個人破產制度的中國探索

白利倩

相較于企業破產制度，中國個人破產制度遲遲未能落地。隨著溫州蔡某個人破產一案的辦結，中國個人破產制度無疑向前邁出了一大步。

前不久，浙江溫州人蔡某通過申請個人破產，與債權人達成協議，214萬余元債務最終只需償還3.2萬余元。隨著該案的辦結，這則全國首例的個人破產案將大眾的眼球再次聚焦到個人破產制度上來。

什么是個人破產制度

在這則個人破產案中，債務人蔡某因持股的企業破產，于是對該破產企業214萬余元債務承擔連帶清償責任。然而經調查，蔡某名下的財產不足以償債，同時家庭收入又長期入不敷出，確無能力清償巨額債務。

最終，蔡某通過申請個人破產制度，與債權人達成協議：蔡某將按1.5%的清償比例（214萬元還3.2萬余元）在18個月內完成清償。同時蔡某承諾，該方案履行完畢之日起6年內，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權人未受清償的債務。蔡某通過個人破產，既得到一定的債務免償，又能保持一定程度的牛活“體面”。

喪失還債能力，向法院申請個人破產，將其全部財產公平分配給債權人并免除其部分債務的法定程序，這便是個人破產制度最直接的內容。

不過，目前我國內地尚沒有相關的法律。目前，世界上發達國家如美國、日本等都建立有個人破產制度。我國香港地區也有個人破產制度的相關規定。

我國個人破產制度現狀

目前，在我國內地，關于破產制度，只對企業出臺了相關規定，如《破產法》，但是至今沒有建立自然人個人破產保護制度。

事實上，白1986年我國制定第一部《企業破產法》以來，應否和如何建立個人破產制度的問題就一直廣受爭論。2006年《企業破產法》修訂之時，是否要將個人破產的適用范圍擴展到自然人的問題，再一次引起熱議。

時至今日，債務危機、債務仲裁執行難、跑路潮等問題逐漸顯現，我國也在個人破產制度缺位的情況下做了替代性措施的相關嘗試。不過，結果都不盡如人意。

事實上，隨著我國個人信用體系的日趨完善，我國建立個人破產制度，國家層面已釋放出明確信號。2018年10月，最高人民法院院長周強在向全國人大常委會報告關于基本解決執行難工作時提出，要研究推動建立個人破產制度，暢通“執行不能”案件依法退出路徑。今年以來，最高人民法院至少兩次在公開文件中提到要研究推動建立個人破產制度，開展與個人破產制度功能相當的試點工作。今年，國家發改委、最高法等多部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，其中明確指出，我國將完善破產法律制度，將分步推進建立自然人破產制度。

溫州蔡某個人破產案之后，溫州也率先印發了《關于個人債務集中清理實施意見》，該意見共有44條，規定在現有法律框架內，按照執行和解和參與分配等執行制度和理論，形成個人債務清償力案。

該實施意見在現有制度框架內，以執行和解與執行參與分配制度為基礎，并結合破產法制度的相關理念，有一定探索意義。但長遠來看，更規范有效的方法，還是要逐步建立個人破產制度并進行立法。

不過，在河南省社科院法學研究所副所長、省法學會破產法學研究會常務副會長李宏偉看來，個人破產制度有其必要性，但是目前想要實施也有不少的阻礙。例如，債務人申請破產時，如何對他的資產進行有效、全面的核查再比如，如何規避惡意逃債風險。

正如美國個人破產制度，個人申請破產是建立在完善的信用體系上的。所以，個人破產制度的建立，是需要一定的征信體系與收入納稅體系等制度來配套的。

正是基于這些阻礙與風險，中國個人破產制度才遲遲未能出臺。因此，根據國家發改委、最高法等多部門聯合印發的《加快完善市場主體退出制度改革方案》可以看出，我國將通過試點先行，分步推進的力式來實現這一制度，而且就溫州首例個人破產案來看，試點推廣也正在路上。

個人破產制度意味著什么

按照目前溫州案例的實施，在個人破產制度里，債權人和債務人到底誰受益了呢？214萬余元的債務只需償還3.2萬余元，是不是意味著申請個人破產后就不用還債了？債務人申請個人破產后，債權人的權益如何保護？

申請個人破產后，就能免除部分債務，不用還債了？只能說，這種想法真的是太天真了。

根據其他國家和香港的實踐，在個人破產期間，除了基本生活外，在過渡期內，名下就不能再有任何財產了。此次溫州個人破產案中，蔡某申請個人破產期間的管控基本上也是沿用這種思路。

除了生活消費受限外，申請破產后，個人名譽也會受到很大的損失。同時，債務人一旦啟動了個人破產程序，被宣告破產，就會因此失去大量從業資格和基本權利，并受到來自社會的否定性評價，其代價非常高。只不過個人破產制度給了債務人一定的喘息機會，讓其有機會能夠重新開始。

對于債權人來說，短期來看，可能要承擔一定的經濟損失，但是相比之前的追債成本，這也是最好的結果。個人破產制度建立后，再借錢，大家都會更小心了，長期來看，是會保護債權人的。同時，對債務人的事后財務管控也是對債權人的保護，首先能讓債權人了解債務人的償債能力，其次能防止破產債務人隱匿財產或者在宣告破產之前積極轉移財產逃避債務。

事實上，從目前已經實施個人破產制度的國家和地區來看，大多數國家和地區都是僅以經濟狀況作為申請條件，適用對象大多都是消費貸款者。法院基于債務人的信用考量，從而接受個人破產，把個人債務免除。同時，事后對債務人的財務進行有效的監督。

總體來看，借鑒其他國家經驗、結合中國國情，個人破產制度既給債務人免除債務的機會，保證其基本生存所需，激發其經濟上的自力更生能力，又要有相應的防止逃廢債措施，平衡債權人、債務人及社會利益。個人破產制度有其必要性和可行性，但是個人破產制度能否發揮其正面效用，完全取決于相應的破產監督、個人信用體系以及財產記錄體系能否跟上。

IPS：中國個人破產制度進程

2018年

10月24日

最高人民法院院長周強向十三屆全國人大常委會第六次會議報告關于基本解決執行難工作時強調，“基本解決執行難”正處于攻堅克難、決戰決勝的最后關鍵時期，也到了推動長遠解決執行難問題的窗口期，并為此建議完善執行立法，推動建立個人破產制度，暢通“執行不能”案件依法退出路徑。這一建議讓個人破產制度再次引起公眾和學界的關注。

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2019年

2月27日

最高人民法院召開新聞發布會，發布《人民法院第五個五年改繭綱要（2019-2023）》。最高法副院長李少平介紹，綱要中有很多首次出現的新表述、新舉措，比如“研究推動建立個人破產制度”，引發關注。

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2019年

6月22日

國家發展改革委等多部門印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》，其中提出，研究建立個人破產制度，重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產制度。

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2019年

10月9日

溫州市中級人民法院聯合平陽縣人民法院召開新聞通報會，對平陽縣法院辦結的全國首例具備個人破產實質功能和相當程序的個人債務集中清理案件進行了介紹。