淺議培養(yǎng)高職學生金融風險防范意識的途徑

朱曉輝

◆摘? 要：針對高職學生反映出的金融意識、金融基礎(chǔ)知識匱乏的問題。主要通過面向全體學生、選擇在入學教育階段、教師引導、案例分析、學生參與討論等途徑，實現(xiàn)對高職學生進行金融風險防范意識的培養(yǎng)。

◆關(guān)鍵詞：金融風險;防范意識;高職途徑

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，出現(xiàn)了很多新鮮的事務(wù)，“互聯(lián)網(wǎng)+”成了一個遍地開花的詞匯，互聯(lián)網(wǎng)金融也由此產(chǎn)生并發(fā)展壯大，在這其中有一些不乏野蠻生長的借貸平臺，利用智能手機app無孔不入，面對已經(jīng)被銀行、被大平臺充分挖掘過的市場，這些平臺最后將魔爪伸向了校園。學生涉世未深，一點點“毒雞湯”加上“申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速、無需抵押”的旗號，就有人不斷入坑。在網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常會看到“某某大學生網(wǎng)貸3000余元，半年都欠款逾二十萬元……”等新聞，面對這樣的困境，有的把負擔轉(zhuǎn)移給家庭，讓家人背負極為沉重的債務(wù)，有的選擇付出生命這樣極為慘重的代價。分析這些案例，最后發(fā)現(xiàn)取得的款項都被用于一些超出自己消費能力的“奢侈品”，踏入了消費的誤區(qū)。

對于消費習慣，宋代政治家、文學家司馬光就留下了“由儉入奢易，由奢入儉難”的名言。經(jīng)濟學家杜森貝利也提出了棘輪效應(yīng)（Ratcheting effect）的概念，認為人的消費習慣形成后有不可逆性，即易于向上調(diào)整，而難于向下調(diào)整，尤其是短期內(nèi)消費是不可逆的，其習慣效應(yīng)較大。這種習慣效應(yīng)，使消費取決于相對收入，即相對于自己過去的高峰收入，消費者易于隨收入的提高增加消費，但不易于隨收入的降低而減少消費，以致產(chǎn)生有正截距的短期消費函數(shù)，這種特征被稱為棘輪效應(yīng)。基于這樣的情況，控制并防范不良消費習慣第一步的邁出，是非常關(guān)鍵的。在這個過程之中，能較為準確的利用金融常識去分析所面對的情境，判斷風險的大小，依據(jù)自己所能承受的范圍進行選擇，是至關(guān)重要的。這樣的說法可能也會遇到質(zhì)疑，認為很多人的消費行為都是沖動型的，即便認識到風險也不會改變。可是如果把校園貸最初得到的款項和最后需要承擔的惡果擺在眼前進行選擇，任何沖動型的消費者都不可能選擇這個結(jié)果，造成這一切的障礙，也是阻擋了高職學生認清這一切實質(zhì)的迷霧，就是缺乏金融風險防范意識，對可能存在的風險辨認不清，導致泥足深陷。

一、風險意識的培養(yǎng)面向全體學生

校園貸的無孔不入，面向全體學生，防范培養(yǎng)教育當然也要面向全體學生。尤其有很多學生來上學的時候是第一次離開父母保護的羽翼，自己管理自己，照顧自己。很多時候，學生容易上當，不是因為父母放任不管，而恰恰是因為照顧的太周到，以致于學生缺乏照顧自己的能力，所以這種風險意識的培養(yǎng)就顯得彌足珍貴，讓學生建立風險意識，由風險意識開始防范風險是最終的目的。

二、時間節(jié)點選擇在高職新生入學教育

每一級的新生入校的時候，都會針對新生開展入學教育，涉及學生學習、生活的各個方面，為學生進入高職學習生活做好鋪墊。在這個階段，學生對學校充滿好奇，而且信息接收的效用也比較好，利用這個契機，對全體學生開展金融風險防范意識的培養(yǎng)。

三、內(nèi)容確定為案例分析

金融風險意識的培養(yǎng)聽起來覺得有些過于專業(yè)了，會感覺只有金融專業(yè)的學生才需要，只有金融專業(yè)的學生才能聽得懂。所以，在內(nèi)容的選擇上，就要注意降低門檻，打破專業(yè)化的壁壘，不要拘泥于專業(yè)理論知識的講授，一方面，時間不夠，難以說明白，講透徹;另一方面，學生也不感興趣，容易引起抵觸心理，讓學習效果大打折扣。針對這樣的問題，應(yīng)該將內(nèi)容確定為實際案例分析。

1.案例搜集可以要求學生進行

學生搜集案例與教師提供分析案例進行對比，會有一個明顯的優(yōu)勢，學生更傾向于相信自己搜集案例的真實性，所以在分析過程中更有代入感，效果上也會更容易接受。

2.案例主題輔導教師可以提供

因為這部分的案例搜索是有針對性的，所以需要提前確定案例搜索主題，案例檢索的內(nèi)容要求比較詳細，特別是對于一些數(shù)據(jù)要求要全面一些，這樣在分析過程中的計算才有說服力。

3.對于相關(guān)概念的解釋要求通俗

對于涉及的相關(guān)概念，比如利率等，定義要通俗，便于學生理解。對于計算，從實際生活應(yīng)用出發(fā)，以實用為原則。

四、形式為學生參與討論

對于檢索的案例，介紹清楚背景，理清思路后，計算的過程交由學生自己進行，這樣可以發(fā)現(xiàn)學生對于這個問題理解上存在的偏差，同時也能讓他們自己感受一下這個數(shù)字的變化過程，以及結(jié)果的必然性。一般來說，這個過程都很有沖擊力，讓學生在討論的過程中學到知識，建立風險意識，了解風險防范的重要性。這個過程切忌程式化的說教，不要讓學生感受到“又是告訴他們怎么做”，而是讓他們切身感受到、自己意識到“這些事情絕對不能做”。所以教師的引導是比較重要的。

通過這樣的方式，逐步建立和培養(yǎng)學生的風險防范意識，他們有能力獨自分析、處理和選擇，才是最終的目的。

參考文獻

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