支持小微企業(yè)融資須落在實(shí)處

5月30日，2019金融街論壇年會(huì)在北京舉行，中國人民銀行行長易綱在論壇上表示，解決好民營企業(yè)和小微企業(yè)信貸支持和直接融資問題，是我們現(xiàn)在最重要的任務(wù)。他還指出，下一步人民銀行將與相關(guān)部門一起，積極配合，確保實(shí)現(xiàn)國有大行小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1個(gè)百分點(diǎn)的目標(biāo)。

我們一直在說國有銀行，特別是國有大行的社會(huì)責(zé)任問題，且都拿出了很多證明自己承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的案例。其中，如何為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，也成為國有大行證明的依據(jù)。可是，從現(xiàn)實(shí)來看，小微企業(yè)并沒有得到國有大行實(shí)實(shí)在在的信貸支持，融資成本也沒有得到明顯下降。

事實(shí)上，按照這些年來央行出臺(tái)的降準(zhǔn)降息政策，小微企業(yè)的融資問題早就應(yīng)當(dāng)?shù)玫浇鉀Q了，至少矛盾不會(huì)這么激烈。但是，事實(shí)并沒有像政策所展示的那樣，小微企業(yè)的融資問題得到有效解決。相反，融資規(guī)模的擴(kuò)大、總量的增多，反而讓小微企業(yè)受到了更大的外在壓力。價(jià)格上漲、員工收入增長、物流成本高企等，讓小微企業(yè)運(yùn)行更加困難，活動(dòng)空間變得更小。所以，如何才能從根本上體現(xiàn)對小微企業(yè)的金融支持，如何才能有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的矛盾，國有大行真的到了需要好好反思的時(shí)候了。

銀行能夠生存，靠的并不只是自己的經(jīng)營能力，而是包括小微企業(yè)在內(nèi)的市場主體。不錯(cuò)，國有大行的客戶大多是大中型企業(yè)和融資平臺(tái)等，是所謂的大客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、固定客戶，小微企業(yè)都是零散客戶、具有一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶。但是，有一點(diǎn)不能忘了，無論是優(yōu)質(zhì)客戶還是大中型客戶，都是從小微客戶慢慢演變過來的，都是從青少年成長而來的，而不是天生就是大客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、高端客戶。國有大行把支持經(jīng)濟(jì)的立足點(diǎn)只放在優(yōu)質(zhì)客戶和大客戶方面，而將小微企業(yè)完全邊緣化，顯然是沒有社會(huì)責(zé)任感的體現(xiàn)。

我們并不否認(rèn)，小微企業(yè)存在一些天然的缺陷和現(xiàn)實(shí)的漏洞，譬如財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)資料不全、信用不是很好等。但是，這并不是國有大行不加強(qiáng)對小微企業(yè)支持的理由。小微企業(yè)存在的問題，不僅自己要解決，國有大行在提供信貸資金支持時(shí)也可以幫助其解決、幫助其完善、幫助其健全。一旦形成這樣的格局，就能夠達(dá)到兩全其美的效果。

筆者曾經(jīng)遇到過一家小微企業(yè)，十多年前，在聯(lián)系了多家銀行都沒有給予其支持的情況下，一家國有大行給予了其一定的資金支持。結(jié)果，幫助其渡過了難關(guān)，這家企業(yè)也越做越大，年銷售額更是達(dá)到了10多億元。近年來，有無數(shù)家金融機(jī)構(gòu)想給這家企業(yè)提供貸款，但是企業(yè)老板始終只把所有的結(jié)算都放在曾經(jīng)給予過他最大幫助的那家國有大行。即便其他銀行通過各種關(guān)系打招呼，他也一直沒有答應(yīng)。可見，企業(yè)老板是有感恩之心的，是愿意與銀行保持長期合作的。

也正因?yàn)槿绱耍瑖写笮袘?yīng)當(dāng)在這方面做好表率作用，盡最大努力和可能，給予小微企業(yè)足夠的資金支持。尤其在目前整個(gè)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境都比較復(fù)雜、比較困難的情況下，能夠給予小微企業(yè)更多的金融支持，即便有一定風(fēng)險(xiǎn)，也可以從風(fēng)險(xiǎn)中獲得更多新的機(jī)遇。沒有風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)也就沒有了機(jī)遇。

央行既然對國有大行提出了政策上的要求，且明確了支持的具體目標(biāo)和指標(biāo)，那么就應(yīng)當(dāng)與相關(guān)職能部門和機(jī)構(gòu)密切配合，對國有大行落實(shí)央行要求的情況進(jìn)行跟蹤、檢查、評估和考核，確保要求的落實(shí)，而不是懸在半空中。更希望看到的是，國有大行對小微企業(yè)的信貸資金支持，不能只局限于小微企業(yè)貸款余額的考核，而應(yīng)當(dāng)是占全部貸款余額的比重提高了，說明支持的力度大了。反之，就說明支持的力度小了。如果小微企業(yè)余額增長了，占全部貸款余額的比重卻下降了，也不能認(rèn)為是支持力度大了，而是小了。

所以，考核評價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)、方法、手段必須改革，必須能夠?qū)崒?shí)在在體現(xiàn)國有大行對小微企業(yè)的支持。在此基礎(chǔ)上，融資成本一定要降低，要充分體諒小微企業(yè)的生存壓力和難度。只有這樣，才能對就業(yè)、居民收入增長、社會(huì)穩(wěn)定等產(chǎn)生積極的支撐作用。

譚浩俊

中國民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)理事，華中科技大學(xué)業(yè)界專業(yè)導(dǎo)師，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)兼職教授。