供給側結構性改革與銀行業金融創新路徑選擇

摘要：銀行業金融創新是新常態經濟的一個環節，是整體經濟發展的一個部分，資源的重新整合有利于提高資源使用效益，是資源配置優化的結果。經濟領域的供給側改革，是銀行業金融創新路徑的歷史性機遇，把握機遇實現符合歷史發展的創新，可以提高銀行業的綜合競爭力，為行業發展注入新生活力。本文立足時代發展背景，探討供給側結構性改革在銀行業金融創新路徑方面的價值，為銀行業未來發展路徑提供一些參考意見。

關鍵詞：供給側結構性改革;銀行金融;創新路徑選擇

一、經濟新常態下銀行業經營困境凸顯

依托于互聯網的金融異軍突起，新型金融產品欣欣繁榮，互聯網金融因其接地性、實時性以及成本低，成為我國金融行業發展的里程碑，銀行業則進入改革深水區。實體經濟的發展推動著銀行業發發展，然而改革開放40年來，實體經濟有一定的發展，但是能夠長足發展的實體經濟卻少有，大多實體經濟熬不過頭兩年的創業期，發展起來的實體經濟在日后也因管理機制落后或是其他原因為時代淘汰，實體經濟是銀行業的基石，其增長乏力，銀行業自然發展滯后。我國經濟發展增長速度換擋，銀行業呈現破而未立、前途迷茫的發展局勢。利率市場化和降準降息雙重沖擊，實體經濟還貸壓力大，發展疲軟，銀行無法把央行投資的資金轉換成貸款和投資，銀行凈利潤增幅不斷放緩，銀行發展陷入嚴峻困境。

二、供給側結構性改革將加快推進銀行業金融改革創新的步伐

經濟學上認為資本積累、全要素生產率以及勞動力投入這三種要素影響經濟增長，以上借助供給側改革則如虎添翼。供給側改革目的在于緩解產能過剩、降低無效供給，結構調整不在于優化供給，而是具有供給引導性，用持續經濟的觀念來講就是實現供給與需求之間的契合。

（一）從頂層設計戰略高度影響金融創新路徑

供給側結構性改革思維是介入市場模式，運用市場經濟的運動方式實現資源要素的合理配置，從而在行業內部注入新生活力，激發行業競爭意識和創新意識，即經濟發展的困境運用經濟發展規律來突破、來解決。供給側結構性改革這種市場化的方式，是在優化供給。傳統銀行在產品、渠道以及服務上，已經凸顯滯后，在這種背景下，構建宏觀金融產品研發體系、渠道拓展體系、服務升級體系以及金融監管體系就顯得尤為重要。

（二）供給端建立優勝劣汰機制

革除垢病的一項重要舉措就是進行債務清算，對于經營失敗的金融機構，要采取及時止損的措施，這就需要一整套優勝劣汰的關機機制。允許經營不利的機構破產，有序清算，依法、有序的市場清算，將促進金融行業內部結構優化，使得行業發展富有活力。淘汰掉過剩產能，才能為新興產業的發展掃清障礙，社會資源才能流入更富有活力的產業，銀行將實現長期穩定健康發展。

三、供給側改革深化背景下銀行發展策略

（一）“去產能”清算“僵尸企業”

“打掃干凈屋子再請客”，金融機構想要實現整個行業的持續發展，首先要對內部資產進行清算，發展大資產管理業務。對于不適應市場發展的金融產品，不良資產渠道，落后金融服務以及僵死機構予以取締，提高銀行工作效率和信譽保障。銀行要樹立多元互通的大資產管理格局，拓寬不良資產處置渠道，探索不良資產證券化道路，提升銀行管理效益。此外，還可以通過私募發行方式，把不良資產進行證券化，銷售給合格機構投資者，實現資源有效配置，優化資源供給結構，從而提高金融機構業務辦理水平。

（二）“去庫存”推進個性金融

市場環境復雜多變，人民消費需求日趨多樣化，消費金融是銀行創新路徑之一。銀行業可以根據人們的消費需求以及不同收入階層的時機情況，制定個性化的金融產品和服務，有的放矢實現金融行業的經濟效益和社會效益。這些金融產品和服務能夠引導資金傾斜，改善人們的生存環境。同時，對于社會熱點需求的解決也有利于社會穩定。要注意的是，銀行業金融要嚴把征信體系建設，把控風險紅線，在信貸政策上具體問題具體分析，根據各地市場發展形勢和居民實際需求，制定“一城一策”的金融體系以及規范的征信體系。

（三）“去杠桿”進行產業整合

銀行進行金融創新，“債轉股”可以作為降低企業杠桿的方式。銀行對上下游企業進行整合，對新興行業及產業進行政策扶持，對實體企業與銀行間債務鏈進行松解，都可以采取這種方式，它將大大降低企業融資的成本和財務成本。當然，切入“債轉股”業務后，行業內部相應地也要提升操作管理水平，配套設計相關制度和技術準備。

（四）“降成本”防范運營風險

開源節流要打組合拳。政府轉變職能，降低制度性的交易成本，在電力、物流等基礎配置上實行政策支持，打造公平輕松的大發展環境;銀行把握政府制定的供給側改革大方向，內部引入并落實資產管理模式，發展“輕型銀行”，快速識別運營風險，實現有效管控。

（五）“補短板”深化互聯網技術應用

現代社會發展一個顯著特征就是互聯網技術在日常生活中發揮舉足輕重的作用，其與人民日常生活密切接觸，銀行金融進行創新可以在這方面進行深耕。首先大力解決城市基礎設施和公共服務設施建設滯后的問題，為推動社會成員實現自主創新注入動力，激發企業家的創新精神及個人自主創新意識。在與消費者接觸中，精準把握消費需求，深化應用互聯網技術，提高金融機構綜合競爭力。同時，利用互聯網技術進行資源的充分整合和有效配置，更好地投身于供應側改革的時代浪潮

四、小結

信息科技的長足發展使得各銀行業經融機構之間有效信息交流更加便捷及時，這一優勢推動著金融機構實現資源配置效率、效益普遍提高，同時為金融行業注入了活力，各類金融產品層出不窮，刺激個金融機構進行產品研發和產業創新。雖然這在一定程度上使得行業競爭加劇，卻也是變相優勝劣汰，推陳才能出新，持續性的發展必定是更有發展前途的新生事物才能占據鰲頭。金融機構想要更好地生存，不得不發揮聰明才智滿足人們多樣化、多層次的發展要求，在此過程中，我國的金融行業必定實現更加高質長效的運轉。

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作者簡介：陳哲（1972.09-），女，漢族，廣西南寧人，經濟師，管理學學士，建行廣西區分行五級執行會計師，研究方向：銀行管理。