商業銀行合規文化建設構建探索

代李婧

摘要：合規是立行之本，合規文化是銀行企業文化建設的重要組成部分。一家優秀的銀行，必然有一套健全的合規文化體系。只有把健康的合規文化融化為員工的工作習慣，貫穿到銀行的經營管理行為中，才能構建低于風險的堅固防線，實現商業銀行的穩健經營和可持續發展。昆侖銀行西安分行在工作實踐中不斷探索合規文化建設構建，大力培育合規文化。

關鍵詞：商業銀行 合規風險管理 合規文化

近年來，商業銀行違法違規案件頻頻爆發，銀行的信譽和社會形象受到嚴重影響。“嚴監管、防風險、治亂象、重服務”已成為金融行業工作的主線，監管部門對金融風險防控工作的重視程度與日俱增。為進一步強化轄內銀行業金融機構合規建設，提高合規管理水平，構建全面風險管理長效機制，近年來，陜西銀監局連年開展“合規建設推進年”、“合規建設提升年、“合規建設深化年”活動。隨著活動的不斷深入開展，昆侖銀行西安分行也逐步加強合規文化建設，不斷探索合規文化建設構建。

一、合規文化建設的必要性

（一）加強合規文化建設是商業銀行企業文化的“生命線”

合規文化建設是商業銀行企業文化的核心內容。所謂“小型企業看老板，中型企業看制度，大型企業看文化”。合規文化的建設水平直接關系到商業銀行核心競爭力的提升，關系到行內各項活動的合規性，關系到銀行風險水平的有效識別和控制，是商業銀行企業文化的“生命線”。銀行業作為高風險行業，只有加強合規文化建設，培育良好的合規氛圍，才能讓員工從以往的“被動執行”轉變為“主動執行”，從而保障銀行的穩健運行。

（二）加強合規文化建設要以風險管理為導向

風險管理是現代商業銀行最具決定意義的管理實踐之一，也是商業銀行核心競爭力和市場價值最重要的考量因素之一。合規風險管理要通過建立組織架構、明確合規職責、配合合規資源等制度層面的建設，強調合規要從高層做起，自上而下，梳理合規觀念，提高合規意識，加強以風險管理為導向的合規文化建設，推動良好企業文化的創建。

（三）加強合規文化建設要建立長效機制

現在的商業銀行已經有成熟的規章制度，依然不斷有違章違規事件發生，因為合規管理文化需要長期的培育和滲透，短暫的培訓達不到效果，必須建立長效機制，全員營造合規文化氛圍，堅決杜絕“有章不循”的情況出現，通過領導干部做表率，全員廣泛參與，人人簽訂承諾書等方式，杜絕“以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律”的不良文化滋生。

二、前期合規文化建設存在的問題

（一）缺乏良好的合規文化

員工重視不足，沒有形成嚴格、有效執行內部管理制度的銀行傳統習慣或銀行文化，重業績、輕合規的還部分存在，制約了銀行政策和程序的制定及其執行的效力，銀行不同部門之間溝通交流和協調配合不夠，缺乏默契的合作文化。

（二）合規文化教育效果不明顯

近年來，監管部門大力推行合規文化建設活動，也取得了一些成效，但成效不太顯著，對員工思想教育和培訓不夠，有的員工不以不合規為恥辱，反而認為合規是迂腐、保守，認為不合規是創新，是靈活，對合規風險管理理念缺乏敬畏之心。

三、實踐經驗

（一）加強組織機制管理

1.堅持“合規文化建設要從高層做起” 的原則。昆侖銀行西安分行按照強基固本、文化引領的指導思想，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念和風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的原則，合規文化建設嚴格落實“一把手負責制”的原則，行長連年都是合規文化建設活動組長，副行長為合規文化建設副組長，下設活動領導小組辦公室，由分行風險合規部負責牽頭制定活動方案，組織推動和督促各項活動的開展。各部門，各支行，營業機構“一把手”為合規管理的第一責任人，要求“兩手都要抓，兩手都要硬”，經營管理與合規管理同等重要。

2.堅持“嚴格問責，一票否決”的原則。對各部門、各機構的考核指標里對案防領導小組設立情況、組織架構情況、案防會議開展情況、培訓教育情況、風險排查情況、堵截風險事件情況都進行了不同程度的考核，制定了一定的加減分項，將考核落到實處，對于已發生的違規行為，認真分析原因，根據實際情況進行問責。建立問責管理的長效機制，持續營造合規問責工作氛圍，提高全員對違規問責的敬畏之心。同時，采用“一票否決制”，如在考核期內發生案件，所在機構績效考核合約不得超過60分。

（二）強化員工行為管理

1.堅持“精細化員工行為排查”的原則。近年來，我行在員工行為排查方面不斷探索，采用新的方式方法。我行制定了員工行為排查推進方案，采用“三結合，十排查”的方式進行排查。將“日常滾動排查與專項排查相結合，線上與線下排查相結合，員工自查、互查與單位負責人排查相結合”;開展員工經商辦企業排查、個人征信排查、員工賬戶異常交易排查、“四項制度”執行排查、干部檔案真實性核查等十項排查，明確排查的牽頭部門、配合部門、時間節點、重點關注內容、具體措施及排查結果，將排查工作落到實處，不流于形式。排查期間重點對員工賬戶交易、貸款、擔保情況進行綜合分析判斷，對日常消費金額較大、負債高、賬戶存在大額異常交易員工進行重點關注，豐富員工八小時內外生活圈、消費圈的排查手段。以關愛員工為目的，使員工行為排查制度化、精細化，提高排查效果。

2.不斷完善員工績效考核機制。制定誠信舉報制度，對于合規盡職、自覺抵制違規操作的員工應予以獎勵，對于員工的違規行為加大處罰力度。對于在合規文化建設中的表現突出者，給予適當的表彰，在對各部門和營業機構的考核中，合規經營類指標權重占比較大，具體包括內控合規、案件防控、反洗錢管理等，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

3.對輕微違規行為積分情況進行深入分析。對于員工輕微違規行為進行積分，并及時進行員工違規積分分析，按條線、按檢查項目、按積分標準運用頻次、按個人積分值進行深入分析，對于屢查屢犯、此查彼犯問題，深入分析原因，從體制、機制層面制定有效地完善及整改措施，及時落實整改;加強問題整改情況復查，對于屢查屢犯、此查彼犯的行為要加重處罰，同時追究相關管理人員責任。

（三）加強合規文化制度建設

目前，我行年初對現有的各項規章制度根據條線、部門、崗位和業務流程進行全面梳理，整合和優化，制訂、修訂或廢止已過時、相互矛盾和缺乏可操作性的制度，按照 “誰主管、誰負責，誰牽頭、誰推進”的原則，逐項落實制度制修訂計劃，確保按計劃完成修訂工作，并及時建立后評價制度，定期檢查規章制度能否滿足新的風險防控的需要。

（四）實時開展培訓宣傳

1.積極踐行合規文化理念。近年來，我行連續開展“合規文化建設年”，“合規建設深化年”，“合規執紀年”等系列活動，通過開展合規征文比賽，合規知識競賽，合規演講比賽，合規書畫比賽、合規主題作品征集、彌補合規短板，整治市場金融亂象檢查，“兩加強、兩遏制”排查等系列活動，不斷加強合規文化培育、強化合規經營，使合規管理滲入每項業務、每個流程，全面營造“人人合規，我要合規”的氛圍。

2.堅持合規文化學習常態化。 我行倡導員工實時學習，努力營造全員學習的良好氛圍。每天利用班前會、班后會進行近期案例分享及風險點提示，每個月由風險合規部牽頭編寫“合規文化建設信息動態”，每個季度編寫“案件防控工作信息動態”轉發全行進行學習，每個季度固定一個警示教育主題開展警示教育案例學習，并由風險合規部實時組織下發學習“監管新動態”等，并通過舉辦各類專題培訓班，以培代訓，以考促學等方式，讓員工“不敢為，不想為，不能為”，大力培育我行的合規文化學習氛圍。

參考文獻：

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（作者單位：昆侖銀行股份公司西安分行）