金融企業經濟管理責任及其協同治理對策

【摘要】近年來，如何規范金融企業經濟管理責任成為一個熱門話題，而針對金融企業這個特殊的環境，分配金融企業經濟責任、如何協同治理及相關對策制定，則成為一個無法避免的突出問題。本文筆者通過對金融企業的具體研究，對我國現階段金融企業經濟管理情況進行分析，從而對金融企業經濟管理責任及其協同治理策略進行深入探討，以供參考。

【關鍵詞】金融企業 責任 協同治理策略

隨著我國經濟的發展，金融企業經濟管理政策也不斷的發展完善，我國金融企業經濟管理正逐漸占據了金融市場中一個重要的位置。作為現代經濟的核心，金融消費在社會中的普及程度越來越高，金融企業經濟管理所包含的責任也越來越重大。因此，探討金融企業經濟管理的責任對于現代社會來說是非常必要的，筆者從金融企業經濟管理相關的金融業及金融經濟企業的含義為出發點，探討我國現階段金融企業經濟管理責任以及其對應的協同治理對策。

一、金融企業相關含義

（一）金融業

隨著我國市場經濟繁榮的發展，我國金融業也開始趨向穩定化，市場的進步導致人民的生活水平大幅度提升，過多的資產存資大多都流向金融業，引起金融行業的繁盛興旺。金融業一般包含銀行業、保險業、信托業、證券業和租賃業等，其留存形式多種多樣。金融業一般具有壟斷性、指標性、效益依賴性、高風險性和高負債性等特點，簡而言之，在我們的日常生活中，金融業無處不在。伴隨著“十二五”政策的開始實施，市場穩步推進利率化改革成功，我國對微型金融市場的控制正在逐漸減弱，金融業自由化程度越來越高，市場供求水平的調節方式正逐漸側化，在“突出重點、整體推進、順應市場、積極探索、減少扭曲、留有余地”的總體原則下，金融業正在逐步向更加具有發展性的區域邁進。

（二）金融企業

金融企業經濟管理是指在金融企業中（如商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司等），通過一定程度的管理手段來對企業內部和金融經濟過程進行整體化規范調控，以確保企業可以獲得其利潤最大化。

1、商業銀行

商業銀行的主要職能是支付中介，其次是信用創造和金融服務，通過一系列提供的中介和信用服務的過程，利用存款、匯款、貸款和儲蓄等經濟業務，為金融市場提供信用中介的一種金融機構。

2、證券公司

證券公司是指依照國家法律規定《證券法》以及《公司法》設立相應，并且經由國務院證券監督管理立構審批后，專門從事證券行業的企業。而證券公司又分為證券經紀商、證券自營商、證券承銷商等，證券公司一般為國有控股企業，大多為非上市公司。

3、保險公司

保險公司是指依《保險法》和《公司法》設立的公司法人，保險公司通過收取保險人的保費，將收集的保費資產用于貸款、債券和股票等，并運用其所得收入支付投保人保費。保險公司通過投資保費以獲取利潤。

4、信托公司

信托公司是指在中國依照《公司法》和《信托公司投資管理辦法》以此來設立專門從事信托行業的機構。信托包含委托和代理兩種模式。

二、金融企業經濟管理責任及現階段問題

（一）金融企業經濟管理責任

目前，世界各國都已經給金融企業經濟管理賦予了一定重量的責任，僅從長遠的可持續發展的角度看，其承擔相應的社會責任也可以從改善的社會中取得利潤。

1、保護資金安全

無論是哪種金融行業，保護參與金融投資者的資金安全仍為最重要的一位，金融行業均以信譽為獲取相應經濟活動的基礎，只有能夠保障人民群眾資金安全的金融企業，才有可能獲得群眾的廣泛認同。一旦發生金融類企業丟失信譽，例如騙貸和破產等，都會給社會帶來極大的動蕩不安，造成嚴重的社會影響，降低金融類企業在群眾心中的信用度，導致經濟社會缺乏相應的資金流動，嚴重的會影響整個經濟行業資金鏈條，金融市場容易為此付出嚴重的代價。

2、公平分配社會資金

無論是中小型企業，還是大型企業，甚至是個人，在日常生活中都依賴金融行業進行生產和生活，金融企業則在其中發揮著巨大的調節作用，無論是對什么規模的企業，在進行擴資、合作和貸款時，都應該一視同仁，有些金融企業只挑選一些規模大且優質的客戶，對中小型企業和個人視而不見，導致社會資金均配不公，也會一定程度上影響金融企業的信譽。在此基礎上，金融企業經濟管理應有良性發展且長遠的規劃，肩負起公平分配社會資源的責任，為中小企業的發展盡一份力，從而有效的提高自身的社會價值以及達到信譽和利潤正比最大化。

3、協作調控國家政策的順利實施

金融企業經濟管理應為國家政策的實施保駕護航，以近期最熱的房地產為例，在中國越炒越高的房價內，銀行放貸不得不說起著很大的作用，很多炒房者通過向銀行借貸的方式提高放貸權限和金額，以此牟取利益。而銀行因為想要挑選優質客戶的原因，也愿意將資金借貸給炒房者，以此導致中國房價日趨高漲，而真正想要購買房子的人則因為能力有限，被銀行拒之門外。在最近的抑房政策中，國家對此做了相關的調控，例如提高首付比例、限制貸款規模以及調節市場房產供應關系等，銀行等金融行業也應配合國家的政策的實施，大力推展國家新政策。

（二）金融企業經濟管理現階段問題

在現階段，金融企業經濟管理中主要存在的問題有回款困難、一些欠債企業的信譽較差、金融相關風險性規避能力差、管理人員散亂等問題，這大大制約了我國金融企業經濟管理的發展;同時，在對金融企業經濟發展的過程中，由于經驗相對于國外發達國家較為缺乏，導致容易產生理論與實踐的誤區，背離原有的經濟調控的目的;公司的產權治理結構處在單一化的階段，無法構建出積極有效的約束機制，導致很容易出現國有制企業產權結構的缺陷;國內資金市場的產權發展不充分，缺少一定規模和深度的機制，導致資產處置處于一種受約束的狀態，導致行業專業性無法有效的起作用;人才大量流失，市場專業人才缺乏，使得金融企業經濟無法短期內進行有效提升，造成企業發展瓶頸。這些都是我國現階段在金融企業經濟管理中存在的一些問題，盡管問題較多，大多難以短期調控解決，但金融行業本身就依賴于社會的穩定發展，忌求急功近利，所以我國在金融企業經濟管理上，仍有非常大的發展空間。

三、金融企業經濟管理協同治理對策

已知我國在金融企業經濟管理中存在的一些問題，我們在探討金融企業經濟管理中也要同時具有其對應的策略。

（一）明確企業目標確立內部結構

從政策整體來看，我國金融企業經濟管理具有多重性的特點，而這在影響金融企業的發展以外，同時也無形加劇了對市場資產管理的道德風險。作為國有性的金融企業，首要目的是“保持企業有序運行、減少損失”，同時遵循市場規范原則及履行國家政策。同時，對于債務重組和資產處置等應列入專項的企業政策部分，防止內部產生業務混亂;另一方面，通過企業內部產權結構的多樣化，有利于企業建立并完善規范的現代法人代表治理結構，從而構建出更利于金融企業發展的路徑，建立高效的約束機制，推動債務重組沿著正確的方向順利發展。

（二）開發資源創新渠道

在大多數金融企業經濟管理中，大量的不良資產需要專門的資產處置人員進行審核處理，而為了解決這種金融企業受制的情況，在開發資源的同時，金融企業可以針對多元化投資等方式開辟創新新途徑，保證金融企業在市場中規避掉無序秩序，在原有資源結構體系中創建一支具有業務過硬、優良端正、紀律嚴明等高素質的企業人員，開辟新型資產結構，充分體現發揮自身的專業化處置優勢，推動金融企業內部業務創新活動的不斷深化和發展。

（三）發展資本市場擴寬退出通道

毋庸置疑，我國的資本證券市場對經濟市場中不良壞賬有著非常重要的作用，通過對不良資產企業的不良資產處置，我國資本證券結構正逐步發展，但客觀來說，我國現階段資本證券市場不足以供應經濟市場中的資產壞賬，所以，我國在建設發展金融行業的過程中應大力加強基礎市場環境和規模質量，為發展資本市場拓寬退出通道起到推動作用，為不良資產的處置市場提供更廣闊的發展空間。我國應在吸引和培育多方面的市場基礎上，加強改革股權管理制度，提高市場運行的透明度，加強金融行業內部監管，使得資本市場按照規范性的要求進一步發展，加強市場內部中介行業規范及制度，促進其服務質量和水平的提高，放松行業準入資格渠道，可以通過加強金融企業競爭形式（例如外資等）來提高市場業務水準，將資本證券市場引入可持續性發展的方向。

（四）建立金融風險預估機制

在金融企業的發展過程中，應建立相應的金融風險預估機制，在擁有良好的社會前景下，保證金融企業在自身完善發展過程中能夠同時降低其受風險能力，企業內部大量需求群眾信譽度。在此基礎上，建立并完善金融風險預估機制，讓每筆金融交易風險降到最低，減少可預防風險支出，從而大大提高企業自身市場占有力和規避風險的能力，促進金融企業自身的發展。

作為金融企業經濟管理中重要一部分，兼顧企業應承擔的社會責任與自身發展能力同等重要。無論如何，在經濟市場的發展過程中，都應注重社會成本與企業內部自身發展的協調性，找到其根本對應的經濟管理目標，切實發展與國際化接軌的能力，穩定金融企業自身發展，規避重大風險問題。以長遠的眼光來看待金融經濟管理發展能力，及時調整經營發展與社會理念，積極參與國家政策調控并予以協同，為穩定市場發展盡自己的一份力量。

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作者簡介：范凡，女，對外經濟貿易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員。