法官巧辨“套路貸”

姚江 劉愛武

“風(fēng)控放水，不查征信，當(dāng)天放款，任你借……”近幾年，人們經(jīng)常會收到類似可以讓你輕松借到錢的短信或者電話。

手續(xù)簡單，利率也可以接受，這種主動送上門的錢，對于那些恰好缺乏資金又告貸無門的人充滿誘惑力。殊不知，借錢容易還錢難，一旦你拿了錢，就鉆入了犯罪分子的圈套，怎么也還不清了。

江蘇省蘇州市的滴滴司機許佳林為了償還一筆5000元的信用卡債務(wù)而借款，陷入了“以貸還貸”的無底洞，在歸還了數(shù)萬元后，還是被告上法庭，要求其再償還5.5萬元。幸虧法官明察秋毫，識破了普通民間借貸糾紛外表后的“套路貸”犯罪線索，將自投法網(wǎng)的犯罪分子一網(wǎng)打盡。

揪出民事案背后的刑事黑手

2018年6月14日，蘇州市虎丘區(qū)人民法院受理了一起民間借貸糾紛案件。

原告是3 6 歲的黃鑫，被告是年輕的滴滴司機許佳林。黃鑫提供了一份有許佳林親筆簽名的55000元的借條，還有黃鑫從自己銀行卡上轉(zhuǎn)入許佳林銀行卡上55000元的轉(zhuǎn)賬憑據(jù)。因為金額不大，看起來案情簡單，虎丘法院依法適用簡易程序由一個法官獨任審理。7月26日，此案公開開庭，在開庭過程中，審判員敏銳地發(fā)現(xiàn)案情沒有表面上看到的那么清楚明白，原、被告雙方對案件事實的陳述大相徑庭，背后似有隱情。尤其在訴訟期間，黃鑫一言不合，在法官面前就拍打許佳林的后腦勺，引起了法官的高度警覺。他們是平等的民事主體，就算許佳林差黃鑫幾萬元，也不至于隨隨便便被打。許佳林所說的如果不是事實，黃鑫又為何著急的要動手？事實真相到底是什么？誰在說謊？

鑒于案情復(fù)雜，本案依法轉(zhuǎn)為普通程序，由一名審判員和兩名人民陪審員依法組成合議庭，于2018年10月10日再次公開開庭進行審理。

開庭時，事先有所準備的審判員特意問黃鑫從事什么職業(yè)以及上班地點，這個對正常人來說非常好回答的問題卻難住了黃鑫，先是支支吾吾語焉不清，后又前后矛盾破綻百出。法院對案情進行審查后，認為本案有“套路貸”嫌疑。

事不宜遲，虎丘法院于10月10日開庭結(jié)束后，立即將涉嫌犯罪相關(guān)線索及材料移送公安機關(guān)偵查。當(dāng)天，黃鑫被直接從法庭上帶走羈押于看守所，從一個民事案件的原告成為刑事案件的犯罪嫌疑人，可謂自投羅網(wǎng)。經(jīng)過突擊審問黃鑫，5個有分工有合作的“套路貸”分子浮出水面，當(dāng)天抓獲邱峻、林名臣，10月14日龔武被羈押，上述4人因涉嫌犯強迫交易罪于11月16日被逮捕。10月16日，吳錦投案自首后被取保候?qū)彛?019年3月18日，經(jīng)虎丘法院決定被逮捕。

2019年2月11日，虎丘區(qū)人民檢察院指控被告人龔武、邱峻、林名臣、黃鑫、吳錦犯強迫交易罪，向虎丘法院提起公訴。虎丘法院于同日立案并依法適用普通程序，組成合議庭，公開開庭審理了本案。許佳林被“套路貸”的案情真相大白。

借款人被“套路貸”逼上了絕路

為了償還一筆即將逾期的5000元信用卡債務(wù)，許佳林通過小額貸款廣告，與龔武、邱峻等人相識，并發(fā)生借貸關(guān)系。

本以為解了燃眉之急，馬上掙錢按期還款就可以，大不了多付一點利息。不過令他始料未及的是，利息只是小頭，龔武、邱峻、林名臣等人采取誘導(dǎo)、欺騙、威脅等方式，制造名目另外收取的“保證金”“手續(xù)費”以及無端產(chǎn)生的“違約金”等費用才是大頭。許佳林沒辦法一次性還清，不得不接受龔武、邱峻等人的安排，一次次與不同的小貸公司簽訂新的不平等合同，借新還舊，同一筆債務(wù)幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)易手，不知不覺間“雪球”越滾越大，許佳林的債務(wù)從5000元變成了近10萬元。龔武、邱峻等又介紹許佳林向華立國際融資租賃公司借款，并抵押了其名下一輛牌號為蘇E08X××的東風(fēng)日產(chǎn)汽車。

因許佳林未能及時還款，2018年1月，華立國際融資租賃公司毫不留情地拖走了許佳林的汽車。作為一名以滴滴代駕業(yè)務(wù)為生的司機，沒有了車，就沒有了賺錢工具，就徹底失去了生活來源。許佳林跟龔武、邱峻請求無論如何把車子贖回來。龔武、邱峻顯出很為難的樣子，然后“好心”地提出，由他們墊資9萬余元把錢還給融資租賃公司，將車贖回。

2018年1月22日，龔武、邱峻等人墊資95000元給華立國際融資租賃公司，還清了許佳林所欠的本息等，將許佳林的車子贖回。但是，解除了抵押的車子并沒有回到許佳林身邊，他還沒有碰到車子，就被龔武等人開走了。而且，龔武等人僅墊資95000元，卻又逼迫許佳林寫下了11萬元的借條。他們威脅許佳林說，如果他不寫借條，就把他的車子當(dāng)黑車賣掉，用以還債。許佳林一直把借款以及抵押車子的事情瞞著家里，如果車子真沒有了，那就怎么也瞞不了了，只好硬著頭皮寫下了借條。轉(zhuǎn)眼之間，債務(wù)又無端增加了15000元。許佳林已經(jīng)是筋疲力盡，欲哭無淚。讓他驚恐的是，事情遠遠沒有結(jié)束。

果然，第二天，龔武等人就把許佳林帶到位于蘇州市高新區(qū)的無量汽車服務(wù)公司，要求許佳林向該公司借款75000元，用來償還龔武等人的墊資。許佳林早就像一只任人宰割的羔羊，真是閉著眼睛隨便他們怎么弄了。不過，借款75000元，實際到賬僅58051元，而錢剛轉(zhuǎn)到許佳林卡上，邱峻立即將其中58000元轉(zhuǎn)走了。

龔武等人墊資95000元，許佳林寫了1 1 萬元的借條，通過向無量汽車服務(wù)公司借款75000元還了龔武等人58000元，相當(dāng)于還欠龔武等人本金52000元。為繼續(xù)索要剩余借款，由林名臣聯(lián)系吳錦，再由吳錦與黃鑫商定，由黃鑫出資借款給許佳林。當(dāng)晚，龔武、邱峻、林名臣將許佳林帶至高新區(qū)濱河路百分百汽車裝飾店門口的停車場，強迫許佳林向黃鑫簽訂金額為55000元的汽車質(zhì)押借款合同。這時，許佳林怎么也不肯答應(yīng)了，他是為了贖回自己的車子才簽下了11萬元的借條，現(xiàn)在車子還沒有拿到手，卻又要質(zhì)押出去，許佳林的心在滴血啊。這是一個遠離市中心人跡罕至的停車場，在這個月黑風(fēng)高夜，偌大的停車場更是只有他們幾個人。龔武、邱峻、林名臣伙同黃鑫、吳錦5人圍著許佳林，一邊罵罵咧咧地威脅恐嚇他，不簽新的合同借錢還之前的債，就找他家里人，一邊隨意用手拍他的頭，打得他頭暈眼花。許佳林人單勢薄，又很害怕家里人被騷擾，只能唯唯諾諾，苦苦哀求。最后黃鑫將55000元轉(zhuǎn)入許佳林賬戶強制借給他，在他的賬戶上停留不到一分鐘，又由邱峻、龔武等人使用P O S機將該55000元刷走，并將許佳林價值78000元的汽車質(zhì)押給黃鑫。隨后，黃鑫便開著許佳林的車揚長而去。

許佳林的車子可謂才出虎口，又入狼窩，唯一變化的是債權(quán)人不同了，債務(wù)數(shù)額增加了。這時，許佳林已是有心無力，索性1分錢都不還了。于是，黃鑫于2018年6月以民間借貸糾紛向虎丘法院起訴許佳林，至此案發(fā)。

法官還提醒：在有相關(guān)資金需求時，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司進行，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對方經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況和涉訴情況。

“套路貸”分子被懲治罪有應(yīng)得

庭審中，5被告人均自愿認罪。

法院經(jīng)審理認為，被告人龔武、邱峻、林名臣、黃鑫、吳錦共同以暴力、威脅手段，強迫他人借貸，情節(jié)嚴重，其行為均已構(gòu)成強迫交易罪，依法應(yīng)處三年以下有期徒刑，并處罰金。在共同犯罪中，5名被告人均起主要作用，均系主犯，遂于2019年4月15日判決如下:

龔武、邱峻、林名臣犯強迫交易罪，分別判處有期徒刑一年六個月，并分別處罰金人民幣5000元。黃鑫犯強迫交易罪，判處有期徒刑一年三個月，并處罰金人民幣3000元。吳錦犯強迫交易罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣3000元。

公安機關(guān)扣押的牌號為蘇E08X××東風(fēng)日產(chǎn)汽車一輛，發(fā)還被害人許佳林。

商品交易是在平等民事主體之間發(fā)生的法律關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵循市場交易中的自愿、公平原則。強迫交易罪是指以暴力、威脅手段強買強賣商品、強迫他人提供服務(wù)或者強迫他人接受服務(wù)，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

法官提醒，如果在生活中遇到強迫交易情形，一定要及時向有關(guān)部門投訴或向公安機關(guān)報案，用法律武器維護自己的交易自由、權(quán)益和尊嚴，維護市場秩序的公平和穩(wěn)定。

同時，法官還提醒：在有相關(guān)資金需求時，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司進行，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對方經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況和涉訴情況。簽訂合同時，要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的規(guī)定。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公平的格式化不平等條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改。還款時，盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。

如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時拿起法律武器，維護自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門、限制人身自由等暴力催收，要保護好自己的人身安全，待自己脫身后及時向公安機關(guān)報警，并將相關(guān)的材料交給警方。要注意保存相關(guān)證據(jù)，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬記錄、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。在被起訴時，要積極出庭應(yīng)訴，避免法官因不能準確界定真實的借貸情況，進而影響自身合法權(quán)益的有效保護。

（文中當(dāng)事人均系化名）