大通全球：只有高凈值人群才需要做財富傳承嗎？

翟文博

從市場整體狀況來看，大通全球看到中國企業家對于財富的家庭傳承的關注度日益提升。中國財富市場屬于典型的“新富”市場，自改革開放以來，創業者們紛紛登上商業舞臺，形成下海經商的浪潮，這使得中國成為全球私人財富增長最快的國家。

隨著企業家年齡的增、子女的成長和財富積累量的不斷提升，他們不得不開始關注未來在財富和企業方面的交接，也就是我們所說的家族傳承期。一代企業家在家族傳承方面表現出了更為迫切和重視的態度。二代企業家由于年紀尚輕，家族傳承意識和緊迫感相對較弱。

根據公布的數據顯示，我國高凈值人群年齡主要集中在40～60歲，創辦企業獲利是最主要的財富來源。自2013 年9 月28 日，征收遺產稅被寫入十八屆三中全會文件草稿引發全社會熱議;而后2017 年1 月1 日起中國已經正式啟動與部分國家和地區的金融賬戶涉稅信息自動交換工作（中國版CRS）的相關程序。隨后關于遺產稅、海外資產繳稅的問題持續引發社會關注。在市場調研中，有近一半的受訪群體表示了政府政策刺激是促進他們考慮財富傳承的原因。

財富的快速積累、創一代進入退休、富二代逐步成年，以及政策刺激共同促使財富傳承高峰時代的來臨，家族財富傳承規劃被更多高凈值家庭提上日程。高凈值客戶家庭的快速增長，使得可投資金融資產也在高速遞增，此外海報框投資不動產以及企業股權等。這些資產都將面臨緊迫的傳承安排或更加優化的配置需求。

下面大通全球就為大家對財富傳承需求進行一下簡單的額梳理：首先是風險隔離，這要確保傳承資產的合法性和獨立性，這都是因為家業、家庭關系、個人隱性負債等問題再進行財富傳承安排是要考慮的基本需求。其次是基業永續，是要通過企業所有權、經營權、受益權的合理安排最大程度實現企業平穩過渡和家族持續受益。第三是家財穩固，它的核心是已積累財富的長期穩定增值。最后是個性化傳承，也就是滿足高凈值客戶個性化的財富傳承意愿，通過個性化的訴求對財富傳承過程進行定制設計。

因此現實中，為了保障企業家或者大眾辛苦創造的財富，各種財富傳承工具也就應運而生，比如遺囑傳承、保險、贈與等等，此外家庭資產及個人資產配置的優化也是尤為重要的。

最后大通全球提示您，家族財富的傳承是一個相當復雜的系統工程，不應只是有形財富的傳承，而是應更深層次地涉及到價值觀、文化和理念的傳承，這是更重要的傳承。

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