經營農業保險是無法取得一定成效的，需要政府進行一定的協調[1]。相關研究顯示農民參與進行農業保險的重要因素是因為期望獲得一定收益的驅動，預防風險的產生促進投保的非重要因素，農業參與實行農業保險的目的主要不是為了能夠避免風險，而是為了能夠在一定程度上得到政府的補貼以及期望利益。

1.2.2 農業保險經營模式的研究。世界上農業保險制度的模式主要有相互會社模式、政府主導模式、國家重點選擇性輔助模式、民用辦公模式以及政府壟斷經營模式。這些模式政府都會給農戶以及保險公司提供一定的補助，但是在一些發展中國家有很多國家的農業保險都處在實驗時期，政府投入不高。

1.2.3 巨災風險以及再保險的研究。對農業保險的巨災風險所進行的研究不但是政府進行重視的重要問題，還是相關學者進行研究的重要內容。有關農業保險巨災風險分散機制的分析層面，國內外相關學者在不同階段都提出巨災準備金、巨災債券以及農業保險在保險等方式。通過對農業制度運行體系以及實施方式進行了研究和分析之后，提出了政府創建巨災損失準備金、財政兜底等分散機制的相關措施[1]。

1.2.4 農業保險產品創新的研究。傳統形勢下的農業保險模式有著一定的缺陷，例如自然災害保險只是對自然災害所產生的風險進行保障，然而市場價格所具有的風險也是當前農戶需要進行面對的重要風險，價格指數風險能夠使這個問題得到有效解決。為了能夠使傳統農業保險的相關問題獲得一定的解決，相關學者倡導對農業保險產品進行革新和發展，并且還在天氣指數等層面進行了一定的分析和研究。

2 農業保險研究評述

2.1 農業保險理論研究框架

農業保險所進行的理論分析是隨著農業保險的逐漸發展和進步而變得越來越充裕的，農業保險的理論研究引導者農業保險的實踐和發展，同時農業保險的時間也推動這農業保險的理論研究更加深入的發展，二者之間有著相互促進的關聯。通過對農業保險理論分析和研究進行一定的整理和歸納，結果發現農業保險理論的研究量越來越多，所進行研究的內容也越來越深化，研究方式從理論研究轉變為實踐研究，并且呈現出逐漸升高的趨勢，農業保險理論推動這農業保險實踐的發展和進步，在逐漸探索的過程中變得越來越充裕

2.2 農業保險理論的研究方向

首先，對政府補貼農業保險的微觀反應進行實踐研究和分析，也就是農業保險政策是否會對農戶產生一定的作用以及影響。其次，政府補貼農業保險的成效以及均衡性，是推動農業保險進行更加深入的分析和研究的重要趨勢。國內外有關農業保險補貼對農戶種植行為所進行研究和分析有著較多的研究結果，但是由于國外的種植方式和我國的現實狀況有著一定的差異性，研究的結果是否和我國的現實狀況相匹配還需要進行進一步的核驗。再次，對農業保險供需層面所進行的研究和分析，更多的是在微觀上以及實踐研究方式上對農業保險市場的需求以及供給的影響原因。然而農業保險市場的發展相對較慢、怎樣對市場主體缺失問題進行有效解決還需要進行進一步的分析和研究。最后，農業保險產品革新巨災風險分散體制以及農業保險除監管、立法之外的一系列困境的研究密切關聯農業保險制度在進行發展的進程中所碰到的各種困難，盡可能的對農業保險在現實應用中所產生的問題進行合理有效解決使非常重要的。

當前，對農業保險制度能否進行全新的頂層規劃和設計，理論界對此的看法的不同的，還要進行更加深入的研究和分析；農業保險產品怎樣進行革新和發展，怎樣對保險機構微觀經營進行嚴格要求和規范，怎樣最大程度的強化保險監管，是農業保險在當前需要面對的重要困境，也是進行更加深入研究和分析的趨勢。

參考文獻：

[1]李英. 農業保險研究進展及趨勢[J]. 江蘇農業科學， 2018， 46（21）：20-24.

[2]柴靜， 李強. 近十年國內農業保險問題研究熱點及趨勢——基于核心作者及其論文關鍵詞共現的可視化分析[J].山東農業大學學報：社會科學版， 2018， v.20；No.77（02）：149-154+167.