百年大行的晉級(jí)之路！三季度凈利增幅創(chuàng)10年新高，四大特色業(yè)務(wù)板塊打造差異化競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)

非也

百年沉淀，積小致巨。

交通銀行（下稱(chēng)“交行”）在百年進(jìn)程中見(jiàn)證銀行業(yè)的歷史：初生、大一統(tǒng)、商業(yè)化、市場(chǎng)化、全球化、新科技、新經(jīng)濟(jì)、雙循環(huán)……盡管擁有豐富的閱歷經(jīng)驗(yàn)，交行依舊邁著沉穩(wěn)的步伐，在銀行金融變革的海洋中探索新生的轉(zhuǎn)型之道。

日前，交行發(fā)布2021年三季度業(yè)績(jī)報(bào)告，凸顯了其沉穩(wěn)與創(chuàng)新突破。前三季度，交行盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng)，報(bào)告期內(nèi)，該行資產(chǎn)總額達(dá)到11.47萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1999.70億元，凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）643.60億元，增速高達(dá)22.10%，創(chuàng)下10年來(lái)該行同期新高。

保持穩(wěn)定發(fā)展?fàn)顟B(tài)的同時(shí)，交行圍繞四大特色業(yè)務(wù)板塊、“十四五”及“一四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，立足于上海，輻射長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)，聚焦打造長(zhǎng)三角龍頭銀行建設(shè)的目標(biāo)，取得新發(fā)展。

用“突破”一詞形容交行此番呈上的三季度業(yè)績(jī)報(bào)告毫不為過(guò)。

從報(bào)告來(lái)看，交行前三季度凈利增速達(dá)到22.10%，為六大行之首。同時(shí)，這也刷新了該行10年來(lái)三季度凈利增速新高。

具體來(lái)看，截至今年9月，交行資產(chǎn)總額達(dá)到11.47萬(wàn)億元，較去年年末增長(zhǎng) 7.24%。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1999.70億元，同比增長(zhǎng)7.86%；歸母凈利潤(rùn)643.60億元，同比增長(zhǎng)22.10%。

值得一提的是，該行前三季度歸母凈利潤(rùn)較往年相比，增速創(chuàng)下10年來(lái)新高。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，交行也有所提升。截至9月末，交行不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率156.60%， 較上年末上升12.73個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，交行在存貸款規(guī)模、信貸投放、金融投資等方面不斷發(fā)力。報(bào)告期內(nèi)，該行客戶存款余額近7萬(wàn)億，達(dá)到69866.59億元，同比增幅5.74%。信貸投放上，加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域及普惠金融貸款力度，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)三角、粵港澳和京津冀三大區(qū)域貸款較上年末新增4，113億元；制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)16.01%；綠色信貸余額同比增長(zhǎng)19.81%。另外，交行前三季度金融投資凈額達(dá)到34120.50億元，同比增幅 5.40%。

開(kāi)拓四大特色業(yè)務(wù)板塊，穩(wěn)步提升差異化競(jìng)爭(zhēng)力

盈利能力穩(wěn)步提高的同時(shí)，交行在十四五規(guī)劃中提出普惠金融、貿(mào)易金融、財(cái)富金融、科技金融四大特色業(yè)務(wù)板塊，尋求提升該行差異化競(jìng)爭(zhēng)能力的第二曲線。

普惠金融方面，交行在普惠小微企業(yè)貸款方面做出新部署，以推廣線上“普惠e貸”、聚焦產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)、構(gòu)建新型拓客模式為抓手，實(shí)現(xiàn)普惠e貸業(yè)務(wù)余額1701億元、普惠產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)拓展項(xiàng)目超過(guò)1500個(gè)、業(yè)務(wù)定制渠道合計(jì)2167個(gè)。與此同時(shí)，為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，交行也在健全數(shù)字化風(fēng)控體系，增強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)。最終實(shí)現(xiàn)報(bào)告期內(nèi)，普惠型小微企業(yè)貸款余額3217億元，同比增幅41.68%；有貸款余額的客戶數(shù)20萬(wàn)戶，同比增幅35.21%。

貿(mào)易金融方面，為適應(yīng)國(guó)內(nèi)國(guó)際“雙循環(huán)”貿(mào)易金融發(fā)展格局，交行主打“貿(mào)易金融特色行”。利用自身全牌照和海外布局完善的優(yōu)勢(shì)，以做大做強(qiáng)貿(mào)易金融產(chǎn)品、拓寬營(yíng)銷(xiāo)路徑；打造專(zhuān)業(yè)化的貿(mào)易融資品牌；發(fā)力渠道建設(shè)，打造同業(yè)最佳平臺(tái)三大方面，深扎此領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)前三季度境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額5737億元，同比增長(zhǎng)25.50%，國(guó)際收支同比增長(zhǎng)47.89%。

財(cái)富金融方面，交行依舊保持去年穩(wěn)步增長(zhǎng)的勢(shì)頭，發(fā)揮品牌、全牌照、專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)、全市場(chǎng)優(yōu)選產(chǎn)品、產(chǎn)品風(fēng)格穩(wěn)健等優(yōu)勢(shì)，緊抓這一銀行轉(zhuǎn)型第二增長(zhǎng)曲線業(yè)務(wù)。前三季度中，交行AUM規(guī)模達(dá)到4.19萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)7.58%，沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持12%以上的增速。截止到9月，今年前三季度交行理財(cái)子公司產(chǎn)品規(guī)模破萬(wàn)億，報(bào)告期末，產(chǎn)品余額1.09萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)103.41%。

在科技金融方面，交行秉承科技強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，前三季度數(shù)據(jù)顯示，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2441億元，較上年末增長(zhǎng)56.29%，在對(duì)公貸款中占比較上年末上升1.89個(gè)百分點(diǎn)。

如果用一句話來(lái)形容交行四大特色業(yè)務(wù)板塊，那一定正如掌門(mén)人任德奇所說(shuō)：“只有長(zhǎng)期主義的堅(jiān)持者才能成功到達(dá)彼岸，俯首耕耘，必有碩果累累。”

水廣魚(yú)大，山高木修。

除卻人為因素，交行還擁有一個(gè)得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)——全國(guó)唯一一家總部在上海的國(guó)有大型商業(yè)銀行。立足于此，交行輻射整個(gè)長(zhǎng)三角區(qū)域做金融服務(wù)。尤其今年早前，交行還確定了“一四五”戰(zhàn)略，為區(qū)位發(fā)展奠定基調(diào)：“一”是一個(gè)龍頭牽引，即建設(shè)“長(zhǎng)三角龍頭銀行”；“四”是打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色；“五”是提升客戶經(jīng)營(yíng)能力、科技引領(lǐng)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、協(xié)同作戰(zhàn)能力、資源配置能力五大專(zhuān)業(yè)能力。

依托區(qū)位優(yōu)勢(shì)，交行以點(diǎn)帶面，將科創(chuàng)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、推動(dòng)銀政合作等多方面作為長(zhǎng)三角業(yè)務(wù)全方位鋪開(kāi)。截至9月末，長(zhǎng)三角地區(qū)貸款余額增幅13.23%，還要高于集團(tuán)貸款平均增速2.67個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，區(qū)域分行不良率1.27%，低于境內(nèi)行平均不良率近30個(gè)基點(diǎn)。值得一提的是，根據(jù)此前交行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行超過(guò)45%的利潤(rùn)均來(lái)源于長(zhǎng)三角地區(qū)。

細(xì)化來(lái)看，交行根據(jù)不同用戶群體特征及建立用戶畫(huà)像出臺(tái)長(zhǎng)三角區(qū)域“交銀科創(chuàng)”授信業(yè)務(wù)管理辦法，提高精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，成功建立12萬(wàn)戶長(zhǎng)三角企業(yè)基礎(chǔ)客戶數(shù)據(jù)庫(kù)、1257戶工信部專(zhuān)精特新小巨人數(shù)據(jù)庫(kù)等。

在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)上，垂直化深入產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，打造出以寶鋼旗下的歐冶云商、中建八局、國(guó)藥集團(tuán)三條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，累計(jì)新增融資客戶數(shù)較4月末開(kāi)始成立項(xiàng)目專(zhuān)班以來(lái)提升121%，融資業(yè)務(wù)量提升35.36%。此外，交行深化長(zhǎng)三角區(qū)域化大數(shù)據(jù)合作，實(shí)現(xiàn)了區(qū)域內(nèi)各地省、市級(jí)大數(shù)據(jù)管理部門(mén)簽約全覆蓋。

未來(lái)規(guī)劃中，交行表示下一步將推動(dòng)各項(xiàng)政策資源在上海主場(chǎng)試點(diǎn)，加快打造科技金融特色，對(duì)接長(zhǎng)三角一體化重點(diǎn)項(xiàng)目落地及建立重點(diǎn)業(yè)務(wù)機(jī)制，創(chuàng)新服務(wù)以提高市場(chǎng)占有率。