基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資研究

鄭國強(qiáng)

摘要：在我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)程中，小微企業(yè)一直面臨諸多機(jī)遇與挑戰(zhàn)。小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭小作坊的統(tǒng)稱。其經(jīng)濟(jì)體量小、發(fā)展速度緩慢、發(fā)展穩(wěn)定性差，容易受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變化的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，新型互聯(lián)網(wǎng)金融極大地沖擊了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并逐漸在世界市場中站穩(wěn)腳跟。小微企業(yè)一直以來的發(fā)展難題便是融資困難，小微企業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中受到了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的沖擊，但同時(shí)也給小微企業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型帶來了機(jī)遇。本文依托互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)，深入分析小微企業(yè)的資金融通狀況。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;小微企業(yè);資金融通

國家為扶持小微企業(yè)的快速發(fā)展，出臺(tái)相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策，完善信用信息共享機(jī)制、構(gòu)建經(jīng)濟(jì)安全保障體系，推動(dòng)小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，緩解小微企業(yè)的融資難問題。廣大小微企應(yīng)該立足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢，依托互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)大、信息及時(shí)準(zhǔn)確的特點(diǎn)，積極調(diào)整發(fā)展模式，推動(dòng)自身健康快速發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷經(jīng)三個(gè)重要的發(fā)展時(shí)期。由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展時(shí)間遠(yuǎn)短于歐美發(fā)達(dá)國家，經(jīng)濟(jì)體系尚且缺乏穩(wěn)定性。第一階段為19世紀(jì)90年代到20世紀(jì)初，我國市場處于傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變階段。第二階段為2005年到2010年前后，我國經(jīng)濟(jì)市場迎來了第三方支付的快速發(fā)展時(shí)期，我國的經(jīng)濟(jì)支付方式迎來了重大轉(zhuǎn)變。第三階段為2010年以來至今的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迎來了多點(diǎn)開花、蓬勃發(fā)展的大好時(shí)期。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度迅猛，目前我國國內(nèi)金融呈現(xiàn)多元化、多層次的業(yè)務(wù)發(fā)展模式和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制。互聯(lián)網(wǎng)金融相較于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的巧妙結(jié)合，依托互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)快速、開放的特性，構(gòu)建資金融通、商業(yè)投資、網(wǎng)上支付的新型網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展模式。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)是必然趨勢，順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的支撐，豐富了金融產(chǎn)品種類、拓展了相關(guān)金融業(yè)務(wù)、深化金融體制革新，極大地推動(dòng)了金融市場的創(chuàng)新發(fā)展。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開國家政策的大力支持，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I健康穩(wěn)定的發(fā)展空間。

二、傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)下的小微企業(yè)的發(fā)展困境

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)市場的資金融通方式主要為兩種，分別為資本市場直接融資和銀行借款的間接融資。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，小微企業(yè)其經(jīng)濟(jì)體量小、發(fā)展渠道單一、發(fā)展速度緩慢，融資問題對于小微企業(yè)往往是不友好的。

1.傳統(tǒng)的資金融通渠道，對于小微企業(yè)的要求較高。股票市場或者債券市場對于企業(yè)的注冊資本、盈利狀況等多方面要求較高，這就使得小微企業(yè)很難達(dá)到資金融通標(biāo)準(zhǔn)。小微企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)范狀況、擔(dān)保資產(chǎn)、質(zhì)押物等多方面都難以達(dá)到股票市場與債券市場對于資本融資的要求。因此，小微企業(yè)往往很難獲得銀行的支持，發(fā)展速度十分緩慢。

2.傳統(tǒng)市場的資金融通的環(huán)節(jié)較為復(fù)雜，資金的籌集時(shí)間較長、手續(xù)繁多，申請手續(xù)需要經(jīng)過多個(gè)部門的層層審批，使得小微企業(yè)在融資過程中遭遇眾多挑戰(zhàn)。小微企業(yè)對于資金的需求十分急迫，漫長的審批時(shí)間往往會(huì)使小微企業(yè)喪失發(fā)展的機(jī)遇。此外，小微企業(yè)的獲利往往較少，資金使用時(shí)間過短往往不利于小微企業(yè)進(jìn)行資本積累和資金的調(diào)節(jié)。近年以來，我國的經(jīng)濟(jì)管理部門針對小微企業(yè)融資困難的問題，做出來相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)制度調(diào)整。但是，我國依舊存在銀行、企業(yè)信息不匹配，社會(huì)誠信體系以及信息共享體制不完善等一系列間題，影響金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的資金支持。

三、完善互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資服務(wù)的措施

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國逐漸重視小微企業(yè)的發(fā)展，積極為小微企業(yè)創(chuàng)建穩(wěn)定、健康的創(chuàng)業(yè)空間。我國經(jīng)濟(jì)管理部門依托互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)體系，提升市場的經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，積極發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)資金融通的特點(diǎn)，減少小微企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂、“融資無門”的狀況。在互聯(lián)網(wǎng)金融體系的發(fā)展進(jìn)程中，相關(guān)管理部門應(yīng)積極進(jìn)行市場調(diào)研，對小微企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)問題、難點(diǎn)問題進(jìn)行深入分析，對經(jīng)濟(jì)管理制度進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，完善相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理措施。小微企業(yè)立足于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境下，對自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行評估，合理規(guī)劃自身今后發(fā)展方向，積極進(jìn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的調(diào)整，提升自身的資金融通水平。

（一）正確評估市場風(fēng)險(xiǎn)

各小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的大好機(jī)遇下，應(yīng)謹(jǐn)慎制定自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方案，既不能保守也不能冒進(jìn)。各小微企業(yè)要巧妙運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息優(yōu)勢，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)估，提高自身對于風(fēng)險(xiǎn)把控的能力，進(jìn)而減少自身的資金融通成本，從而全面提升自身資金融通效率。

（二）管理部門規(guī)范經(jīng)濟(jì)管理模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，小微企業(yè)可以借助多種形式的金融媒介和經(jīng)濟(jì)平臺(tái)，進(jìn)行資金融通活動(dòng)。國家相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門應(yīng)該是對經(jīng)濟(jì)管理機(jī)制進(jìn)行實(shí)時(shí)吊證，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境、大趨勢，在優(yōu)化借貸環(huán)境的同時(shí)，對定價(jià)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制進(jìn)行合理地整合與調(diào)整，建立健全電子經(jīng)濟(jì)發(fā)展新模式。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境中，國家景國際管理部門要扮演好監(jiān)督企業(yè)、協(xié)調(diào)資金的角色，為小微企業(yè)的融資活動(dòng)提供有力的制度保障。

（三）優(yōu)化人才培養(yǎng)模式

各高職院校應(yīng)積極進(jìn)行融資管理的人才隊(duì)伍培養(yǎng)，建立健全高職院校的人力資源管理機(jī)制，提升高職學(xué)生的文化素養(yǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展洞察力，從根本上提高專業(yè)人才的現(xiàn)代融資理念。高職教師應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行教學(xué)觀念的創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變教學(xué)模式，依托互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大趨勢，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)變教學(xué)方案，重視對學(xué)實(shí)踐能力的培養(yǎng)與教育。教師應(yīng)積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)的推廣，提升學(xué)生的經(jīng)濟(jì)投資意識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生長遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)眼光。

四、結(jié)束語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢，我國積極創(chuàng)建新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展逐漸走向了穩(wěn)定健康，各小微企業(yè)根據(jù)新形勢下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，整合自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，對自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行審慎評估。各高職院校教師應(yīng)依托經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢，對自身教學(xué)方案進(jìn)行靈活調(diào)整，培養(yǎng)有創(chuàng)新力、創(chuàng)造力的學(xué)生，提升學(xué)生的社會(huì)適應(yīng)性以及良好的經(jīng)濟(jì)意識(shí)。

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