繳養老保險買理財產品哪個更劃算

眾所周知，理財是有風險的。但是養老保險受到《社會保險法》的保護，只要是符合養老保險的政策，退休后就一定可以領取養老金，而且養老金的待遇也是有保障的，可謂“旱澇保收”，不會像理財產品那樣面臨那么多不可控的風險。

目前，還沒有哪種儲蓄產品或理財產品能承諾給出與10年、20年后的社會平均收入水平上漲幅度基本一致的收益率。但養老金卻是有增長機制的。《社會保險法》規定，國家建立基本養老金正常調整機制。根據職工平均工資增長、物價上漲情況，適時提高基本養老保險待遇水平。最近的這15年，退休人員的養老金一直保持增長，而且增幅不低。

目前各大銀行推出的穩健型個人理財產品的年化收益率在3%至5%之間，即使是風險較大的高收益產品，8%的收益率已經屬于很高的水平了。養老保險2016年度記賬利率為8.31%，2017年度記賬利率為7.12%。這樣的記賬利率遠超銀行存款，也跑贏大多數理財產品。

人們通常會說養老保險就是拼誰的壽命長，活的時間越長越占便宜。

有人擔心，如果個人養老金賬戶里面的錢還沒領完，人就沒了，那豈不是虧大了？還有一種可能就是，連著繳費15年，甚至更長時間，如果沒到退休年齡就去世了，那這么多年的養老保險費豈不是白交了？沒關系，參加養老保險人員死亡的，其個人賬戶余額可以繼承。另外，其法定繼承人或指定受益人可到參保地社保局申報辦理領取相關喪撫待遇。理財賬戶余額同樣可以依法繼承，但沒有任何喪葬救濟待遇。

（摘自《北京晚報》8.26）