農業產業化經營的金融支持體系構建研究

基金項目：北京市教委社科計劃面上項目“北京涉農上市公司價值研究”（SM201312448003）;北京市教委社科一般項目“京津冀協同發展條件下農村金融發展研究”（SY201712448001）

摘 要：隨著農業生產技術的進一步發展，土地規模化經營模式得以興起，在這一基礎上，我國進一步提出了土地流轉政策，為農業產業化經營提供了有利條件，產業化經營就是要改變一些地區傳統落后的分散式小戶經營模式，大面積實行機械化的農業生產和經營，提升農業生產效率和水平，促進農產品生產產量和質量提升。就目前的農業產業化經營中，相關的資金問題是限制農業產業化經營的重要因素，針對農業產業化的融資體系也不夠完善，產業化經營中困難重重。對此，本文分析了農業產業化經營的必然性，分析產業化經營中存在的主要融資問題，并探究農業產業化經營的金融支持體系構建策略，為推動各地農業產業化經營和發展提供一些參考。

關鍵詞：農業產業化經營;融資;金融體系構建;政策扶持

目前，我國高度關注三農問題，針對三農發展也提出了一系列的政策措施，為三農發展提供了大量的資源支持。農業產業化經營是符合現階段社會生產和發展需要的農業經濟發展措施，而這措施的落實中，不得不重視的資金問題成為焦點，為促進農業產業化經營的有效發展，探索有效的金融支持體系構建至關重要。

一、農業產業化發展的必然性

現階段，城市化進程不斷加快，城鄉差距進一步拉大，農村中的青年勞動力為了追求更高品質的生活，都紛紛到城市中打拼，農村土地荒廢的現象比較嚴重，以往的小戶經營模式還在進一步縮水，經營農業生產的農民越來越少，這種情況下，考慮到我國的人口基數大，每年對于糧食產量需要量也十分巨大，而耕地面積的縮減有可能引發糧食危機，國家也認識到這一問題的嚴重性，積極鼓勵農業生產，在現有的農村農業生產基礎上，提出了產業化經營，也就是通過將土地集中起來進行生產經營，進一步擴大農業生產規模，方便實施機械化生產和管理，實現規模效益。這種農業生產經營模式下，能夠鼓勵一部分人開展大規模農業機械化生產，將荒廢的耕地利用起來，提升耕地面積，保證糧食產量，同時也通過機械化、集約化的生產模式，進一步提升農產品生產效率，減少勞動力消耗，促進農業經濟快速發展。可見，農業產業化經營是農村經濟發展的一種必然趨勢，也符合時代發展需要的產業化發展模式。

二、農業產業化經營中存在的主要融資問題

1.經營管理體制障礙問題

在目前的多數農業經濟發展中，一些龍頭企業自身的經營管理體制不健全，在開展農業產業化的經營中，多數為民營企業，這些企業在管理中存在普遍的管理不規范問題，財務管理工作模式和方法落后，實際的財務報表和生產經營的真實情況會存在較大的出入，很多農業民營企業中只有流水賬，賬務的真實性和規范性嚴重不足。這種情況下，會導致農村農業產業化企業自身對于企業資產以及個人資產劃分不清，對于企業收支和個人收支劃分不開，這樣的管理模式下，想要從銀行貸款很難。此外，在對于農業產業化企業的經營管理體制建設上，也存在一定的缺失，這種情況下，信貸準入提升，在進行貸款中要求企業進行抵押，指標較高，加上相關的信貸激勵制度的缺失，導致在進行責任追究中，免責條款缺失，影響實際放貸工作的積極性。

2.農業龍頭企業自身競爭力不足影響信貸融資

在現階段的農業產業化經營中，農業龍頭企業自身的弱質性問題比較突出，相關農業企業自身的市場競爭力不足等，在實際的農業產業化經營中缺乏有效的技術支持，生產經營和管理水平都不高，在這種情況下，相關的企業信用很難達到銀行的信貸要求，生產經營規模小，整體抗風險能力差等，都嚴重影響企業的有效融資實現。加上企業內部的治理結構不完善，相關產權認識不清等，導致企業在銀行的資信等級較低，無法建立可靠的信用基礎，擔保貸款能力不足等，銀行為了自身的資金安全，往往會縮小信貸額度，甚至拒絕提供信貸服務。

3.農業保險制度不完善，補貼不到位

農業產業化經營中，產業化生產效益在一定程度上是受到自然氣候狀況影響的，雨水充足、養分到位、光照及時等能進一步提升農業產業化的生產效益和質量，但是，農業產業化經營中，不可忽視的存在一些災害問題，無論是洪澇還是干旱、是蟲災還是大面積的病變等，都可能造成農產品生產產量銳減，甚至顆粒無收，造成農業產業化經營企業血本無歸，這是目前農業產業化經營中可能遭遇的風險問題。目前，針對現代農業產業化經營的相關保險制度建立并不完善，針對具體的農業產業化風險的危害程度、定損標準、補貼金額等都沒有明確的認識，這樣在進行相應融資體系構建中，沒有相應更多風險保險制度，就無法做好相應的保證，融資困難也會進一步加劇。

4.信用體系建立不完善，缺乏有效擔保

在目前的農業產業化經營的金融服務體系中，農村地區尚未建立完善的信用管理體系，也缺乏有效的擔保機構建立，這種情況下，相關的農業產業化經營企業很可能在融資過程中遭到拒絕，因為自身沒有較好的信用基礎，也無法為融資提供一定的擔保，這樣銀行在提供融資服務中的風險會進一步增大，銀行出于安全和風險控制考慮，會減少貸款金額，或是拒絕提供貸款服務，導致相關的經營主體融資困難，相關產業化經營受阻。

三、農業產業化經營金融體系構建的有效對策

針對農業產業化經營，未來幾年內都將是國家政策的重點內容之一，在相關的政策扶持力度上還將進一步加大，而針對目前農業產業化經營中的金融體系構建問題，相關的問題還需要進一步完善，才能促進金融體系建立完善，為解決農業產業化問題提供有效的融資保障，同時，也能推動農產的金融信貸業務發展，帶動農村地區經濟發展，提升整體農業經濟發展水平。

1.構建合理的農業局金融支持體系，保持相關金融機構之間的適度競爭

目前，大多數農業產業化融資中的貸款提供都是地區的農村信用社、農業銀行提供，相對來說比較單一化，對此，國家針對相關的貸款政策要進一步完善，注重開辦扶貧項目的專項貸款業務，提升綜合農業信貸業務開發，并完善農村產業化經營主體的規范化、集約化建設馬蹄聲整體的企業競爭力，針對農村產業化經營工作，進一步完善金融信貸主體，促進相關地區金融機構之間制度競爭局面建立，這樣才能進一步激活地區的信貸業務發展，促進整體信貸水平提升。

2.完善農村信貸擔保機構建立，為融資提供可靠支撐

目前，針對農業產業化融資中的突出問題，要進一步完善地區農業融資擔保機構建立，為產業化融資提供保障。農村地區要正確認識和把握當前農業面臨的新形勢，增強農村金融服務的緊迫感、使命感;充分、高效發揮財政資金的杠桿作用，建立財政金融聯動支農新格局;強化風險把控和專業管理，穩健推進全省農業信貸擔保體系建設。通過建立相關的農業融資擔保公司，放大杠桿效應計算，為農業項目提供更大額度的融資擔保，為從事農業生產和糧食適度規模經營的新型主體提供有效的融資服務。未來，相關農業產業化地區還要就糧食主產區建成覆蓋全省的農業信貸擔保體系，以進一步緩解地區農業產業“融資難”、“融資貴”的現狀。

3.完善農業保險制度建立，加大農業生產補貼

農業保險大災風險準備金制度實際上是在前些年建設大災風險分散機制的基礎上，采取的更重要的措施和步驟，是關系到農業保險制度能否可持續發展的重要制度性安排。地區農業產業化發展中應該看到，農業保險大災風險準備金管理制度對完善我國農險分散機制、發揮農險保障作用是大有裨益的，完善現有的農業大災風險分散機制，應考慮將大災風險準備金制度落實到位。結合具體的保險制度完善，地區的金融服務機構也要堅持金融扶貧“一把手”負責制，研究推進金融扶貧工作，重點圍繞減貧增收工作，精準發力，結合本行實際，確定本行有效的金融扶貧模式，在扶貧重點農村支持產業發展。圍繞地區扶貧開發規劃，優選能夠帶動貧困農戶共同致富的農業產業化龍頭企業、農民合作社、家庭農場、林下經濟大戶等經營主體以及支持貧困有帶動作用的鄉村旅游項目、光伏項目等加大貸款投入。相關金融服務機構還要積極改善貧困地區金融服務環境，不斷完善渠道建設，強化惠農通服務點的管理和宣傳等措施，提升金融服務“三農”水平。在貧困地區著力打造網絡融資、支付結算、電商服務三大平臺，推進金融服務互聯網化，優先在貧困地區惠農金融服務點安裝智能支付終端，推動金融扶貧工作從線下向線上線下相結合轉變，切實提升服務效率，降低服務成本。

積極推動“一號工程”落地實施，促進“三農”貸款業務轉型發展，高度重視“惠農E貸”的推廣營銷工作，加快電商業務在惠農通服務點推廣應用，對惠農通服務點實現加載聚合碼支付業務全覆，落實便民助民行動，扶持當地農業發展生產，帶動貧困戶脫貧致富。

4.完善農村信用建設，為融資提供信用支撐

為解決農業產業化經營融資難問題，相關農業產業化經營地區要進一步設立“共保基金”，相關農業銀行可按照與財政投入1：20的放大比例，對符合條件的農業新型經營主體進行授信，單個主體授信額可以適當提高，提升全縣授信總額。授信額度內，增信對象只需繳納適量的互助保證金和風險準備金，不需要提供任何形式的抵押、擔保，即可方便快捷地獲得銀行貸款。同時，相關金融服務機構還要積極創造條件，給予增信對象優惠費率，確保貸款成本明顯低于同期市場成本。通過融資增信試點工作的開展，將有效解決農民專業合作社、中小型農業龍頭企業、家庭農場、專業大戶等農業新型經營主體面臨的貸款難、貸款貴問題，充分發揮其對農業發展的引領和帶動作用。

四、總結

目前，農業產業化經營中，融資難、融資貴問題是制約農業產業化經營的重要阻礙因素，對此，地區要進一步提升重視，基于農業產業化經營發展需要，構建完善的農業產業化經營金融服務體系，完善農村地區的信用建設，提供有效的融資擔保和補貼等，進一步提升產業化企業的核心競爭力，規范管理模式，促進農村產業化經營融資問題的有效解決。

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作者簡介：樊鈺（1981.11- ），男，漢族，天津人，北京農業職業學院，碩士，副教授，主要從事農村金融、證券投資研究