西安銀行上市記

杜遠

2019年3月1日，西安{艮行在上海證券交易所掛牌上市。西安銀行扎根國家中心城市西安，以“乘風順勢，穩中求進，持續推進數字化、特色化、綜合化轉型，打造西部領先上市銀行”為發展戰略愿景，自2017年9月全面啟動戰略落地工作，層層細化落實戰略實施線路，形成多維發展動力，彌補發展短板，推動戰略轉型，并已在多個領域取得了顯著成效。

西安銀行董事長郭軍表示，上市后，西安銀行將緊跟經濟轉型步伐，以更加成熟的姿態，更加主動的作為，依托資本市場，瞄準行業先進，完善公司治理，堅持創新驅動，加快轉型發展，積極探索服務國家“一帶一路”倡議、陜西經濟追趕超越、大西安國家中心城市建設的現代金融服務模式，把更高質量、更具智慧的金融服務帶給每個企業、每個家庭和每個消費者，與區域經濟互生共贏，一路同行。 扎根西安區域優勢盡顯 作為兩安銀行的“大本營”，兩安市地處多個國家戰略匯集之地，顯著的區位優勢給予這家西部城商行廣闊的戰略腹地。

2015年3月，國家發改委、外交部、商務部聯合發布《推動共建絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》，明確提出“打造西安內陸型改革開放新高地”及“支持西安等內陸城市建設航空港、國際陸港”等政策。

2018年，兩安市實現生產總值（GDP）8349舟6億元，同比增長8.2%，高于全國1.6個百分點。區域經濟的良好發展勢頭讓西安銀行得以盡享發展紅利。

在上述背景下，近年來兩安銀行將響應國家和地方政策與落實自身發展戰略緊密結合，將大力支持國家發展戰略、滿足重點領域金融需求、積極推動產業轉型升級和支持振興實體經濟、深入推進消費金融和支持社會領域企業發展融入戰略舉措和經營規劃，打造西安銀行的核心競爭力。

自2015年以來，西安銀行持續在《西安銀行授信政策指導意見》的“區域政策”板塊中專門制定“支持絲綢之路經濟帶建設”的授信政策，圍繞“一帶一路”沿線上的基礎設施和重大項目，提供全方位金融服務支持。

借“大西安”現代經濟產業體系再造的東風，2018年西安銀行加大對戰略性新興產業、高新技術產業、文化產業和節能環保產業的信貸支持力度，重點支持了兩安地鐵、火車站北廣場、大雁塔北廣場、團結水庫等基礎設施建設項目以及高端裝備制造、生物醫藥、節能環保等戰略新興產業及電子信息、文化等行業，特別是在陜西省推進西咸一體化中，加大對西咸新區基礎建設、文化旅游、空港保稅區、汽車以及電子元件等領域的信貸投入，也與一批優質客戶建立起了緊密的合作。

值得一提的是，文創產業和軍工產業一直以來都是西安的特色產業。為了響應西安市委市政府提出的建設“歷史文化特色國際化大都市”和“國家軍民深度融合示范城市”的目標，近年來西安銀行緊盯產業布局與城市發展的融合，支持優勢產業發展和升級，在全省率先設立文創支行和軍民融合支行，制定專門制度、配備專項資源、打造專業團隊，積極助力地方經濟轉型升級。

多年來，西安銀行作為本土法人機構，在陜西省內積累了政府、企業及個人等眾多客戶資源，與陜西省內眾多大型集團、行業龍頭企業、金融機構建立了全面深入的合作關系。截至2018年上半年，西安銀行擁有對公存款客戶（不含同業）約10.5萬戶，對公貸款客戶1290戶。其中，在本行存款余額超過5000萬元的對公存款客戶324家，為未來發展奠定了堅實基礎。

數字化戰略謀變

22年來，“戰略先導”始終都是西安銀行賴以揚帆遠航的桅桿。從2008年第一個“三年戰略規劃”的制定，到2011年第一個“五年戰略規劃”;從第二個五年戰略規劃綱要，再到聘請國際知名咨詢公司啟動新五年戰略規劃項目。近年來，西安銀行更是以登陸資本市場為目標，全面加快數字化、特色化、綜合化戰略轉型，推動高質量發展，旨在打造西部領先上市銀行。

隨著互聯網基礎設施、移動通信設施以及智能終湍的不斷發展，互聯網應用得到了極大的普及。這對金融業，尤其在涉及支付結算、企業融資、投資理財、金融產品銷售等方面，產生了一定影響。在此背景下，各家商業銀行不斷完善電子和網絡渠道的建設，依托技術進步加強金融產品創新，積極推進業務模式轉變，改善金融服務質量和運營效率，以更好地應對互聯網金融的挑戰。

早在2014年，西安銀行已開始積極調整業務布局，在著力拓展“智慧金融”服務思路下，微信銀行、直銷銀行、“慧管家”物業云管理平臺、 “供需寶”供應鏈管理平臺、“兩銀惠付”線下支付平臺、“西銀在線”線上支付平臺等相繼上線。一系列創新背后，是西安銀行緊緊圍繞智慧城市展開金融科技與數字化轉型布局的戰略思路。

2018年底，兩安銀行正式發布新版手機銀行，并與螞蟻金服達成全而合作。兩安銀行新版手機銀行在綜合功能、特色服務、新技術應用等方面實現了突破創新，力求為用戶提供多場景、智能化、體驗優、強安全的智慧移動金融全新體驗。

西安銀行相關負責人表示，該行正通過“金融+場景+生態”的模式，連接企業與個人，聯通線上與線下，鏈接金融與商業，使自身的服務更聚焦、更敏捷、更智能、更開放，不斷推動數字化銀行和銀行數字化的轉型發展。此次新版手機銀行的發布，標志著該行向“新一代移動金融開放平臺”邁出了堅實一步。

值得注意的是，在數字化發展的基礎上，西安銀行將積極推進大零售業務發展戰略，進一步拓寬零售業務的內涵，將儲蓄存款、個人信貸、銀行卡、財富中心、電子銀行等業務逐步納入到大零售體系中，整合經營資源，集全行之力推動零售業務的跨越發展。

登陸資本市場再添發展動力

在近年來國內經濟增長放緩和宏觀調控政策的大背景下，商業銀行整體上而臨增速放緩、不良率上升的局面，在此大環境下，兩安銀行仍保持業績穩步增長，而成功步入資本市場將使西安銀行迎來新的發展契機。

相關財務數據顯示，2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，西安銀行凈利潤分別為19.94億元、20.14億元、21.01億元和12.03億元，其中2016年較2015年、2017年較2016年分別增長0.99%和4.35%。

在凈利息收入方面，西安銀行同比增速自2016年出現小幅下降后不斷回升，2018年半年報在規模和息差共同貢獻下凈利息收入增速水平高于同業。

在資產端方面，西安銀行貸款和債券投資共同帶動生息資產快速增長。截至2018年上半年貸款占比穩步提升至50%。從業務板塊看，該行2017年開始明顯向個貸發力，主要是高收益個人經營類、消費類貸款占比提升較多。對公貸款行業分布主要集中于水利環境、房地產業、批零業、租賃和商貿服務業，且風險較小的水利、租賃商貿業占比在穩步提升，體現了西安銀行穩健經營的思路。

而在核心一級資本充足率方面，西安銀行在上市城商行中處于領先地位，2018年上半年兩安銀行核心一級資本充足率12%，高出上市城商行平均3.1個百分點。

西安銀行有關負責人表示，本行發行的IPO募集資金的運用將對該行的財務狀況及經營成果產生以下的直接影響：

一是對凈資產、每股凈資產和凈資產收益率的影響。通過發行，本行凈資產規模將增加。這在短期內可能對本行凈資產收益率產生一定的攤薄，但長期來看，隨著募集資金逐步產生效益，將對提升本行每股凈資產和凈資產收益率產生積極的影響;

二是對資本充足率的影響。募集資金到位后，本行的資本充足率、核心一級資本充足率將進一步提高，抗風險能力將進一步增強;

三是對經營成果的影響。將為本行的綜合化經營戰略和各項業務創新提供較為充足的資本支持，有助于推動本行各項業務的快速發展，進一步提高本行的盈利能力。