金融信托業務發展思路的探索

張懿銘

摘 要：1979年，我國正式重設金融信托業務，這是我國金融信托業發展史上一個重要的治理措施。由于中國信托業協會的成功創建，現今，金融信托業正處在一個穩健的發展階段。不過，隨著我國社會經濟的不斷發展，金融信托業務也需要滿足宏觀政策、監管體系及市場格局等方面的變化需求。本文首先探討了金融信托業務的發展現狀及存在的問題，然后明確了一系列有效的發展思路。

關鍵詞：金融信托業務 發展思路 信托業

從1979年我國金融信托業務重設之后，其已經歷了數十年的發展。不過，該業務一直處于“膨脹-治理-再膨脹-再治理”的異常循環狀態中[1]。筆者指出，政府對金融信托業務實施宏觀調控政策匱乏、對金融信托業務治理并未抓住主要問題及明確有效的應對思路，則是我國金融信托業務一直處于異常循環狀態的主要原因。

一、我國金融信托業務的發展現狀及存在的問題

（一）金融信托業務的創新體系不健全

現今，我國推出的金融信托產品類型比較豐富，不過，在創新類、自主管理類等方面并不多，業務創新一般是根據客戶需求、迎合市場發展或憑借著設計人員的經驗而進行推動的，還沒有創建長期、穩定、高效的業務創新及產品研發體系。金融信托業務發展和產品創新長期規劃部吻合、業務研發和儲備政策方向混亂、激勵制度不健全等問題比較常見。比如，銀信合作產品自身具備的技術含量有限，產品創新一般過度依賴外界投資管理人。現今的激勵體系更強調對金融信托業務的經驗規模、信托收益的獲得等評估。

（二）相對粗放，依賴規模制勝的發展方式亟待調整

因為創新意識淡薄，自主管理能力低下，金融信托業務過于重視平臺型、通道型等收益率較低的銀信合作項目，對于專門的投資理財單位來說，并未推出具備較高科技含量、附加值的創新產品。這是一種以量求勝的金融信托業務發展模式，因為，隨著外界政策的調整或許會出現不穩定的變化，甚至會對信托業務的健康發展帶來威脅。

（三）金融信托業務團隊的創建不成熟

現今我國大多數金融單位的信托業務產品科研水平差，投入研發方面的精力、時間、成本等都不多。部分金融單位乃至缺乏專門負責研發的職位，與業務創新相關的管理項目完全是依靠于外界的投資管理人。專業營銷人員、服務人員、研發人員等明顯不足，大多數是交給信托經理一人來管理。若是從長遠的角度來分析，這會對金融信托業務的規范化、持續化發展造成阻礙和限制。

（四）金融信息系統創建效力弱

盡管現今我國金融單位的信息化管理水平不斷提升，不過并未創建比較規范、成熟的管理信息化系統。例如，一些金融單位創建的證券集中交易管理平臺，在實際運營的過程中不能及時、快速地完成業務處理、風險監控、內部稽核部的數據共享和信息交流，特別是對于高級管理人員來說，在收集相關資料、數據的過程中會消耗大量的時間和精力。另外，在研究客戶需求、市場動態，客戶關系維護，風險預警、信息采集整理、創建風險管理模型等方面，一些金融單位還沒有創建相對成熟、科學、規范的業務處理信息化平臺。

二、我國金融信托業務的發展思路

（一）創建完善的金融信托業務體系

國家相關監管單位需要給予科學、有效地引導和監督，保障金融單位能夠全面落實政府部門制定的《信托企業治理指南》中的具體制度，并根據內外環境的變化、風險管控能力等來設置滿足實際發展要求的戰略、金融信托業務規劃等。由此對金融部門的一系列業務進行創新和改革，尤其是能夠增強金融部門自主創新水平，促使金融信托業務能夠真正地實現中長期的穩定、健康、有序發展。國家監督部門也需要積極、合理地引導金融部門創建客戶需求的業務創新系統。設立職能清晰、權責具體的組織結構和相應的激勵政策，并合理、有效地對金融信托業務的創新和改革工作進行專業化地評估、考核和激勵，為確保金融信托業務創新水平的增強做鋪墊。另外，值得注意的是，在這一過程中，還需要國家頒布相對靈活、科學的運營政策，利用宏觀調控方式加強信托外部環境的有效管理。反對盲目崇尚國外模式，對實際情況進行全方位調研，創建有中國特色的金融信托產品[2]。

（二）打造專業的研發、營銷及服務團隊

金融部門和信托企業都需要加強內部專業人員的崗位培訓，并盡快打造專業的金融信托業務團隊，確保其管理、營銷及服務工作能夠順利、高效地開展下去。同時也需要對金融信托業務的專業人才進行定期考核，實施精準化的培訓體系，認真落實客戶KYC程序，通過識別及評估客戶風險和債務承受能力，了解客戶對金融產品的真正需求，對客戶實施個性化、差異化管理，創建能夠促進自身發展的客戶關系網，并實施以金融信托產品創新為核心的營銷管理機制，利用專業、規范的員工定崗培訓等手段加強團隊綜合素質，促使專業水平的不斷發展。

值得注意的是，在金融信托業務的發展史中，創建專業的人才培養體系、設立人才庫等則是治理期間的主要工作內容，這造成信托業缺乏精力、機會對專業人員進行培養和指導，這也是影響金融信托市場可持續發展的一個重要因素。由于金融信托業的經營規模比較寬泛，所以，相關工作人員一定要具備較強的專業素質、豐富的實踐經驗，比如能夠熟練掌握法律、財務、投資、會計等方面的專業人才或綜合人才。由此來看，唯有創建獨立且專業的人才培訓體系、設立充足的人才庫，方可為金融信托業務的可持續發展提供幫助。

（三）大力促進管理信息系統構建

對于金融單位、信托企業來說，需要創建規范、成熟的與金融信托業務發展相匹配的風險監督及信息平臺，便于對金融信托業務的整個運營過程進行監管和督查，力爭實現業務研發設計、產品營銷管理、風險預警控制、內部審計稽查等部門的信息或數據的交流和共享。便于為營銷人員提供精準的風險分析，給予有效的預警。積極設計出滿足實際需求的風險管理體系，不斷學習各種先進信息管理知識，打造客戶關系管理信息平臺，通過高新技術等加強對客戶的精準營銷和完善服務。

同時，也需要主動摒棄一些交叉、重疊的傳統銀行業務，促使委托、咨詢、代保管、證券、租賃等新興的信托業務的發展，進一步創建專業的循環體系，對自身的發展有一個合理的規劃，使其進入一個正當、科學的循環圈中。在創建信息管理系統的過程中，也需要廣泛地調查市場需求，整合各方面的技術資源，促進金融信托產品等相關業務的不斷完善及優化，其是實現金融信托產品健康、穩定發展的一個重要手段。

（四）提高創新業務風險管控能力

金融單位與信托企業需要積極開展金融信托產品的創新工作，同時做好風險識別、預警和管控。務必要以流程創建為前提，設立滿足新型產品發展需求的風險控制部門，有利于創新業務的有效研發、高效推廣、快速清算等環節的有效分離和互相制衡，加強各個部門、崗位等人員的風險管理能力的培養雞提升。另外，相關單位需要加強業務運營的事前管控、稽查審計后的事后監管，促進創新業務的運營更規范、更高效。也需要對業務的市場定位進行準確界定，根據不同時段的市場動態及客戶需求研發出新的產品或業務。同時，也需要對投資項目的外包風險實施監管和控制，例如健全投資管理人篩選原則和流程、加強數據信息公示和披露、對外部投資管理人的行為習慣進行約束和規范等。

（五）創建規范化的信托準備金制度

由于現階段國內還沒有創建比較系統、規范的信托賠償準備金體系，與該體制相關的政策內容一般分散在金融體制中，并且，具有較強的原則性和適用性，在實際運營期間的可行性較弱。若要保障金融信托賠償準備金的風險補償制度不斷優化，一定要創建系統化、規范化的管理體系，明確信托賠償準備金計提要求及路徑，確定信托賠償準備金管理措施和具體監管范圍，確定觸犯信托賠償準備金體系需要承擔的法律責任等。尤其是對于銀行單位來說，不管是分業經營，還是混業經營，只要在信托業務運營的過程中，都一定要創建完善、規范的信托準備金體系，其是確保信托賠償準備金風險得到有效控制及管理的一個重要手段。值得注意的是，在各項業務運營的過程中，若要確保金融風險得到有效的方式，還需要實施分層化法規制度。比如金融單位創建自身的法律法規，對相關部門的運營情況進行有效地約束和控制，且通過法律手段將信托的運營范圍和銀行相分離，以自身的法律制度來確保金融信托業務的可持續發展。

（六）全面把握理解相關的政策制度

我國《信托法》是一部高層次的規范性、統一性的信托政策，其一般適用于所有的財務管理行為，也是對財務管理活動進行約束和控制的一個基本法規，能夠對信托關系中的所有因素進行科學、規范、有效地法律監控。現今需要根據法律制度及實際操作要求，對金融信托產品等進行科學、有效地規范，避免發生嚴重的信托危機。例如，銀監會深圳監督局在轄區內頒布了《關于全面規范轄區內集資信托產品及商業銀行和信托投資單位業務合作相關事務的說明》，其中明確指出需要對金融單位和信托企業的業務合作給予規范化地管理和約束，這是一個對銀行信托產品進行全面、科學管控的重要嘗試和運用。另外，在國家層面，也需要取締專業銀行和人民銀行的雙重管理制度，創建直屬于中央銀行和專業銀行并行的獨立的信托業機制，確保金融信托業務在資金流、數據流、人才流等方面得到全面發展。

總之，西方國家的金融信托業務發展約有上百年歷史了，其在財務管理、投資理財、社會公益等方面的表現具備較強的競爭力。我國金融信托業務的發展時間不長，還需要面對更多的考驗和挑戰，所以，一定要認真分析其存在的問題，尋找有效的應對策略，為實現金融信托業務的可持續發展提供幫助。

參考文獻

[1]鐘文杰. 金融信托業務發展思路的探索[J]. 商訊， 2018， 143（10）：65+67.

[2]于麗江. 淺論我國信托業可持續發展的基本思路[J]. 經濟師， 2018， 352（06）：44-47.