論大學生怎樣看待校園貸問題

隋潤青

摘要：伴隨著我國現代科技及網絡的不斷發展與進步，互聯網金融逐漸融入到人們的日常生活中，各類P2P相關金融平臺迅速發展起來。再次發展背景下，各貸款企業及平臺通過互聯網逐漸將自身的經營市場蔓延到現代各大校園當中，“校園貸”已然成為當前大學生們所進行探討的熱點話題。本文針對目前我國各大學校園學生們對“校園貸”所進行看待的方式及相關問題進行了簡要的分析。

關鍵詞：大學校園;校園貸;問題分析

引言：

“校園貸”自身本屬于為大學生們提供創業基金或助學的平臺，但伴隨著現代社會的不斷發展，很多小型公司運用這一平臺針對原本自身社會經驗較少的大學生群體賺取利益。例如：高利貸、裸貸、惡意貸等多項手段，致使學生們被迫放棄學業，家庭負債甚至出現輕生淪落自身等嚴重的后果。大學生群體已歸屬于成年人群，但由于自身嚴重缺乏社會的磨礪從而導致成為那些心懷不軌企業的首選目標。

一、“校園貸”概述

“校園貸”主要分為三種：第一種，進行分期購買物品的互聯網平臺，例如：分期樂、趣分期等，拋出自身進行分期付款的原本款項外同時還提供者相應的小額貸款服務內容;第二種，P2P平臺，該平臺多數都是為了學生們在校期間進行創業時所使用數額較大的資金提供服務，例如：投投貸、名校貸等平臺;第三種，是由各大電商平臺所進行提供的貸款項目，例如：京東白條、螞蟻花唄等。其次便是其他小型公司所提供打著“免費拿錢，不用還不上征信等引誘手段”的小額貸款，所有進行服務與大學生們進行“校園貸”的網絡平臺令學生們進行不斷地嘗試，若無法進行有效的約束管理必定會導致一些無法想象的后果所發生。

二、大學生“校園貸”中所擁有的問題

1、大學生自身問題

伴隨著我國現代社會經濟的不斷發展與進步，大學生這一特殊的群體所面臨的誘惑愈來愈多，從而令大學生們產生強烈的消費需求及水準。該群體自身所擁有著較高消費欲望卻和所持有資金來源形成了明顯的差距，由于大學生群體多數部分的經濟來源都出自于家庭、父母。但集體性的生活日常令該群體在無形之中形成了一種效仿攀比等心理，從而全面引發了消費過量、超前等現象的發生。多數大學生們并不清楚網貸當中所擁有的潛在風險，通常網貸平臺都是通過低利息或0利息等宣傳手段進行引誘，當學生們在進行簽訂協議的時候通常都會忽略其中的法律內容或專業術語，非常容易走進盲區。

2、“校園貸”的高風險低門檻

大多數“校園貸”平臺都傳播著下款速度快、辦理時間短以及不需要手續等信息針對大學生群體進行引誘，學生們只需要將自身的身份證及學生證等相關信息提供并進行人臉識別系統便可以直接進行辦理貸款。甚至部分APP平臺并不需要本人到達公司現場，直接進行手機或電腦等操作即可辦理相關貸款流程。各別“校園貸”的服務平臺并沒有清晰地表達出自身所擁有的利率，廣告宣傳當中所提到的利率微乎其微但實際的利率卻遠超過20%，這全面高出我國銀行貸款的利率準則數倍，按照國家所制定的相關貸款條例，這已經直接超出正規的利率范疇，全面規劃在高利貸的范圍當中。若大學生無法進行及時歸還款項，那么便會出現大量的催款電話及信息，或進行相應的威脅手段。甚至部分網貸平臺企業以大學生自身進行手持身份證等信息拍攝裸照作為借款的抵押項，當出現違約不能及時進行還款時，會全面對外公布裸照并與其父母進行溝通從而對學生產生威脅。

三、增強大學生“校園貸”管理對策

1.有效提升消費觀

全面培養大學生進行文明健康的消費習慣，正確樹立理性消費的觀念。重視其自身所擁有的消費心理，全面轉變改善過量、超前等消費及攀比消費等負面的消費理念。在日常的生活、娛樂以及人際等層面的消費，要全面做到不炫耀、不盲從、不攀比等，正確進行理性適量的消費日常。

2.保持良好的個人征信體系

全面加強“網絡貸款”服務平臺自身所擁有的個人征信體系及相關機制的建立完善。全面以中國人民銀行的征信體系作為基礎，創建“校園貸”平臺相關個人信息進行分享機制，突破平臺當中的信息密閉現狀，從而有效防止出現學生貸款數額超出自身所進行償還能力的范圍現象發生。

3.加強“校園貸”的監督管理

近幾年，伴隨著我國現代互聯網金融的不斷高速發展，“校園貸”成為了一個嶄新的服務領域，并在該領域中互聯網金融相關“校園貸”平臺獲取了迅猛的發展。“校園貸”與傳統當中的貸款模式不同，所配有相應的監督管理機制無法跟隨著發展的腳步進行逐步完善，相關管理部門應全面進行明確“網貸”自身所擁有的實際含義，并指出所進行重點監督管理的部分，從而達到逐級貫徹的效果。

4.建立誠信文化原則

有效指引我國當前金融市場的主體，全面根據我國相關法律條例進行誠信化運營作為基礎原則，樹立正確的誠信觀念原則。提升失信行為相關的道德行為規范，健全完善監督制度，通過網絡、刊報、電視及廣播等媒體全面增強對失信主體的監督管理體系，曝光對我國現代社會產生影響較大、情節惡劣嚴重的案件，組織有效的群眾批判、評價等行為，從而誕生相應的道德規范與輿論壓力。通過家庭、學校、社區及單位等，全面增強相關教育的引導，靈氣能夠全面改善自身所擁有的不誠信等負面行為。有效增強失信聯合與守信聯合的相關懲處及鼓勵的案例探討或宣揚，從而全面發展正確的我國現代社會主義核心價值觀。

結束語：

綜上所述，“校園貸”在今后的發展過程中與大學生群體所產生的矛盾沖突會有效進行緩和，從而減少甚至消除相關“校園貸”引發的負面現象所產生，

“校園貸”將重新回歸原貌，為學生們提供正確良好的服務，以有效處理學生們日常消費壓力和創業中資金短缺等問題作為服務準則。在今后的發展當中“校園貸”必定會成為穩定持續推動校園和諧構建的一大助力。

參考文獻：

[1] 陳雪梅， 曾青， 趙怡雪. “校園貸”對學生和高校的影響及解決方法[J]. 中國商論， 2017（23）：187-188.

[2] 陳雪芳. 淺談大學生如何正確對待校園貸[J]. 科教導刊：電子版， 2017（11）：13-13.

[3] 佚名. 計劃行為理論視角下大學生"校園貸"問題及對策研究[J]. 文化創新比較研究， 2019， 3（12）：199-201.

[4]張萬祥.花明天的錢，也讓明天有錢可花——校園貸的法律規制研究[J].金融經濟，2019（16）：17-19.