浙江省綠色信貸績效測評及優(yōu)化路徑設計

吳以恒

摘? 要：隨著現代經濟的快速發(fā)展，環(huán)境污染問題越發(fā)嚴重，綠色信貸日益受到國內外的廣泛關注。本文基于對浙江省綠色信貸發(fā)展現狀的實地調查，分析了浙江省綠色信貸發(fā)展現存的問題，并結合國家、省、市政府出臺的各項有利政策，探索該領域社會化建設的途徑，提出完善綠色信貸服務體系的優(yōu)化建議。

關鍵詞：綠色信貸;環(huán)保;綠色金融

2007年我國開始正式啟動綠色信貸，到目前為止，我國已建立起了“綠色信貸指標體系”。綠色信貸體系在我國的發(fā)展經歷了一個循序漸進的過程，2012 年我國政府出臺了《綠色信貸指引》，發(fā)展了綠色信貸體系的內容，重點關注綠色信貸對綠色產業(yè)和可持續(xù)經濟的促進作用。

一、浙江省綠色信貸的實施現狀分析

近年來，浙江省政府對綠色信貸發(fā)展較為重視，出臺相關激勵政策、采取相關措施大力促進綠色金融發(fā)展，逐步建立起相對完善的綠色信貸體系;

（1）環(huán)保信息共享機制不斷完善。2012年正式上線運行效果良好，2013年起開始向全國推廣。據不完全統(tǒng)計，浙江各家銀行已累計通過該系統(tǒng)查詢項目信息5000余次，據以拒絕或信貸退出環(huán)境信用等級低、環(huán)保違規(guī)的企業(yè)50多家，進行風險核查提示多次，對30多家環(huán)境行為好的企業(yè)提供或追加信貸支持。

（2）綠色信貸規(guī)模逐年穩(wěn)步增長。截至2018年末，浙江當地市場各類行業(yè)主體擁有綠色貸款余額743億元人民幣，大約能夠占據全國綠色信貸總額的一成左右。 浙江作為市場經濟起步較早的地區(qū)，在調整經濟結構和轉變發(fā)展方式上先行一步，客觀上為發(fā)展綠色經濟和綠色信貸提供了強大的內生動力。多年來，省委、省政府及監(jiān)管部門、銀行機構形成高度共識，在綠色信貸方面作了很多有益探索。

（3）配套支持服務不斷增強。浙江地區(qū)各家銀行為節(jié)能環(huán)保企業(yè)相繼量身定制了合同能源管理貸款、小微企業(yè)綠色節(jié)能貸款、綠色權益貸款、排污權質押貸款、能效貸款、再生資源增值稅退稅質押融資、CDM項下碳交易融資產品等綠色金融模式。如，臺州銀行2011年底與聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署等合作開發(fā)“綠色節(jié)能貸款”產品，將CFIF國際節(jié)能技術移植至小微企業(yè)領域環(huán)保節(jié)能技術改造，目前累計發(fā)放79筆、4894.16萬元，企業(yè)同等年產量下每年可降低二氧化碳排放量18207噸、節(jié)約用電2418萬度。

二、浙江省綠色信貸的實施存在的主要問題

（1）缺乏統(tǒng)一的綠色信貸標準和產業(yè)指導。一方面，綠色信貸標準不統(tǒng)一，各銀行對綠色信貸也有不同的理解，大部分都是按照各行自己的理解來制定推出綠色信貸的政策和產品。另一方面，產業(yè)指導目錄并未出臺，綠色信貸所涉及到的市場準入、環(huán)保技術、污染排放等標準目前沒有統(tǒng)一的規(guī)定，缺乏綠色信貸產業(yè)指導和環(huán)境風險評級標準，銀行給企業(yè)貸款時難以識別和界定綠色環(huán)保項目，影響綠色信貸有效落實。

（2）缺乏綠色信貸激勵機制及政策。目前，浙江省雖然制定了一些關于綠色信貸的法律法規(guī)政策，但大多都是約束性的，缺乏激勵性政策。就銀行而言，由于政府在貼息、稅收減免等方面缺乏配套激勵措施，加上銀行自身關于綠色信貸的體制不健全，前期投入較大，成本高，相對于其他貸款的利潤低，故而開展業(yè)務積極不高。

（3）缺乏綠色環(huán)保專業(yè)人才。綠色信貸屬于新興行業(yè)，發(fā)展時間較短，目前浙江省各政府部門、監(jiān)管部門以及金融機構的相關工作人員普遍缺乏綠色金融的相關知識，高水平的綠色金融專業(yè)人才更是少之又少。缺少專業(yè)性人才，就會導致綠色信貸發(fā)展進程緩慢，這在一定程度上制約了綠色信貸的發(fā)展。

三、浙江省綠色信貸優(yōu)化路徑設計

針對綠色信貸發(fā)展存在的問題，基于國家、省政府關于鼓勵綠色金融體系發(fā)展的系列措施，結合浙江省現狀，提出以下改進建議：

（1）完善綠色金融法律法規(guī)。

健全的法律體系是綠色信貸發(fā)展的重要制度保障。要從立法和機制建設等多個角度入手，扎實做好綠色信貸的制度保障，充分利用法律的強制性約束來監(jiān)督管理金融機構和企業(yè)的市場行為，有效提供好綠色信貸，保障相關政策落地和激勵機制的發(fā)揮，有效實現經濟的綠色轉型和可持續(xù)發(fā)展。（2）發(fā)展綠色信貸的財政支持政策。建議政府出臺對綠色信貸的鼓勵性政策，以借助財政杠桿效用，推動綠色信貸體系構建。

（3）加大綠色信貸的創(chuàng)新力度。綠色信貸的產品創(chuàng)新又可以從發(fā)展綠色創(chuàng)新、發(fā)展個人的綠色消費結構化產品、發(fā)展綠色抵押融資產品等以下三個方面著手：發(fā)展綠色建筑、發(fā)展個人的綠色消費結構化產品、發(fā)展綠色抵押融資產品。共享經濟對環(huán)境做出了極大的貢獻，但是剛出爐的環(huán)保型企業(yè)轉型升級往往會面臨很大的問題，政府或銀行能否通過綠色抵押融資產品讓企業(yè)獲得一線生機對企業(yè)的發(fā)展有著至關重要的作用。

四、結語

隨著可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的推進，綠色信貸發(fā)展不容小覷，浙江省更應繼續(xù)推進綠色信貸體系建設，及時彌補不足，從戰(zhàn)略，法規(guī)、人才等多方面進行戰(zhàn)略布局，迎合側供給改革，將綠色信貸作為全省側供給改革內動力驅動，不斷探索完善綠色信貸體系，實現飛躍式發(fā)展。

參考文獻

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