關于金融支持縣域首位產業發展的路徑探析

伍侃 陳露萍

摘要：醫藥產業上、中、下游蘊含巨大的金融需求，積極創新金融產品與服務模式，為產業鏈相關企業及種植戶提供金融支持，不僅能夠為商業銀行帶來經濟效益，更有效促進地方特色產業加快發展步伐，實現銀政企農“四贏”。本文以江西省峽江縣為例，圍繞當地醫藥產業發展現狀，揭示金融支持醫藥產業存在的瓶頸，探索金融支持縣域醫藥產業的路徑。

關鍵詞：金融支持;生物醫藥;特色產業

一、峽江縣生物醫藥產業發展概況

生物醫藥產業被稱為“永不衰落的朝陽產業”，關系全民健康福祉，對促進縣域經濟可持續發展、維護社會穩定起重要影響。

目前，峽江縣整個生物醫藥產業還處在初級階段，在企業規模、產品產值及產品附加值等方面，均擁有巨大的潛力和發展空間。產業迅速發展，金融信貸需求日益攀升，也需要更大的金融機構的服務力度。峽江縣生物醫藥產業雖然起步時間不長，但發展勢頭迅速，近年來實現了從小到大、從弱到強的跨越，己獲批“江西省醫藥化工產業基地”，成功入選省級重點工業產業集群，己成為推動峽江經濟發展的重要引擎。全縣從2012年僅有29家生物醫藥企業發展到2019年的91家，總產值從11.3億元到超100億，上繳稅款從1759萬元到5億元。

二、峽江縣金融機構支持生物醫藥產業現狀及問題

（一）金融支持峽江縣醫藥產業市場份額情況

近年來，峽江生物醫藥產業發展勢頭迅猛，金融需求尤其是信貸需求日益增加，通過信貸支持為醫藥產業注入金融活水成為當前金融支持醫藥產業的主要途徑。截至6月中旬，轄內7家銀行業金融機構中6家有貸款余額，其中農信社9200萬元，份額占比33.6g%，排名首位，農行8910萬元，份額占比32.63%，位居第二，后續依次為工行4500萬元，建行2100萬元，郵儲銀行1800萬元，江西銀行800萬元。

（二）金融支持峽江縣醫藥產業存在的問題

第一，銀行業信貸支持力度不足。一是獲貸企業少。7家金融機構中給予醫藥產業企業貸款支持的有6家，但是獲得銀行信貸支持的企業只有41戶，占比不到50%。二是放貸金額小。銀行金融機構醫藥產業信貸投放總量僅2.73億元，難以滿足醫藥產業發展需求。三是支持渠道窄。銀行信貸投放以流動資金為主，對醫藥企業大項目建設和新產品研發和成果轉化方面支持不夠。

第二，醫藥企業承貸能力有待提升。多數生物醫藥企業規模不大，經濟技術力量相對薄弱，品牌知名度有待提高。園區大多數中小型醫藥產業受制于自身財務狀況和經營管理水平，抵押能力不足，信用狀況不佳，不能完全符合金融機構準入條件。

第三，醫藥產業融資需求資金缺口大。當前，生物醫藥產業最大瓶頸就是資金問題。醫藥科技研發、研究發明專利、獲取國家相關資質等環節，迫使醫藥企業必須投入大量資金，由于醫藥產業的特殊性，融資需求與信貸投入形成較大缺口。

（三）金融支持峽江縣醫藥產業遇到的瓶頸

一是用信方式較單一。從存量支持企業看，以抵押擔保方式為主，隨著企業信貸需求逐漸增大，大多企業通過抵押、承兌、匯票、貼現等多種方式。二是營銷管理需加強。受制于續貸辦理資料多、流程、手續多等問題，辦貸客戶經理主要工作精力放在續貸維護上，“走出去”營銷“有心無力”。三是服務理念待轉變。對峽江縣醫藥產業集群認識還不深入，沒有從整體綜合營銷服務方案的角度探索支持路徑，批量集群式服務思維有待增強。產業鏈營銷服務水平有欠缺。目前僅在生物醫藥制造的中端采用傳統信貸模式支持，如何對接上游生產和下游銷售環節思考不多。

三、金融支持峽江生物醫藥產業發展的對策

（一）樹立產業集群金融服務“一個思維”。在做好市場調研的基礎上，全面掌握客戶數量、特征以及同業競爭情況，并在此基礎上梳理出重點目標客戶名單，形成綜合金融服務方案，形成由傳統抵押信貸支持向票據及衍生產品、國際貿易融資、福費廷和本外幣結算、托管、現金管理等綜合金融服務體系轉變。

（二）推行精準支持醫藥產業“兩項模式”。一是“一站式”辦貸模式，提高效率。積極推行“一次調查、一次審查、一次審批”一站式辦貸模式，落實限時辦結制，縮短辦貸時間;在把控風險的原則下，加強辦貸效率。二是全流程產業鏈支持模式，拓寬覆蓋面。通過與生物醫藥產業集群中的核心企業、供應鏈、行業協會、園區管委會的合作，積極探索批量授信、逐筆審批發放、聯合管理客戶的“集群融資管理模式”。

（三）優化創新服務醫藥產業“三大產品”。一是加快數字化轉型步伐。建立生物醫藥產業線上服務方案，采取白名單導入、線上用款方式，運用“產業集群+在線申請+信貸工廠+智動貸”小微企業互聯網金融服務模式。二是探索創新型產品。探索以品牌骨干企業為首的合作企業間互相擔保的信貸產品，對創新型、發展型企業開展專利按揭、知識產權質押、產品質押、訂單融資、國內發票融資、倉單質押及保單質押等抵（質）押貸款業務。三是推出差異化金融產品。充分發揮銀行信息平臺優勢，為醫藥企業融資及成長提供信息咨詢服務，提升信貸資金使用效益。

（四）做強穩健支持醫藥產業“三項保障”。一是嚴把客戶準入。在醫藥產業客戶中篩選資信狀況好、管理規范、財務制度規范的企業納入名單制管理，科學核定資金需求，盡量充分滿足企業資金需求，防止過度授信。二是強化貸后管理。以實質性的潛在風險識別和防控為重點，根據醫藥產行業特點，突出研發投入、醫藥生產制造、環評檢測、醫藥銷售情況、現金流量、押品管理等貸后管理的重要檢查內容和要求，確保貸款資金真正用于科研和制造。二是加強政銀企多方合作。加強與政策性擔保公司合作，嘗試擴大無還本續貸、信用貸款、知識產權質押貸款等支持范圍。靈活運用“財園信貸通+”組合貸款支持模式，提升財園信貸通客戶的綜合支持水平。