三代同堂的家庭保險規(guī)劃

黃婧

案例情況

李先生和太太找到我，因為最近有朋友患肺癌給家庭造成了很大的損失，希望通過保險能夠解決家庭可能遇到的風(fēng)險。

家庭情況：李先生，36歲，太太，36歲，兒子3歲，四位老人均在60歲以上。屬于典型的三世同堂，四個老人，兩夫妻，一個孩子。工作情況：李先生在銀行任管理層，平時工作壓力較大，常年出差；太太在事業(yè)單位做行政，工作平穩(wěn)，可以兼顧家庭。資產(chǎn)情況：先生年收入50萬元，太太年收入30萬元，房貸250萬元，家庭生活支出一年歸還房貸24萬元（有兩處房產(chǎn)，一處北京，北京房子價值1000萬，一處固安，固安房產(chǎn)價值200萬，房貸250萬元。）家庭開支30萬元1年。先生有20萬元炒股，其他家庭資金在做銀行短期理財，現(xiàn)在每年有30萬元的靈活現(xiàn)金流。身體情況：先生BMI偏高，尿酸、甘油三酯均高，T波輕微改變；太太存在乳腺結(jié)節(jié)二級。孩子爺爺有高血壓，奶奶做過膽囊手術(shù)，姥爺身體健康，姥姥有糖尿病。

案例分析

總體來說，李先生的家庭狀況無論是收入還是資產(chǎn)都是比較好的狀態(tài)，溝通總結(jié)了李先生和李太太需要解決的主要問題。

1.未做好中堅力量的保障計劃。李先生和太太均是接受過高等教育的人，經(jīng)過朋友的事件，很快意識到保障的重要性。人到中年，身體已經(jīng)出現(xiàn)一些報警。李先生在體檢過程中受到醫(yī)生的警告，而生活中免不了喝酒、應(yīng)酬熬夜，開始擔(dān)心自己和太太因為不幸罹患大病給家庭造成的大額開銷負(fù)擔(dān)，也同時擔(dān)心因為看病治療導(dǎo)致收入的大幅下降?！?br>