農村居民儲蓄的影響因素分析

陳薈羽 王藝潔

[摘要]研究如何提升農民儲蓄，不但可以提高農民的生活水準，而且可以為鄉村振興戰略的實施提供有力的資金支持。文章主要運用西方消費儲蓄理論和計量經濟學相關分析方法研究農村居民儲蓄的影響因素，如農村居民年個人可支配收入、城鄉差距。研究表明，由于農村居民個人可支配收入、城鄉收入差距與農村居民儲蓄存在正向關系，因此為提高農村居民儲蓄，農民自身應主動利用自身條件優勢發展鄉村旅游，同時加大對農產品的深加工;國家應通過統籌城鄉就業體系、城鄉產業發展體系、城鄉文化教育事業發展體系，縮小城鄉差距。

[關鍵詞]農民儲蓄;農民收入;城鄉差距

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A DOI：10.16465/j.gste.cn431252ts.201910

近年來國家一直積極引導農村加強生態文明建設和加強自身基礎設施建設，并開辟了一條走鄉村旅游道路，十九大又明確提出：讓貧困人口和貧困地區一道進入全面小康社會。目前我國農村居民儲蓄主要特點就是來源廣泛、季節性強、潛力大;其增加面對的困難就是投資渠道有限，理財意識薄弱和社會制度不完善。

農村居民儲蓄通常指農民的消費剩余，其作為國民經濟核算的重要指標對于農業大國的經濟發展尤其重要，較多的農民儲蓄會為我國經濟增長提供堅實的資金支持，并且可以通過儲蓄的量來判斷農村居民的消費剩余的多少，從而判斷出除一些特殊情況下的農民的生活狀況變化。因此文章通過研究影響農村居民儲蓄的因素來尋求影響農民儲蓄的主要因素，解決農村居民儲蓄不足問題，以提高農民生活水準、帶動經濟發展。

1 文獻回顧

1.1 農村居民儲蓄國內研究現狀

蕈彩麗[1]在影響農村儲蓄增長的因素及對策中認為影響農民儲蓄的分為內部外部兩個方面。外部為農村銀行、信用社儲蓄網點設置難，融資形式多樣化分流了農村儲蓄，城鎮建設促使大量農村資金流入城鎮。內部為農行、信用社儲蓄網點少，布局不合理，儲蓄工作人員素質低，資金組織體制不完善，儲蓄宣傳工作不深入。

王信[2]在我國居民收入高增長時期儲蓄問題的分析中認為改革開放以來，人均收入水平的提高引起居民國內儲蓄率的變化及地區差異，當期收入影響當期儲蓄的程度與我國信貸水平有關，實際利率變動對農民儲蓄變動影響較小。

李特[3]在農民儲蓄預防性儲蓄率偏高的原因及對策分析中認為研究中國農民儲蓄主要得研究農民預防性儲蓄，因此應破解農村高儲蓄動機，從而將農村儲蓄額轉換化為即期消費以拉動經濟增長。

孫曉方[4]在河北省農村居民儲蓄行為影響因素分析中指出河北省農村居民儲蓄行為是農村收入水平、消費水平、利率水平、農村家庭成員文化程度等各因素共同作用的結果。

王建瓊等[5]在異地務工農民儲蓄行為與影響因素研究中認為農民工存在較高的儲蓄傾向，其儲蓄行為在“不同性別、不同年齡、不同地域”間存在明顯差異，收入水平是影響儲蓄最重要因素，受教育程度、消費水平、工作時間對農民工儲蓄也有極大影響。

1.2 農村居民儲蓄國外研究現狀

Serah Shin等[6]在縮小框架和退休儲蓄的決定中表明，狹窄的框架是個人儲蓄決策的基礎。當將狹窄的框架應用于退休儲蓄決定時，狹窄的制定者傾向于在不考慮未來消費的情況下做出關于當前消費的決定，即為退休中的消費儲蓄。對當前時間的偏愛和對維持現狀的狹窄的框架會導致做出不太可能增加退休儲蓄的決定。

2 我國農村居民儲蓄水平分析

以中國統計年鑒1995—2017年數據分析我國農民儲蓄水平及變動趨勢，我國農民儲蓄額連年上升，1995年農村居民儲蓄為29 662.2元，2017年農村居民儲蓄已達到649 341.5元，是1995年的21.89倍，近幾年來更是快速增長。

3 建立假設

根據西方經濟學的理論，居民儲蓄是由消費函數推導而來，人們的可支配收入用于消費之后的剩余部分就是儲蓄，儲蓄可由消費函數推導出來：

C=CO+CYd，S=C0+CYd，S=S0+SYd? ? ? ? ? （1）

式中：S為消費支出，S0為自發儲蓄，Yd為居民可支配收入。 故影響消費的因素就會影響居民儲蓄。

（1）農村個人可支配收入根據宏觀經濟學理論，個人儲蓄與收入存在明顯的穩定線性相關性，當個人收入水平很低時，儲蓄會很少，只有當收入達到一定程度以滿足個體基本生活需求和精神需求時，農民才會有所儲蓄[4]。數據可知近年來農民可支配收入不斷提高，而農民儲蓄也不斷提高，二者之間呈正向變動趨勢。盡管數據顯示時間較短，但文章認為這并非偶然。

（2）雖然我國農村經濟快速發展，但是農村與城市經濟還是存在較大差距，尤其在基礎設施建設和教育水平上，農民進城的愿望強烈。農民工唯一的希望就是多賺錢、多攢錢、進城落戶，消費大量減小，儲蓄大量增加[7]。近年來城鄉交流更加密切，但城鄉居民收入差距仍對居民儲蓄有較大影響。

（3）第一產業國民生產總值在發展經濟學中衡量農業經濟發展狀況的指標，也是衡量農民生活水平的一個標準，經常與購買力平價結合，所以第一產業國民生產總值通常會影響農民的消費。

（4）農村居民消費價格指數。對于價格彈性比較低的生活必需品來說，價格變動對人們消費幾乎無影響。而對于價格彈性比較高的產品，價格變動就會引起較大的消費量變動。當物價較高時，農民收入中用來購買必須生活用品的占比就會增大，農民的儲蓄就會相對減少[5]。由此可見，商品零售價格指數對居民的儲蓄也有一定影響。

（5）農產品價格政策。我國是農業大國，農產品收購價格變化導致農民對未來的收入不確定。而制定農產品支持政策能使家庭收入處于平穩狀態，新型經營主體和節本降耗等技術的應用，能有效增加家庭經營收入，從而帶動規模收入、效益收入、降低成本[8]。由此便可使農民有資金進行儲蓄。

（6）家庭孩子數量。1992年黨的十二大確定了計劃生育政策，隨著經濟社會的發展，我國人口老齡化趨勢日益嚴重、出生率持續下降，為了應對新形勢，2015年10月我國出臺了“全面二孩”政策，大力解決人口老齡化這一問題，但在經濟社會下，人們倡導美好生活，認為多育會導致生活壓力增大，而造成大部分人不愿要二胎或為二胎增加儲蓄的現象。

（7）社會保障制度。完善的社會保障制度不僅能促進城鄉一體化的進展，還能提高人們消費內需的內動力。近年來我國不斷提高退休人員的基本養老金、最低生活保障水平、失業保險建設，顯著提高了中低收入者的生活水平，并減少了他們預期生活的壓力和風險，這將使人們有更多的資金用來消費和儲蓄。

4 數據分析

文章選取以下自變量：y=農民儲蓄，x1=農民個人可支配收入，x2=基尼系數，x3=第一產業國民生產總值，x4=農村居民消費價格指數

4.1 農村居民儲蓄影響變量數據收集

1995—2017年，農村居民儲蓄影響變量數據收集（見表1）。

4.2 模型建立檢驗及修正

根據最小二乘法樣本參數估計，建立多元線性回歸模型

y=βx1+βx2+βx3+βx4+μ? ? （2）

y=-2 788.796+0.160 2x1+2 667.546x2+22.583 41x3 -3.908 513x4（-0.791 578）（15.988 77）（2.752 976）（0.609 286）（-0.375 820） （3）

R2=0.955 268，D.W.=1.521 348，當α=0.05時，T檢驗大部分不合格，伴隨概率較高，因此可能存在共線問題。計算各解釋變量的相關系數，得到相關系數矩陣后采用逐步回歸的辦法，檢驗和回歸多重共線性問題。分別作y對x1、x2、x3、x4的一元回歸（見表2）。

其中x1的R2最大，以x1為基礎，順次加入其他變量回歸。修正多重共線性影響后模型為：

y=923.185 3+0.160 177x1+2 845.058x2 （-2.471 997）（16.669 72）（3.283 978） ? （4）

由表中數據可得：R2=0.954 293，修正的可決系數=0.949 722，這說明模型對樣本的擬合很好。給出顯著性水平α=0.05，F=208.783 7>F?（2，20）=3.49，說明回歸方程顯著，即農民可支配收入和基尼系數聯合起來對農民儲蓄影響顯著。由表可知，β1，β2對應的統計量分別為16.669 72和3.283 978，大于t=T0.025（20）=2.086，也就是說，在其他解釋變量不變的情況下，農民可支配收入（x1）和基尼系數（x2）對農民儲蓄（y）的影響是顯著的。經檢驗模型不存在自相關性和序列相關性，因此模型成立。

5 結論與討論

模型估計結果表明，在假定其他變量不變情況下，當農村人均可支配收入增加1元時，農民儲蓄增加0.160 177元;假定其他變量不變情況下，當基尼系數增加1時，農村居民儲蓄增加2 845.058元。這與理論分析判斷一致。

根據我國農民儲蓄行為影響因素分析的結果反映，我國居民儲蓄行為主要由農村居民個人可支配收入和城鄉收入差距決定，這與現實生活相符合。文章認為這說明目前我國的城鄉差距依舊很大，農民仍舊希望攢錢進城居住;我國的社會保障制度不完善，農民因為擔心未來生活及養老問題，即使收入日益增多也不愿增加消費。為了使農民儲蓄行為更加合理化和規范化，促進經濟社會發展，要著力增加農村居民個人可支配收入、減少城鄉差距、完善社會基本保障制度，以達到惠農富農目的，促進經濟社會發展。

6 對策與建議

第一，引入現代化的市場機制，發展完善的鄉村旅游和休閑農業。隨著現代人生活水平日益提高，人們對旅游休閑需求日益增加，以發展旅游業為中心，美化環境、加強鄉村基礎設施、優化公共服務，推進產業融合，是促進鄉村經濟快速發展并實現農村城鎮化、工業化、現代化的有效方法。要著力加強對農村道路、交通運輸、便利電力、商業網點等基礎設施的投入，為農業現代化制造業和農業服務業發展創造條件;通過大力開發風景名勝區、有歷史遺跡的名鎮名鄉來發展休閑農業、創意農業，如打造森林公園、海洋公園、家庭農場、采摘園等現代農村經濟形式，以促進一二三產業融合發展;著重利用當地先天優勢，配合發展旅游相關工業，如生產便攜性旅游商品，促進鄉村商業貿易發展，實現鄉村增收。

第二，建立城鄉一體化的勞動力就業機制和教育制度，給農民平等的發展機會;同時，建立覆蓋城鄉的公共就業服務體系和職業培訓體系，培育城鄉一體的勞動力市場，以努力增加農民就業崗位，挖掘農業內部的就業權利，發展農產品加工業和農產品流通服務業，延長農業產業鏈，吸納更多農民就業。不斷改善農村辦學條件，加強農村教師隊伍建設，合理配置城鄉教育資源，逐步縮小城鄉義務教育發展差距，支持農民科技培訓，提高農民務農技能，促進科學種田，培養有文化、懂技術、會經營的新型農民。

參考文獻

[1] 蕈彩麗.影響農村儲蓄增長的因素及對策[J].廣西農村金融研究，1993（10）：57-59.

[2] 王信.我國居民收入高增長時期的儲蓄存款分析[J].經濟科學， 1996（5）：24-31.

[3] 李特.中國農民預防性儲蓄率偏高的原因與對策分析[D].吉林： 東北師范大學，2013.

[4] 孫曉芳.河北省農村居民儲蓄行為影響因素分析[J].河北企業， 2017（12）：44-45.

[5] 王建瓊，吳文峰.異地農民工儲蓄行為與影響因素研究[J].學術探索，2017（3）：112-118.

[6] Serah Shin，Hyungsoo Kim，Claudia J.Heath.Narrow Framing and Retirement Savings Decisions[J].Journal of Consumer Affairs，2019：975-997.

[7] 李恩平.影響農民儲蓄的三個因素[J].經濟學家，1999（5）：12-16.

[8] 韓丹.新常態下農產品價格支持政策的研究[J].商業經濟研究， 2016（16）：175-177.