支付寶求變

楊宇良

不知不覺，支付寶用戶量已經(jīng)達到10億，其中螞蟻花唄的推出，更在年輕消費者中圈粉無數(shù)。但在支付、轉(zhuǎn)賬方面，支付寶也將效仿老對手微信開始收手續(xù)費。這收費背后的意義卻并不是想象中那么簡單。

做得風生水起的開源節(jié)流

3月26日開始，支付寶的信用卡還款功能將不再免費，但每人每月依然有2000元的免費額度，超出的部分按照0.1%（微信相同）的收費標準來計算。通過對比，信用卡還款2000元，支付寶無手續(xù)費，微信手續(xù)費2元;還五千元，支付寶手續(xù)費3元，微信手續(xù)費5元;還1萬元，支付寶手續(xù)費8元，微信手續(xù)費10元。以此類推。

據(jù)悉，支付寶的免費額度，可以向好友索取，或者通過一些方式兌換。這個處理方法要比微信靈活。但是再人性化的政策背后，也預示著移動支付免費時代正在向規(guī)范收費轉(zhuǎn)變。而這種趨勢，也有助于變革后的銀行更好地向市場主流靠攏。其中，也包括曾經(jīng)頑固的日本銀行業(yè)。

從2018年日本政府開始推行“無現(xiàn)金社會”開始，支付寶就與日本瑞穗銀行等建立了長期戰(zhàn)略伙伴關系。如今，日本成為了支付寶業(yè)務增長最快的區(qū)域之一。據(jù)波士頓咨詢公司的數(shù)據(jù)顯示，目前日本現(xiàn)金支付占比依然高達65%。可見，留給日本版支付寶的空間還很大。

一方面，收取手續(xù)費;一方面，積極開拓海外市場。支付寶的開源節(jié)流做得風生水起。當然，我們也都看到了，這幾年，國家對于第三方支付的監(jiān)管正在變得更加嚴格。在強監(jiān)管的體系之下，支付寶開啟收費模式，是為了逐步削減此前為用戶轉(zhuǎn)賬及資金往來的墊資成本。同時，支付寶也也在積極配合網(wǎng)聯(lián)，做好開展跨境條碼支付業(yè)務合作。據(jù)支付寶官方披露，截至1月28日，支付寶小程序應用數(shù)為12萬，總用戶數(shù)為5億，日活躍用戶數(shù)突破2.3億。

與微信支付的戰(zhàn)役

變強，其實是因為知恥而后勇。當阿里剛剛推出支付寶小程序的時候，備受抄襲騰訊的微信小程序的煎熬。而移動支付的雙子星，也在你爭我奪中改變了中國的移動支付進程。

2013年，支付寶的用戶，6億在PC端，只有1000萬在APP，活躍用戶僅1/10。10年時間，支付寶APP用戶過億，風光無限。

這時，騰訊登場了。當移動端的QQ引出了微信，并在2013年添加了支付功能后，天然的社交屬性，讓微信支付開始挑戰(zhàn)支付寶的江湖地位。

此后，快的、滴滴展開“補貼”大戰(zhàn)，背后則是支付寶、微信支付輸送彈藥。阿里、騰訊花了10億，培養(yǎng)了中國用戶的移動支付習慣。2017年，支付寶的市場份額占到53.7%，騰訊財付通占39.51%，二虎相爭的局面愈演愈烈。

雖然比起天然社交的微信，支付寶APP的打開率令人堪憂，但是通過不斷在外賣、旅游、生活服務等消費場景下手，阿里總算穩(wěn)住了陣腳。并且隨著小程序的推出，支付寶負責大額轉(zhuǎn)賬，而微信支付負責小額支付的觀念，正在被扭轉(zhuǎn)。

不斷擴張的移動支付版圖

不可否認，以支付寶、微信支付為代表的網(wǎng)絡支付，正在改變整個支付行業(yè)。據(jù)央行披露的《2018年第四季度支付體系運行總體情況》顯示，其中，非銀行支付機構發(fā)生網(wǎng)絡支付業(yè)務首次超過5306.1億筆，同比增長85%。

而中國移動支付的海外版圖也在擴張。據(jù)統(tǒng)計，支付寶已與全球250多個金融機構建立合作。在這些地方，支付寶主要提供三大服務：一是為海外商家和用戶提供在線收付款服務;二是在全球54個國家和地區(qū)為中國消費者提供境外線下支付的服務;三是在前面介紹過的9個國家和地區(qū)發(fā)展“本地版支付寶”，服務當?shù)赜脩簟?/p>

類似的，今年1月，微信支付也宣布，將與法國著名百貨公司巴詩威百貨共同打造智慧百貨，引入微信支付智慧生態(tài)解決方案。此舉也被業(yè)界看作是微信支付跨境支付業(yè)務進一步布局歐洲市場。

與此同時，中國銀聯(lián)也加快完善境外用卡環(huán)境，目前，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡已拓展至全球174個國家和地區(qū)，境外超過2600萬商家支持銀聯(lián)卡。