商業銀行國際貿易融資業務的風險防范研究

張薇

摘要：隨著經濟的不斷發展，我國對外貿易呈直線上升的趨勢，商業銀行在開展國際貿易融資業務時，會面臨許多風險，這就需要分析風險存在的原因，再制定有效的解決對策，提高商業銀行國際貿易融資業務水平。

關鍵詞：商業銀行;國際貿易;融資業務;風險防范

目前，我國商業銀行的國際貿易融資業務出現許多風險，尤其在進出口對外貿易方面，商業銀行的融資業務發展狀況并不樂觀。這就需要分析現階段國際貿易融資業務中存在的風險問題，并制定有效的風險防范對策。

一、商業銀行國際貿易融資業務現狀和問題

隨著國際貿易的不斷發展，人們的融資規模和融資需求正在不斷擴大，在這一背景下，銀行積極參與到國際貿易融資業務拓展之中，在不斷完善自身服務的同時，也可以進一步提高銀行的實力。與此同時，國際貿易融資業務的風險也在不斷提升，各種貿易欺詐問題對融資業務造成許多不利影響。

1.風險防范體系不完善

目前，國商業銀行的融資業務風險防范體系不夠完善，對風險的控制能力有待提升。工作人員缺乏風險防范意識，各個商業銀行的融資項目比較單一，這就很有可能出現融資上的問題。在國際貿易融資業務活動開展的過程中，尚缺乏完善的法律法規，這就不能對融資行為進行有效的約束，一旦出現糾紛，就會因缺少完善的法律依據而使得銀行陷入到風險之中。

2.從業人員素質不足

為了進一步降低國際貿易融資業務風險，就要全面保障從業人員的素質。在實際操作的過程中，許多商業銀行由于缺乏專業的人才，在進行國際貿易融資業務的處理時，這些人員的素質不足，往往不能正確處理問題，導致我國商業銀行無法滿足正常的業務需求。業務人員通常需要掌握扎實的英語交際能力，熟練掌握國際貿易中出現的各種問題處理方式，了解相關法律法規。因此，為了解決國際貿易融資業務中存在的問題，就要不斷提高相關人員的能力。

3.缺乏創新意識

我國商業銀行在開展國際貿易融資業務時，由于融資方式比較落后，融資對象范圍比較狹窄，就會導致融資業務存在風險。大部分商業銀行的主要融資對象是我國大型國有企業，一旦這些企業出現虧損等問題，風險就轉移到商業銀行身上，影響銀行自身發展。

4.匯率不統一與貨幣變動

不同的國家匯率規定不同，這樣就會引發融資業務風險。每一筆國際貿易融資業務的還款都是來源于國外的代理銀行，如果代理銀行出現問題，就會導致還款來源被切斷，銀行面臨的風險不言而喻。不同國家的不同貨幣都在不斷的升值和貶值的波動當中，不同貨幣的變動都會決定銀行的利率調整方向，由于貨幣的變動沒有規律可循，銀行在進行利率調整時就會存在許多問題，其所面臨的風險會不斷增大。

二、商業銀行國際貿易融資風險防范對策

1.完善融資風險控制機制和融資信用評價體系

銀行要充分利用融資業務，提高自償性，建立完善的國際貿易融資風險控制機制，減少因匯率變動等方面引發的風險。健全國際貿易融資信用評價體系，避免出現貿易欺詐等問題。銀行要確定融資業務的真實性和可靠性，確定還款人是否具備還款能力，然后再決定是否要進行融資。

2.提高從業人員的綜合素質

由于我國商業銀行在國際貿易融資業務中缺乏專業的高素質人才，因此就會產生各種各樣的風險，要全面提高從業人員的綜合素質，加大培訓力度，邀請業內資深人士向業務人員傳授知識，不斷提高其綜合能力。要加強對高素質人才的引進，重用理論水平高、業務能力強的工作人員，提高其對工作的積極性和主動性。鼓勵廣大業務人員開展自主學習，不斷提高自身業務能力。保證業務人員有良好的風險防范意識，既要顧全大局，又要考慮細節，減少不必要的風險。要不斷提高業務人員的職業道德素養，使其能夠對工作充滿責任感，這樣就可以進一步規避融資業務風險。

3.面向中小企業融資

商業銀行要轉變傳統觀念，擴大融資的服務對象。要積極面向中小型企業，使更多有潛力、有實力的企業能夠獲得融資機會。為了降低融資風險，還可以鼓勵各中小型企業強強聯手，共同開發和研制出極具市場潛力的產品，實現銀行與企業雙贏。

4.設置完善的風險防范組織機構

為了進一步規避風險，商業銀行要結合自身情況設置完善的風險防范組織機構。要成立專門的國際貿易融資業務檢查小組，對融資的規模進行核實，調查客戶的資信度，確定還款人是否具備還款能力，最終決定是否要開展國際貿易融資業務。健全責任負責制，明確相應的責任人，一旦有問題，可以在第一時間內追究責任，這樣就可以進一步降低風險。要加大執行與監管力度，確保決策正確，使廣大員工可以做好分內工作。檢查小組要加強對國際貿易融資業務的審核，確定該項業務是否符合相關規定，確定業務的其他內容不存在違法違規問題;監管人員要對檢查小組的行為進行監督，確定其行為正當。

5.對國際貿易融資的業務操作行為進行有效規范

商業銀行要對國際貿易融資的業務操作行為進行全面的規范，提高銀行業務人員的操作技能，使其能夠了解風險防范的重要性，嚴格按照業務的要求進行操作。由于許多融資業務上的問題，主要是業務人員操作不當所致，因此，在對外貿易種類數目不斷增多的今天，積極提高銀行業務人員的操作能力，則顯得尤為必要。要了解業務人員的擅長部分，對人力資源進行合理分配，提高業務操作水平，保證融資業務順利進行，實現對風險的進一步規避與控制。

三、結束語

綜上所述，我國商業銀行在不斷發展的今天會面臨多種機遇和挑戰。為實現商業銀行可持續發展，就要降低銀行在經營過程中存在的各類風險，其中，國際貿易融資業務風險就是業務人員需要高度重視的內容。要采取有效的措施防范風險，提高業務人員的素質，明確各項職責，建立完善的風險管理控制體系，通過層層把關、逐步監督和檢查，將融資業務中的風險有效扼殺在搖籃里。

參考文獻：

[1]高崇.商業銀行國際貿易融資業務的風險防范[J]現代商業，2018 （27）：87-88.

[2]彭靜輝.商業銀行國際貿易融資問題研究[J].中國商論，2018 （21）：46-47.

[3]吉欣悅.我國商業銀行國際貿易融資風險管理[J]財會學習，2017 （11）：210+212

[4]李曉蕾.我國商業銀行國際結算與貿易融資業務風險分析[J]經貿實踐，2017 （09）：90+92