合肥市居民個人理財調查和分析

萬和悅 萬周揚 周運錦

摘?要：隨著中國國民經濟的發展，人民的收入水平的提高，“剩余資金”越來越多。如何合理安排手中“剩余資金”、如何讓“剩余資金”的價值得到保障值或者升值成了人民關注的熱點。此次調查研究中，首先圍繞“城市居民個人理財調查和分析-合肥市”的主題和研究目的進行問卷設計，然后以問卷的形式對合肥市居民隨機抽樣調查。研究的目的是通過歸納整理600多份調查問卷，分析了解目前的合肥居民的個人理財現狀，進而研究對個人理財產生影響的因素，得出結論并給出關于合肥市居民個人理財持續發展的建議。

關鍵詞：合肥居民;個人理財;調查分析;結論建議

一、 引言

近年來國內各地區發展不平衡、城鄉發展差距大、環境污染、資源短缺等問題在影響經濟穩定的同時影響了金融市場的穩定。在這種大環境下，居民自有資金如果不加以合理的安排利用，長此以往將可能出現呈現大幅度“貶值”，個人理財的重要性越來越突出。合理、正確的個人理財觀念對個人資產的穩定性、國內金融市場的穩定和繁榮具有舉足輕重的作用，在這種情況下，對居民理財行為和理財心理的調查研究顯得非常重要。為此，以合肥市居民當前的個人理財發展的現狀為例，分析研究中等發達城市個人理財發展的特點。

二、 合肥市居民個人理財現狀

（一）個人理財行為

對“理財是有錢人的事”的觀點的調查結果顯示，“完全同意的”的占了12.77%，“不完全同意”的占了67.17%，“不同意”的有20.06%。在被調查的對象中，有近80%的人認識到了理財的重要性，有對待自己資金的正確態度，愿意通過合理的規劃安排實現資產增值，仍然有20.06%認為只有有錢人才能進行理財投資，沒有認識到資金的時間價值和理財的重要性。

關于“理財的主要目的”的調查結果顯示：為了合理安排資金的占45.29%;為了實現自己的資產增值的最多，達71.73%;給自己的生活提供保障的占64.74%;給后代提供教育基金的占55.02%;為了安排自己年老退休以后的生活的占比是43.47%;其他的占17.03%。

（二）合肥市居民個人理財行為安全性現狀

有17.02%的人偏好的理財投資期限是1年以內，43.47%的人偏好的期限是1到2年，27.66%喜歡在2至5年以內，11.85%偏好長期投資，5年以上。

關于“目前投資理財的渠道”的調查結果顯示：通過銀行來進行投資理財的比例是47.42%，通過證券公司的是62.92%，利用保險公司的是60.18%，通過網上平臺的是61.09%，通過小型投資機構的是37.69%，利用其他渠道的是13.98%。

（三）合肥市居民個人理財潛在能力現狀

關于“收入中用于個人投資理財的比例”的調查結果顯示，投入比例在10%以下的比例是17.33%，投入比例在10%-30%之間的占比是46.5%，投入的比例在30%-50%之間的是27.96%，投入理財的比例在50%以上的占比是8.21%。可以看出，91.79%被調查者的收入中用于個人理財的部分低于50%，投入比例在30%以下的有63.83%。

調查關于“投資理財的滿意程度”的結果顯示，認為“比較滿意”的占了絕大部分的比例，達到了72.64%，而認為“非常滿意”和“不滿意”的占比例較少，分別為13.37% 和13.98%。

（四）合肥市居民個人理財風險損失承受度現狀

關于“可以接受的風險損失承擔程度”的調查結果顯示，理財產品的損失程度在5%以下的占比11.25%，損失度在5%-15%的占34.95%，損失度在15%-30%的占33.43%，損失度在30%-50%的占14.5%，損失度在50%以上的占5.78%。

（五）合肥市居民個人理財理財決策因素現狀

調查“導致除儲蓄存款以外沒有其他理財產品的主要原因”的結果顯示，在沒有接觸過除了銀行儲蓄存款以外的理財產品的48.91 %人中，有66.88%的人認為是沒有可供支配的資金，有67.2%的人認為是自身沒有理財方面的能力，有58.6%的人認為投資理財的風險太高，害怕賠本，有52.55%的人認為是自身沒有理財方面的需求，有47.77%的人認為是沒有多余的時間進行資金的規劃，還有25.8%的人認為除了上述的5個主要原因以外還有其他的原因。

調查“影響個人進行投資理財最大的因素”的結果顯示，在有接觸過除了銀行儲蓄存款以外的理財產品的51.09%人中，有34.95%的人認為自身資金充足度是最大的影響因素，29.79%的人認為是自身對專業知識的了解程度，17.93%的人認為是個人理財的風險大小，4.86%的人關注的是收益的大小。

調查合肥居民在購買理財產品首要考慮的問題上，24.01%認為是理財產品的初始投資額度，35.26%的人認為是理財產品的收益，35.26%首先考慮理財產品的風險程度，5.47%則偏向于理財產品的來源渠道。

（六）合肥市居民個人理財專業化現狀

關于“目前管理財富的方式是”的調查結果顯示，自己獨立管理的占27.66%，通過朋友幫忙的有40.12%，通過專家管理的有24.62%，根據媒體的建議的有7.6%。

三、 合肥市居民個人理財影響因素分析

（一）合肥市居民個人理財發展和當地知識文化水平的關系

可以看出隨著學歷的提高，高中學歷以上的被調查者明顯接觸到除了銀行儲蓄存款以外的理財產品的比例偏高，高中學歷的偏低，初中及以下的最低。所謂“會者不難難著不會”，學歷較低的人對理財理解比較困難，理財產品尤其是新興的互聯網金融下理財產品比傳統的銀行活期、定期存款要復雜得多，因此文化水平較低的人可能從心底對各種理財產品具有抵制心理。

（二）合肥市居民個人理財發展和當地居民年齡的關系

根據調查結果可以看出30歲以下和50歲以上的人投入比例要比30～50歲以上的人要高，這主要的原因可能是30歲至50歲之間的人各方面的壓力比較大，所謂“上有老下有小”指的就是這部分的人，他們既要承擔撫養子女的所有費用，也要承擔贍養父母的費用，個人收入中的一大部分將會用于必要支出，投入到理財投資的必然要低很多。此外，這個年齡階段的人處于事業的高峰期和收獲期，收入要比30歲以下和50歲以上的要高很多，同樣的投資金額，所占的投資比例會小很多。

（三）合肥市居民個人理財發展和當地經濟發展水平的關系

根據調查結果可以看出，收入越高的被調查者接觸到除了銀行儲蓄存款以外的理財產品的比例越高。這可能主要和理財產品的較大初始投資額和較低的流動性有關，收入越低，除去必要的生活支出外剩下的部分就越少，剩余的自由資金過少將不能達到初始投資限額。

四、 結論和建議

合肥市個人理財的發展處于發展階段，距離充分發展還有一定的距離，具有很大的發展潛力。在對發展過程中還存在的發展不平衡等問題提出以下幾點意見。

1. 應該通過加強各家機構和個人之間的相互了解，了解投資者的投資需求，提高個人理財產品提供方對投資者的服務質量，在不違背原則和法律的前提下盡量滿足居民的需求，提高投資滿意度。

2. 合肥市政府應該加強個人資產理財規劃重要性的宣傳，定期邀請金融專家開展理財專題演講，加大力度培養專業性人才，促進居民對進行投資理財擁有正確的認識。

3. 合肥市政府對個人理財市場進行適當的管理，發揮市場競爭機制的作用，以降低各家機構推廣的理財產品的風險程度，減少居民投資的高風險顧慮，提高個人參與理財投資的積極性。

4. 當地政府和教育局應該注重當地的教育事業，提高合肥市居民整體文化知識水平，提高當地人對新興事物的理解和接受度，便于個人理財的推廣和進一步發展。

5. 要進一步推動合肥市的經濟發展，進一步提高居民的收入水平，使得個人除去必要支出后仍有較多的自由資金，擁有進入個人理財市場的基本資金。

6. 打破初始投資額度對居民投入理財的限制，促進合理的初始投資額度。

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作者簡介：萬和悅，合肥工業大學經濟學院，安徽合肥;萬周揚，安徽黃梅戲藝術職業學院，安徽安慶;周運錦，阜陽師范學院，安徽阜陽。