催債公司江湖

2019年1月24日，這個早上與別的早上沒什么不同，催收五組十幾個員工忙著查資料、打電話。任何一刻，都有五六個員工同時大聲地講著電話。小小的辦公區內，一片嘈雜聲……

騷擾電話

華組長是這間房中的小領導，催收五組的組長。她負責記錄，記下有還款意愿的訂單，預備下一步工作。而由于人手不足，她還得“協催”，有的債務人會對電催員說，叫你們領導接電話。僵持不下時，就由華組長來應對。

看上去，華組長這次應對的，是一個久催不還的“老賴”。對著電話，華組長說：“陳先生，你這是第幾次了，你上次說要還錢，我們信任你。可是結果呢？你現在又說沒錢，還不上，那我們認為，你這是惡意拖欠，涉嫌違法了，你明白嗎？”她的語氣嚴厲，似乎夾雜著憤怒。但實際上，華組長的表情很平淡。突然，華組長被那頭氣得一笑，她說：“我也沒叫你去偷去搶啊。”頓了頓聲，她說：“陳先生，你是個成年人，做事就要承擔后果。你怎么還這筆錢，我們不管。我們只管你還了沒有。”

對付“老賴”，不能不“強施壓”。華組長經驗老道，她說：“陳先生，你有工作，可以找你領導預支工資啊。哦，你還在試用期？其實沒關系，你領導也知道你的情況，我們和他聊過了。”

似乎飽含關懷，接著，她說：“你現在這種情況，相信領導會理解的。不然，我們找他一起商量，看看怎么幫你還？”很顯然，對方不愿意帶入領導。華組長一笑，說：“那你今天下午五點前，把這筆款還上。”說完，電話掛斷。

利用債務人的人脈關系，尤其是他的“熟人圈”，朝他施壓，這是催收員最常用的逼債手段。但是，他們不把這叫作“逼債”，而叫“談判”。

劉磊做了四年電催員，被提拔做了培訓師，他說，“談判”能不能成功，取決于你手中有多少籌碼。對方老板的聯系方式，就是一個籌碼，但這還遠遠不夠。

獲取籌碼，催收員必須一個一個突破。在這家位于華南地區的信用管理公司，主要客戶是兩家銀行和一些消費貸款公司。逾期欠款的人員名單，被客戶整理后，發送過來，“超過一半的債務人，他們表格上的都是無效信息”。也就是說，“老賴”很多。地址無效，電話停機，工作關系、家庭關系等，全是假的。

催收員所掌握的，只有債務人姓名、身份證號，和他本人用過的手機號等基礎信息。他們以此找到債務人，摸清他的交際圈，并讓他還錢。因此，“談判”只是催收工作中，最后一個環節。在此之前，要先經過兩個環節——“核資”和“查找”。

核資，一是核實債務人的經濟狀況，判斷他能否償清：二是核實合同上的資料，是否真實。而不真實的債務人信息，會在“查找”環節中，被催收員動用一切手段，找尋到真實的信息。最終，催收公司聯系到債務人本人，與其“談判”。一切“查找”，都從債務人的外圍信息開始。

信函，是最先出現的“查找道具”，包括催收函和律師函。它既是一種“施壓”手段，同時也能“定位”債務人。電催員工作的一開始，是以快遞的形式，把信函發送到債務人登記過的地址、身份證上的地址，以及查找到的所有地址。

如今的快遞，在被派送時，會顯示派送員的聯系方式。劉磊習慣聯系這些派送員，他將每個函件的快遞信息，匯總到表格中。他一個一個打過去，說：“喂，快遞師傅，上次有個快遞是你送的，我想問你，對方簽收了嗎？是誰簽收的？他本人還是父母……”

“定位”一旦具體到地址，催收員將會立刻致電當地的“六大門派”，這是圈內說法，具體是指派出所、司法所、政府、計生部門、衛生站和民政局。八這些地方，催收員會進一步收集信息，包括債務人的工作經歷、同事、同學等。接著，催收員詢問這些公司領導、同事、同學，漸漸勾勒出債務人的信息肖像。到此為止，被追查的債務人本人，對此還毫不知情。

“一開始致電債務人的，成功率不高，也怕打草驚蛇”，劉磊說，而到了“收網”階段，債務人的親友被騷擾過一圈，他卻只能等著電話找他，這就讓他處在了被動。此時，正是“談判”時。

上門追債

蘇棟棟做過兩年的催收員，他說：“（公眾）都同情欠債的，可誰來同情我們呢？”

他是1991年生人，來這家公司，只應聘“外訪催收員”。按他的說法，一是喜歡在外跑業務時的自由度，二是受不了做電催的“憋屈”。

在現場，不難理解這種憋屈。

電催員獲取信息的重要渠道，即“六大門派”，很不好打交道。催收公司，是受委托于銀行，但又沒有銀行的身份，“六大門派”對他們非常排斥。所以，在“查找”時，他們對自己的身份閃爍其辭，而行政單位對此敏感，以“銀行委托”“賬戶異常”“核查幫助”等模糊的詞組，雙方推來擋去。

常見的套路是，催收員說：“領導，你們當地誰誰的銀行賬戶，被發現異常。銀行這邊想了解一下，到底怎么回事，但這人聯系不上。你就告訴我怎么聯系他家，或者是村委、居委會，我們看看是什么情況，能不能幫助到他。”

最慘的情況，莫過于被識破了，對方掛斷電話，而催收員這邊，還沒掌握到任何有用信息。但這，偏偏是電催員的常態。

對方是債務人的朋友、同事時，催收員常被責備，別再騷擾他們！即便對方是債務人的親屬，乃至父母，他們也會被質疑是詐騙電話，或者是昧著良心工作的高利貸放貸人。他們不得不再三解釋：“是誰誰的銀行賬戶出了問題，請你看看怎么解決，或者幫助轉告一下。”

“工作一段時間后，你就會知道，為什么我們不會同情欠債的人。”蘇棟棟說。

相比之下，“外訪催收員”的工作輕松得多。蘇棟棟說，外訪一般是由兩人組隊，同去上門追債，一個唱紅臉，一個唱白臉。在他做外訪的兩年間，都要在衣服里藏著錄音筆，前胸口袋上別一臺袖珍攝影機。

追債，這過程很少有順利的。最長的一次，蘇棟棟守在債務人的家門前，一等七個小時。直到進門，“談判”才剛剛開始。蘇棟棟說，一般的開場白是，“你是某某先生/小姐，對吧？”對方承認，或想了一會兒才說不是，那這人就是了。他接著說：“這個賬單是怎么回事，你能還嗎？”

回憶這兩年間，他上門催過的債務人，大多住在城中村。進門一看，房間昏暗凌亂，一看就是窮人。但這些年輕人中，十有八九穿戴體面，用著旗艦手機。蘇棟棟那時在一家消費貸款公司，債務人都是消費貸款逾期的，男性居多，他很看不起這些人。

蘇棟棟說，被金錢扭曲了的人的故事，他聽過太多。他前公司的債務人都很年輕，有的男孩因為癡迷網絡游戲，或是在直播平臺打賞太多錢，還不上了;有的男生交個女朋友，每月給女朋友的花銷，就超出了他的工資，錢一用完，女朋友還是跑了。而女性債務人這邊，往往是工資很低，但在裝扮上的花銷太大，還不上錢也不敢告訴家里。越拖，利息就越多。

他對這些故事，并沒什么興趣，但每一次都被迫傾聽。過往催收工作中，常用的手段如打人罵人、貼大字報，或冒充公檢法，這些都是如今催收崗位的“禁止行為”。雖然不是一定禁止，但做了就有風險。

“外訪”是份美差，能有報銷。但在這有著灰色規則的競爭中，人人如履薄冰。但人心隔肚皮。你如果被舉報了，就會即刻出局，永遠不知道舉報者是誰。談到這里，蘇棟棟突然嘆了口氣。他輕聲說：“你以為我真的不同情債務人？是人誰沒有同情心？你在那里看到債務人，或者他爸他媽，哭成一團，怎么會不同情？”5BAF7BB8-EACE-4DB7-A10F-F7E9F868964E