構建綠色財司，創造增值服務

李昂

【摘要】近年來，GX財務公司不斷深化發展和完善“綠色”定位，將綠色發展理念滲透到公司金融體系的產品更新、服務提升、風險把控、機制創新和理念轉變中去，使之“長”出綠色元素，培育綠色基因，并形成了公司濃厚的綠色金融發展氛圍。

【關鍵詞】財務公司 綠色金融體系 增值服務

我國“十三五”發展規劃提出了綠色發展理念，并明確了構建我國綠色金融體系的戰略，財務公司作為服務于企業集團內部，支持成員單位發展的金融機構，從其誕生伊始便已打上了深深的綠色印記。GX財務公司多年來堅持秉持“綠色”定位，一方面鮮明地凸現出公司的基本價值——為集團及成員企業最大化地節約費用、保障生產;另一方面，綠色也代表著健康、安全、零風險的象征，預示著公司為集團和成員單位所提供的金融服務和支持，以及開展的有價證券投資、延伸產業鏈金融等諸種業務和投資產品是信得過的，可持續性發展的，有品牌號召力的，是一種優質金融的保證;可以說，公司的形象是“節約”的、“減排”的，而公司的服務則是增值的，無限的，用一句話來形容就是“構建綠色財司，創造增值服務”。

近年來，GX財務公司不斷深化發展和完善“綠色”定位，將綠色發展理念滲透到公司金融體系的產品更新、服務提升、風險把控、機制創新和理念轉變中去，使之“長”出綠色元素，培育綠色基因，并形成了公司濃厚的綠色金融發展氛圍。

一、保障集團主業，支持綠色信貸業務

一是幫扶集團煤電項目轉型升級。集團下屬射陽港、新海兩家電廠根據國家“上大壓小”項目要求，需要淘汰落后產能，投產新技術、大容量的發電機組，射陽港電廠上馬兩臺66萬千瓦機組，新海電廠上馬兩臺100萬千瓦機組，公司積極給予資金支持，先后給予8億元項目貸款支持并對兩家發電企業配套20億元流動資金貸款，實行利率下浮，有力支持了發電企業的轉型升級，新機組的建設，有效提高了發電效率，降低了煤耗，減少了污染物的排放;再如對宜興協聯燃氣發電項目總體資金需求大的情況，公司主動幫助其與多家銀行接洽，牽頭組建聯合貸款，通過公司的介入有效幫助該成員單位提升了融資能力，在當地項目貸款中率先實現信用方式放貸，同時取得了基準利率的優厚貸款條件，而當時市場上最優的利率還要在基準利率水平上浮5%，在短短幾個月的時間內先后由中國銀行和農業銀行為該成員單位發放了項目貸款和流貸總計超過7億元，節約財務費用約700萬元。

二是響應國家號召積極開展綠色信貸。公司大力支持集團的清潔能源項目，向水力、風力、太陽能、生物質這類清潔能源發電企業提供資金支持，如建設周期和貸款期限最長的溧陽抽水蓄能項目，在市場資金偏緊、各家金融機構紛紛提高資金利率的不利時期，公司果斷決定優先支持該綠色環保項目，為溧陽抽水蓄能項目專項授信6億元，利率下浮10%，并安排提款。此舉為成員單位同外部金融機構的談判提供了重要的砝碼，隨后其合作的外部金融機構不得不降低資金利率水平。同時考慮到該項目一次性投入大，建設工期及還款周期長，故將貸款期限設定為15年，還款寬限期8年，最大程度減輕了企業發展壓力。

多年來，公司積極支持集團新能源產業的發展，為配合集團產業轉型，實現能源企業的可持續發展，公司貸款規模中超過90%用于支持集團能源主業綠色發展。針對生物質、太陽能、風電等新能源發展初期規模較小，還貸壓力較大，外部金融機構貸款難度大等情況，公司主動提供金融支持，大力幫扶新能源產業發展，向9家成員企業投放了節能環保項目貸款，累計發放貸款21.47億元，其中分別為生物質、太陽能、風電等新能源產業提供資金支持1.78億元、0.98億元、1.45億元。又如， 2017年公司新增對江蘇新能東臺投資有限公司的信貸投放，用于東臺智慧低碳美麗鄉村10MWp光伏發電示范項目的工程建設，該項目利用已有建筑屋頂空余位置建設分布式光伏電站，既美化建筑外觀又整合資源自發電自用電，減少化石資源的消耗，減少因燃煤等排放有害氣體對環境的污染，對于促進地方經濟快速發展將起到積極作用，據測算，該項目建成后每年可節約標準煤2908噸，減少二氧化碳排放7760噸，公司為其提供了4500萬元的授信額度，期限15年，并給予了利率下浮優惠。該項目充分利用當地的自然條件，使用清潔能源發電，極大的減少了污染物的排放，達到了節能環保的目的。長期以來公司為綠色能源提供的資金支持和優質服務，促進了集團新能源產業的蓬勃發展，也為集團新能源板塊2018年順利實現整體上市，提供了堅實助力。

二、節約財務費用，推動綠色金融服務

一是堅持為企業提供最優的融資利率。面對起伏不定的利率市場，公司始終將服務集團大局，降低財務成本，讓利成員企業作為工作宗旨，堅持縮小存貸利差，為集團主業和成員企業提供低于市場利率的信貸資金，大大節約了成員單位的資金成本，保障了成員單位的正常生產經營，支持集團實體經濟穩健發展。公司為成員單位提供的優惠利率一方面讓成員單位提高了與外部金融機構的談判和議價能力，降低了集團總體的融資成本，另一方面實實在在地降低了成員企業的融資成本。此外，公司票據承兌保證金、保函保證金均明顯低于市場水平，十三五以來累計為成員單位開具財票129張，票面金額6.78億元，為成員單位減少資金沉淀約1.9億元，進一步為成員單位盤活了資金。同時公司在存款上，積極保障企業利益最大化。公司堅持執行存款利率優惠政策，在不違背監管要求的前提下，設計出比其他銀行更加優惠的資金利率產品和更加優質的金融服務，讓利成員企業，支持實體經濟發展。

二是拓展“財財”合作模式，積極探索產業鏈金融。為順應煤電行業發展形勢、豐富成員單位結算方式、降低成員單位資金成本，公司先后與山西潞安集團財務公司、哈電集團財務公司開展嘗試性“財財”合作，雙方分別給予對方意向性綜合授信額度，可用于票據互認、票據貼現和同業拆借等業務的同業合作意向。此項業務的推出對加強成員單位與產業鏈上游企業合作，豐富其支付結算方式，解決集團產業鏈上游企業及所在集團財務公司后顧之憂，暢通其資金流轉渠道，緩解其資金周轉壓力和降低資金成本都具有積極的作用，在業務拓展過程中，公司也實現了將實業之間的產業鏈金融業務和財務公司之間的同業業務同步推進。截止目前，公司運用這種模式成功為集團多家發電企業向合作單位支付購煤和發電設備開出電票2.5億元以上。同時公司也積極推動開展一頭在外的延伸產業鏈金融業務，創新推出了“國信一票通”產品，服務于成員單位上游企業，將金融功能嵌入貿易流，實現金融和產業結合，助力集團主業提升產融結合的能力，更好地服務集團主業發展。

三、加強風險防范，構建綠色安全環境

作為非銀行金融機構，公司始終按照監管要求，從成立伊始便將公司內控建設、合規管理作為公司防范金融風險，杜絕員工操作與道德風險的重要保障。十三五期間，通過公司科學高效的風險管理體系建設、穩健合規的運營，進一步發揮集團資金監控平臺功能，為集團資金安全，防范風險提供了堅實保障。

一是建立健全內控體系，打造公司合規“基本法”。公司根據業務發展和管理需要，結合公司實際，先后編撰完成了《制度匯編》一、二，內容涉及公司治理、業務管理、稽核審計、風險控制、財務管理等各個方面，確保公司業務管理全覆蓋，同時結合近兩年業務發展迅速，創新產品豐富的情況，公司專門制定了《產品創新管理制度》，進一步規范、完善產品創新管理，促進公司金融產品創新持續健康發展。同時為了規范員工行為，操作合規，公司歷時一年編訂完成了《內部控制與風險管理手冊》。全面梳理了公司業務管理類、風險合規類、行政事務類等六大類共90項規章制度，重點識別業務、管理和廉潔風險三方面關鍵控制點與風險點，制定風險防控措施，累計梳理出約380個風險點，關鍵環節30個、關鍵崗位16個，制定了約410條風險防控措施。內控手冊制定了開展公司各項工作的“法典”，不僅健全了公司內部控制體系，制定了對各類風險的防控措施，增強了公司抗風險能力，同時編制過程對全體員工來說也是一次培訓、學習的過程，全面提高了公司全員合規經營理念和風險防范意識，進一步提升了公司風險管理水平。

二是完善監控功能，構建集團資金“防火墻”。近年來，公司抓住集團在建資金監控平臺之機，積極推進資金監控功能建設，通過加強對集團成員單位支付行為管理，切實助力集團防范資金風險，管好集團的“錢袋子”。公司積極擴大監測賬戶的規模，目前公司資金歸集戶有工、農、中、建、交、平安共6家銀行，對集團成員單位帳戶中的關聯戶數監測數量已達到69戶。同時加強支付行為管理，根據上級領導對加強集團資金廉潔風險管理的要求，公司認真審核，對支付中涉及煙、酒等不合理用途的資金將直接攔截，助力集團防范資金廉潔風險。在監控系統建設方面，公司積極加強與集團和SAP等系統合作商的溝通，搭建了覆蓋整個集團的資金在線監控平臺框架，未來還將針對成員單位的特殊業務需求，積極開發個性化的解決方案，力爭通過公司系統與集團系統的全面對接，切實承擔起集團資金的中轉樞紐職能，進一步發揮資金集中管理作用，確保集團對資金動向可查、可控。

三是強化信息安全建設，搭建內部堅實“保護傘”。經過多年的信息化建設和投入，公司信息系統已全面進入以核心業務系統整合、數據大集中、數據綜合統計分析為特征的深化階段，公司向人行、銀監局等監管部門上報的約180張金融統計報表中，90%以上已實現了系統自動取數，無需手工填報，極大地提升了工作效率和數據準確性。公司從組織上、技術上、管理上采取多種措施保障數據安全，保障信息系統穩定、高效、安全運行，完成了人行征信系統的上線，進一步提升風險識別和管控能力，提高公司防范信貸風險能力;與各部門簽訂的年度安全生產責任書，針對金融機構的特點屬性，特別在信息安全方面提出了具體要求，明確了各部門的職責;完成了揚州機房網絡環境、安全環境和基礎數據備份設備的安裝調試，通過與本部主機房之間的網絡專線，實現跨地區的異地災備保護，進一步提高了業務系統的可用性及數據安全性;同時還著力開展信息系統安全等級保護測評工作，進一步提升信息系統安全性能，保障公司各項業務有序、穩健運營。

四、主動宣傳引導，營造綠色金融定位

公司堅持以服務于集團實體經濟，幫助成員企業生產發展，協助集團建立綠色、安全、高效的金融平臺，促進集團整體利益最大化為經營宗旨，將“構建綠色財司，創造增值服務”作為發展基調，在省國資委、銀監局、人民銀行以及集團領導來我司調研之際，公司向調研考察的領導進行專題匯報，公司還借助多種手段積極向成員企業宣講公司的業務與服務。通過多渠道的宣傳，增進各級領導和成員單位對財務公司的了解、理解和支持，更加明確財務公司的綠色功能定位。同時公司還充分發揮金融人才與金融信息方面的優勢，在拓展金融功能的同時，注重對當前的資金情況、經濟形勢、宏觀環境、金融業務、監管政策等方面信息的搜集、整理、分析，并根據時效性的不同，分別編制每周出刊的金融咨詢周報和每月出刊的《信息簡報》、《資金價格信息參考》，為集團領導和成員單位快速、及時掌握信息，科學決策提供專業參考。