高校“套路貸”的防控對(duì)策

陳宏偉

近年來(lái)，因非法放貸催收等所引發(fā)的高校惡性事件不斷出現(xiàn)，影響了校園內(nèi)正常的學(xué)習(xí)生活秩序，引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。“高校套路貸”是指以獲取非法利益最大化為目的，面向大學(xué)生放款放貸而引發(fā)的各類違法犯罪行為，呈現(xiàn)出犯罪對(duì)象特定化、犯罪形態(tài)產(chǎn)業(yè)化、犯罪手段套路化、侵害行為隱蔽化的犯罪特征。“高校套路貸”反映出的問(wèn)題具有復(fù)雜性，涉及我國(guó)金融、教育、司法等多個(gè)方面。必須樹立協(xié)同治理的系統(tǒng)性思維，充分運(yùn)用預(yù)防、打擊、教育等綜合治理手段，完善大學(xué)生金融領(lǐng)域的頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生需求群體的底層疏導(dǎo)，堅(jiān)決打擊現(xiàn)存的違法犯罪行為。

規(guī)范學(xué)生金融市場(chǎng)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)管理

應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善規(guī)范學(xué)生金融市場(chǎng)，并充分考慮當(dāng)代大學(xué)生的正常資金需求，審慎而又及時(shí)地推出多款學(xué)生貸款金融產(chǎn)品。加大對(duì)校園周邊產(chǎn)業(yè)及律師、公證、公民信息管理等行業(yè)的管理指導(dǎo)力度。

規(guī)范學(xué)生金融市場(chǎng)秩序。一是盡快建立統(tǒng)一的公民借貸資信平臺(tái)。統(tǒng)一線上、線下的信貸業(yè)務(wù)審核標(biāo)準(zhǔn)，敦促線上借貸服務(wù)平臺(tái)依規(guī)履行真實(shí)告知等義務(wù)。二是堅(jiān)持采用嚴(yán)格的放貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批模式。金融監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)資質(zhì)及方式進(jìn)行前置性審核，未通過(guò)審核的將不得運(yùn)營(yíng)。三是開展定期復(fù)檢與不定期巡查工作。加強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)入放貸機(jī)構(gòu)及違法違規(guī)放貸企業(yè)、平臺(tái)的監(jiān)管，尤其注重并探索線上監(jiān)管方式。四是加大行政處罰力度。對(duì)于違規(guī)企業(yè)或個(gè)人應(yīng)施以限制準(zhǔn)入、高額罰款等有效的行政處罰手段，大幅提升犯罪成本，維護(hù)健康有序的學(xué)生金融借貸環(huán)境。提供優(yōu)質(zhì)學(xué)生金融產(chǎn)品。嚴(yán)格審核并及時(shí)推出多款符合學(xué)生正常需求的正規(guī)金融產(chǎn)品。一是探索銀校合作模式。銀行的學(xué)生借貸業(yè)務(wù)設(shè)置校園接入端口，銀行通過(guò)高校信息庫(kù)及時(shí)將學(xué)生借貸動(dòng)態(tài)告知家長(zhǎng)、學(xué)校，并將掌握的學(xué)生在校表現(xiàn)、家庭意愿等信息作為審核放款的因素之一。二是豐富學(xué)生借貸種類。根據(jù)學(xué)生借貸期限、額度甚至用途等不同的需求特點(diǎn)制定相應(yīng)的借貸產(chǎn)品，極大程度上疏解學(xué)生借貸市場(chǎng)供需緊張的局面。三是簡(jiǎn)化學(xué)生業(yè)務(wù)辦理流程及時(shí)長(zhǎng)。通過(guò)銀校信息共享互通，縮短借貸學(xué)生的信息錄入等業(yè)務(wù)辦理時(shí)長(zhǎng)。利用校園信息發(fā)布等有效線上平臺(tái)載體告知辦理業(yè)務(wù)要素及產(chǎn)品介紹信息，甚至可研發(fā)校園線上審核辦理等功能，實(shí)現(xiàn)學(xué)生借貸金融領(lǐng)域的“最多跑一次”。

加強(qiáng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的管理指導(dǎo)。一是相關(guān)行政部門應(yīng)會(huì)同高校等機(jī)構(gòu)單位開展“校園凈化”專項(xiàng)行動(dòng)。徹底清除“校園墻角”中遺留的涉罪標(biāo)記、信息。排查取締校園周邊的色情、賭博、涉毒場(chǎng)所，并突擊檢查以“投資”等名義開設(shè)的放貸公司或個(gè)人、娛樂休閑場(chǎng)所等，如發(fā)現(xiàn)存有違法違規(guī)問(wèn)題，應(yīng)責(zé)令其限期整頓或關(guān)停。二是司法行政部門應(yīng)會(huì)同律協(xié)等機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)律師、公證人員等人員的管理。對(duì)于明知系套路貸犯罪仍為其實(shí)施犯罪提供法律服務(wù)或公證的，應(yīng)及時(shí)作出吊銷職業(yè)證書、停止執(zhí)業(yè)等行政處罰，并在行業(yè)內(nèi)通報(bào)。三是保密等行政部門應(yīng)規(guī)范公民信息管理。不定期檢查重點(diǎn)行業(yè)及部門的公民信息存儲(chǔ)與應(yīng)用，設(shè)置公民信息查詢系統(tǒng)及工具的應(yīng)用權(quán)限，嚴(yán)格考察應(yīng)用人員，確保公民信息不被泄露。

加快構(gòu)建司法懲戒與協(xié)同治理體系

司法機(jī)關(guān)不僅要加快涉眾案（事）件的司法研判懲戒體系的建設(shè)，還要積極履行職能，主動(dòng)為社會(huì)綜合治理提供司法智慧與方案。

構(gòu)建涉眾案（事）件司法研判懲戒體系。一是建立信息反饋及線索移轉(zhuǎn)平臺(tái)。司法機(jī)關(guān)應(yīng)與相關(guān)職能部門建立涉眾案（事）件溝通長(zhǎng)效機(jī)制，確保司法機(jī)關(guān)可在第一時(shí)間介入，并迅速開展甄別及后續(xù)偵查工作。司法機(jī)關(guān)內(nèi)部應(yīng)利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，打破地域性限制，搭建“公檢法司”線索移轉(zhuǎn)與研判平臺(tái)，重點(diǎn)關(guān)注涉及多起追討債事件及大批量債務(wù)民事訴訟案件的組織或個(gè)人。二是積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)偵破方向。圍繞借款合同、借款真實(shí)去向、討債方式及結(jié)果等關(guān)鍵取證點(diǎn)展開，加強(qiáng)對(duì)電子數(shù)據(jù)證據(jù)的提取及應(yīng)用，注重調(diào)取上下游、各組織及個(gè)人、金主與外在的犯罪組織團(tuán)伙之間的關(guān)聯(lián)性證據(jù)，強(qiáng)化司法震懾作用。三是摒棄就案辦案陳舊思維。司法機(jī)關(guān)除搜集與案件有關(guān)的證據(jù)外，更應(yīng)就大學(xué)生借貸原因、損失、借款次數(shù)及地點(diǎn)等問(wèn)題做適當(dāng)延伸，并以證據(jù)形式加以固定。加強(qiáng)對(duì)類案或典型案件的調(diào)研分析，并及時(shí)將辦案中的問(wèn)題向有關(guān)部門通報(bào)反饋。

檢察機(jī)關(guān)的懲防履職路徑。檢察機(jī)關(guān)系國(guó)家法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，在積極貫徹落實(shí)上述要求的基礎(chǔ)上，還應(yīng)做好以下五個(gè)方面的內(nèi)容：一是提升打擊犯罪能力。加強(qiáng)對(duì)法律政策的研究把握，運(yùn)用系統(tǒng)思維，專案專辦，注重個(gè)案間的關(guān)聯(lián)性及證據(jù)補(bǔ)充，排查有無(wú)遺漏罪等情況。發(fā)揮認(rèn)罪認(rèn)罰從寬的制度優(yōu)勢(shì)，對(duì)犯罪團(tuán)伙中認(rèn)罪態(tài)度不一的犯罪嫌疑人作區(qū)別化的量刑建議處理，攻克組織內(nèi)部堡壘。二是加強(qiáng)檢察震懾力度。在保證案件質(zhì)量的前提下，對(duì)該批系列案件從快辦理，集中批捕、起訴，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)公眾關(guān)切。三是協(xié)同開展社會(huì)治理。會(huì)同有關(guān)部門探索融入行業(yè)禁止等預(yù)防性懲治措施。通過(guò)“檢察建議”等柔性監(jiān)督手段，促進(jìn)高校及相關(guān)職能部門規(guī)范化運(yùn)作。四是落實(shí)“誰(shuí)執(zhí)法，誰(shuí)普法”普法責(zé)任制。充分利用檢察官以案釋法制度，依托“法治進(jìn)校園”等平臺(tái)，開展類案犯罪預(yù)防與學(xué)生自我防范法治教育工作。五是積極履行法律監(jiān)督。敦促并引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)及時(shí)立案、有效偵查，對(duì)涉及民間借貸涉眾案件的民事審判活動(dòng)實(shí)施法律監(jiān)督。

探索建立校園引導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

作為高校而言，應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生在經(jīng)營(yíng)理財(cái)、借貸法律、人際關(guān)系等方面的教育現(xiàn)實(shí)短板，加強(qiáng)教育引導(dǎo)工作。與此同時(shí)，還應(yīng)建立完備的校園風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

加強(qiáng)學(xué)生法治教育。高校應(yīng)當(dāng)重視學(xué)生法治教育、風(fēng)險(xiǎn)教育，將其納入教學(xué)計(jì)劃，甚至可采用案例教學(xué)的模式。圍繞落實(shí)“七五”普法規(guī)劃各項(xiàng)任務(wù)，會(huì)同司法機(jī)關(guān)探索案例體驗(yàn)式教學(xué)模式，重點(diǎn)講授民間借貸、涉罪識(shí)別、應(yīng)急處置等方面的內(nèi)容。

引導(dǎo)學(xué)生理財(cái)創(chuàng)業(yè)。高校應(yīng)開設(shè)大學(xué)生經(jīng)營(yíng)理財(cái)選修課程，通過(guò)舉行大學(xué)生經(jīng)營(yíng)理財(cái)大賽等方式，樹立學(xué)生正確理財(cái)消費(fèi)理念。同時(shí)，應(yīng)增強(qiáng)校園內(nèi)大學(xué)生獎(jiǎng)助學(xué)金、創(chuàng)業(yè)基金等項(xiàng)目的可及性。確保學(xué)生充分了解現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)的金融、資助產(chǎn)品。創(chuàng)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心，為學(xué)生創(chuàng)業(yè)配備指導(dǎo)教師，提供專業(yè)咨詢，規(guī)范引導(dǎo)在校大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)行為，加強(qiáng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)。有條件的還可設(shè)置創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，降低學(xué)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

建立校園風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。一是研發(fā)學(xué)生資金預(yù)警提示系統(tǒng)。在入學(xué)之初，高校應(yīng)采集并實(shí)時(shí)掌握學(xué)生個(gè)人資金狀況信息，綜合計(jì)算學(xué)生個(gè)人資金風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)。如該分?jǐn)?shù)長(zhǎng)期處于危險(xiǎn)區(qū)間內(nèi)（即入不敷出的情形），高校則須采取提示或采取干預(yù)手段。二是搭建家校聯(lián)動(dòng)的互助抵御平臺(tái)。高校可利用信息發(fā)布線上平臺(tái)等途徑，加強(qiáng)與學(xué)生家庭的聯(lián)絡(luò)，發(fā)揮家庭對(duì)于大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)觀測(cè)與化解的優(yōu)勢(shì)。三是完善校園涉眾涉罪事件處理預(yù)案。將涉眾涉罪事件應(yīng)急處理作為高校輔導(dǎo)員老師的培訓(xùn)課程模塊。會(huì)同司法機(jī)關(guān)等部門，完善制定處置預(yù)案，通過(guò)模擬演練、主題活動(dòng)、講座培訓(xùn)等形式，不斷提升該方案的可操作性、應(yīng)用熟練度。

本文節(jié)選自2018年度杭州市黨政系統(tǒng)優(yōu)秀調(diào)研成果二等獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)文章《當(dāng)前高校“套路貸”犯罪案件情況分析》（杭州市檢察院選送），有修改。