經濟新常態下我國金融業的發展前景

許俐麗

摘 要：我國在經歷了經濟的高速增長之后，迎來了經濟“新常態”時期，傳統的金融行業發展受到了多方面的打擊，新常態又給我國金融業帶來了全新的挑戰和機遇。在這樣一個新的經濟背景下，我國經濟行業各方面的矛盾都漸漸暴露出來，這樣也推動了金融業的創新改革。基于此，本文首先闡述了經濟新常態的基本特征，再深入探討其帶給金融業的機遇和挑戰，最后給出使其穩定發展的創新策略。

關鍵詞：經濟新常態;金融業;策略

引言

在全球經濟危機過后，經濟發展向著“新常態”逐漸趨近，而我國在新常態下，經濟從高速發展轉變為放緩的形式，這給我國金融業的進一步發展帶了來許多機遇和挑戰。各金融行業要做的就是不斷抓住機遇，探索解決問題的策略，才能在這種新常態下擴展自身的發展空間。

一、經濟新常態的基本概念和特征

（一）經濟新常態的概念

經濟新常態主要是指在經融危機過后，經濟緩慢恢復的一個困難過程，同樣也是我國現在經濟的發展狀況。我國現在經濟已經進入了轉型期，在新常態下，經濟發展不再著眼于增長的速度，而注重強調經濟的可持續發展。在這樣的發展形勢下，應當將重心擺在如何面對經濟新常態給我國金融業帶來的機遇和挑戰問題上面，才能為未來的發展打下堅實基礎。

（二）經濟新常態的特征

（1）經濟增速新常態

在過去我國的GDP一直保持在增長10%左右，而近幾年來看，增長的范圍大多數都在7%-8%之間，在經濟新常態下，我國經濟高速發展轉變為中高速發展。我國經濟出現放緩有多方面的原因，如工業增速減慢、人口老齡化嚴重、產業結構轉變等多方面復雜的原因。[1]

（2）產業結構新常態

2013年我國服務行業的GDP占比重達到了46.1%，這是第一次第三產業的增值超過了第二產業，標志著我國產業結構由低端轉向了高端，社會正式進入“服務化”。由于人民生活水品的不斷提高，產業結構“服務化”將會成為長期趨勢，這給我國金融行業的發展帶來不少影響。

（3）發展方式新常態

在經濟新常態的影響下，我國經濟發展的重心從發展速度轉變為產品質量上，進一步滿足人們對產品的高需求，這也推動著我國向著經濟強國發展。

（4）資源配置新常態

在經濟發展新常態下，市場在資源配置當中起到了決定性的作用。在過去幾年里都是由政府把控市場經濟資源配置，現階段，以市場為決定性手段，政府也能夠更好的發揮作用，進一步促進了市場穩定繁榮發展。

（5）經濟增長動力新常態

隨著經濟的持續發展和人民生活水平的日益提高，以勞動密集型的企業不能夠滿足人們生活的需求，必須加大創新力度，使創新驅動戰略成為經濟增長的主要動力。在經濟新常態下，國家鼓勵金融業創行改革，以適應新的發展需求，并且這樣同時也為經濟放緩留下一定的緩沖空間和時間。

（6）經濟福祉新常態

我國前幾年提倡“先讓一部分人富起來”的計劃，近幾年我國各地區間貧富差距嚴重。而在經濟新常態的發展下，經濟福祉由“一部分人先富起來”轉變為了包容共享。這大大推動了農村居民的經濟發展，也使得落后地區經濟水平不斷提升，減小了我國貧富差異。

二、探討經濟新常態給我國金融業帶來的新的機遇

（一）中小微企業的自我發展優勢

經濟新常態下，金融業發展環境有了很大的變化，其結構也受到了很多的改變和優化。眾多金融企業在保持國有經濟的基礎上改革了管理模式，并鼓勵混合經濟所有制和中小微型民營企業的發展，這中小微型金融企業的發展提供了機會。現階段，中小微型金融企業的服務不能夠滿足人民的需求，其發展結構中存在著諸多弊端。在新常態下，國有金融企業加大了對中小型企業的資金投入，支持其服務工作，從而可以改變我國經濟發展當中的弊端，加快產業結構的轉型。[2]

（二）拉動了消費金融

在經濟新常態的趨勢下，雖然我國經濟增長放緩，但是從整體上來觀，我國經濟仍然處于不斷增長的模式。在過去幾年當中，我國主要依靠金融投資來提高經濟發展，現階段，由于企業模式改革轉變，主要依靠金融投資和消費金融兩個方面來發展我國經濟。隨著人民生活水平提高，消費在我國經濟發展當中占有重要地位，新常態下消費者對產品和服務的需求也在不斷提升，這給消費金融提供很大的發展空間，同時由于產業結構轉向“服務化”，也在一定程度上提高了金融服務的需求量。隨著互聯網在金融業的廣泛應用，使得消費金融達到了頂峰，如淘寶雙十一的銷售額在一個小時之內就能達到上百億，這是其他消費形式所做不到的，所以說互聯網可以拉動消費金融的飛速發展。

三、分析新常態下我國金融業面臨的挑戰

（一）新常態下金融行業結構的不穩定性和不合理性

銀行業在金融行業當中占有主要地位，但由于我國地域遼闊，各地區之間貧富差異較大，使得大部分的銀行投資集中在我國東部地區，中西部占少數，這樣就使得金融資源分配不合理，金融局勢容易受到影響。而我國證券市場、股票市場、保險業等企業結構都不完善，也沒有像銀行業一樣受到大眾的認可和支持，而且我國大多數的金融服務都是面向大型國有企業，這樣就不能充分發揮了中小微型企業的服務功能，使得經濟水平得不到提升。此外銀行本身也存在業務上的缺陷，例如行內競爭大、服務供不應求等，都是需要管理者重視改革的地方。

（二）消費金融難以支持經濟動力轉型

在過去幾年里，我國經濟主要依靠金融投資，現階段在新常態下，通過金融投資和消費金融雙重手段來有效提高我國經濟增長動力轉型。但是現在我國消費金融主要是通過商業銀行提供的單一產品模式，不能夠滿足人們的多樣需求，使得消費金融停留在初級階段。在國外，許多中小微型企業都能提供種類豐富的消費金融衍生產品，例如金融期貨、期權和分期貸款等，不同于我國的消費金融多數集中于貸款上面，使得金融服務行業面向的對象局限，沒有發展空間。與此同時，我國產業結構向著“服務化”不斷完善，現代服務業對我國經濟動力轉型也有著很大的促進作用。由于經濟增長動力以創新驅動為理念，所以現在的服務行業已經不同于傳統的勞動型產業，它將高科技應用于日常服務當中，但是這些高科技服務的自身效益極不穩定，得不到足夠的資金支持和銀行貸款認可，而消費金融的形式較為單一，空間較為局限，不能有效緩解服務行業科技投入的資金問題。

（三）傳統金融業受到嚴重的打擊

在過去的幾十年里，傳統金融業的發展速度呈直線般上漲，并且主要以銀行貸款服務為主。但是在經濟新常態下，我國的金融行業呈增長放緩的狀態，整體經濟較之前相比下滑不少。由于工業增速下降、人口老齡化等社會方面的因素，加之過去幾十年里都主要依賴國有經濟和銀行的業務投資的金融形式，使得傳統金融業受到了嚴峻的打擊。雖然金融行業方面也在不斷開展新的業務，并且支持中小微型企業的發展，但是在互聯網的大規模應用下，在一定程度上推動了新型金融業服務的發展，而增加了傳統金融業的內外部競爭壓力。現在支付寶等移動支付平臺也都紛紛推出了貸款、個人信用額度等金融服務，以適應互聯網金融業發展趨勢，這也促使了傳統金融業加大改革創新力度，否則將離不開被時代所淘汰的命運。

四、探索經濟新常態下國家金融業健康穩定發展的策略

（一）加大金融業的改革和創新

金融業作為我國經濟的主要來源，其在新常態下發展存在許多不合理的問題。相關人員應當降低產業結構過剩的傳統金融業的信貸服務，大力支持服務范圍廣，科技水平高的新型金融行業。不斷升級服務系統，擴大客戶的范圍，對中小微型企業開啟扶持模式，以滿足他們所需要的金融服務。重視我國消費金融在提高我國經濟上面發揮的重要作用，大力開發新的消費金融產品來滿足人們多方面的需求，也使得消費者獲得全新的消費理念。

（二）完善我國金融監管制度

在經濟發展新常態下，我國經濟由原來的高速增長，發展到現在增長速度逐漸放緩，原來的金融監管制度已經不能夠滿足市場經濟發展需求，這給金融業的發展帶來了一定的風險。當地的金融業內外部都存在許多漏洞，外部企業由于互聯網金融業的崛起，傳統金融行業受到了巨大的影響，所以需要通過調整相關的金融監管制度，才能防范新常態經濟帶來的威脅。而在金融業內部也存在不少由于監管制度不嚴格產生的服務缺陷，金融服務不能滿足客戶需求，從而降低了融資水平。從整體金融業來看，民間融資機構存在許多問題，并得不到有效解決，通過加強金融監管制度，來規范民間融資機構的服務體系，這樣可以為百姓提供了更加安全、完整的金融服務。

（三）調控我國貨幣政策

在經濟新常態下，我國貨幣政策從相對寬松發展到現在相對穩定的狀態，所以國家應當對貨幣政策采取合適的管理模式，來適應這種新的經濟情況。調控貨幣政策以適應新時代下金融業的發展，利用多種靈活的手段，例如貸款、證券、保險等，來不斷完善相關的金融服務框架。重視中小微型企業產品供不應求的現象，為其發展提供更大的信用貸款平臺，以滿足人們的需要。由于利率、匯率逐漸市場化，上市銀行的利差都在逐漸縮小，我國的貨幣政策也應當從原有的數量模式準變成按照價格調整的模式，將我國貨幣市場調控到所期望的步調上，使之透明化、規范化。

結語

在經濟新常態下，我國金融業也面臨著許多機遇和挑戰。在這樣的變革當中，國家需要做的就是把握住機遇，使得金融行業能夠順著趨勢進一步發展。同時也要勇敢面對挑戰，積極探索前進的步伐，加大企業的改革力度，順應互聯網帶來的全新潮流，提高企業自身的競爭能力，能得企業在經濟新常態下也能夠取得較大收益。

參考文獻：

[1]杜靜.對經濟“新常態”背景下我國金融業發展策略的幾點探討[J].經濟研究導刊，2017（10）：83-84.

[2]陸岷峰， 葛和平. 經濟新常態下我國金融監管體制改革方向研究[J]. 當代經濟管理， 2018（9）：76-81.