互聯網金融監管的必要性與核心原則

李娟

【摘 要】本文先簡析互聯網金融的特點，然后在減少不理智借貸行為和促使市場健康發展相關方面，對互聯網金融監管的必要性進行總結，進而在遵循監管公平原則、保護消費者權等相關基礎上，詳細分析和闡述互聯網金融監管的核心原則。

【關鍵詞】互聯網金融；監管；必要性；核心原則

隨著互聯網技術的發展，我國的金融業搭載在互聯網基礎上進行了快速發展，從而產生了互聯網金融。互聯網金融為正規金融起到了輔助性作用，受到了行業和社會大眾的重視。互聯網金融可以讓資源的配置更加優化，但是在其中也伴隨著一些安全隱患。為了讓互聯網金融發展更加規范和穩定，就需要加強對互聯網金融的監管。因此，本文對互聯網金融監管的必要性和核心原則進行分析有一定現實意義。

一、互聯網金融特點

互聯網本身的優勢就是能夠突破時間與空間上的限制，而互聯網金融模式可以滿足人們在互聯網上尋求資金的要求，其能夠覆蓋傳統金融中的服務盲區，讓金融服務的范圍更大，金融交易方式也更加直接，這是互聯網金融覆蓋范圍廣的特點。在科學技術不斷創新之下，互聯網的發展也讓互聯網金融在不斷創新。大數據與電子商務的環境下，未來的互聯網金融會有更多的模式，可以滿足更多用戶的需求，這是互聯網金融發展迅速的特點；互聯網金融可以讓資金供求的兩方進行點對點的交易，不但去掉了消費者的中介費用和交易成本，同時也減少了金融機構建設的成本與人力成本。此外，互聯網金融的出現，緩解了傳統金融信息不對等的現象，讓金融交易更加透明，這是互聯網金融成本低的特點；在互聯網金融逐漸完善之下，在線交易和轉賬等相關的業務都能夠在當天完成，不但節省了到實際機構排隊等候的時間，同時也讓客戶體驗更好。這在一定程度上促使了社會資金的流動，帶動了經濟的發展，這是互聯網金融效率高的特點。

二、互聯網金融監管必要性

互聯網金融雖然可以減少中間環節，讓消費者可以更直接的享受金融服務，但是在金融活動中收集信息有不確定性。因此，相關行業和部門必須要做好互聯網金融的監管工作，提升互聯網金融的安全性。

（一）減少不理智借貸行為

和傳統借貸方式相比，互聯網金融的借貸方式更簡單，消費者往往只需要填寫自己的證件信息、手機號，上傳身份證等相關的信息，就可以馬上通過申請，從而獲得貸款金額，在還款的時候也更加方便。但是這種優勢也成為了互聯網金融中的一種潛在隱患。因為互聯網金融借貸流程十分簡單，借貸人可以在網絡上進行多車借款。這樣就對金融秩序有一定的影響。互聯網金融還有一定的缺陷，網絡中雙方借貸信息真實性不能夠全面確認，這樣就會讓一些非法分子的一些詐騙行為更加方便。比如P2P是個人理財產品，但是因為產品監管力度的不夠，所以導致借款人信息有水分。因此，做好互聯網金融監管工作，可以減少不理智的借貸行為出現，保障互聯網金融的正常秩序。

（二）促使市場健康發展

在互聯網快速發展之下，社會大眾都看到了互聯網金融的發展潛力。互聯網金融企業也在逐漸增多，發展規模也在不斷擴大，當前的網絡儲蓄平臺也在不斷增多，讓社會上的投資者有了更多的選擇。投資者可以建設屬于自己的互聯網金融賬戶，將自己閑置的資金放進去，以此來增加收益。而對于投資者存入的資金來說，互聯網機構會將其使用在企業其他的建設方面。而若是投資者出現了集體撤資的現象，則就會導致金融行業受到重大的沖擊。因此，經過對互聯網金融的監管，不僅僅是對企業進行監管，同時也對其中的投資者進行管理，以此來規范互聯網金融，促使其健康發展。

（三）利于追究事故責任

和傳統金融相比，互聯網金融的風險相對較大，所以一些互聯網金融項目的開發商不愿意承擔投資方的風險，產品銷售方為了提升銷量，在宣傳過程中給予投資者的承諾也比較模糊，致使了投資者無法清除地看到產品中存在的風險。在這種環境下，金融產品若是出現了問題。則金融市場就無法全面承擔經濟損失。因此，只有投資者自己承擔其中的損失。針對這種問題就需要做好互聯網金融的監管工作，建設完善的互聯網事故責任體系，確定互聯網金融機構和投資者各自需要承擔的責任，以此降低投資者的風險。

三、互聯網金融監管的核心原則

（一）適度控制風險原則

在進行互聯網金融的監管中，需要遵循風險適度控制的原則。在互聯網環境下產生了互聯網金融，而互聯網金融對傳統金融模式和產品進行了創新。互聯網金融的出現滿足了市場供求關系的變化，將市場在資源配置中的基礎為主要內容。所以，在監管中要遵循適度原則，要在保障互聯網金融創新的同時，對市場發展還需進行穩定和維護。要能夠為互聯網金融留下一定的容錯空間，為互聯網金融提供優質的社會與市場環境，在此基礎上加強互聯網金融的兼容性。

（二）遵循監管公平的原則

在進行互聯網金融的監管時，還需要遵循監管公平的原則。監管的部門要提升自己的監管工作水平和能力，提升監管的效率和質量，對外形成一種良好的行政執法形象，以此提升監管部門在大眾心中的權威性和公信力。經過合理的控制，對互聯網金融行業發展標準進行定量定性的分析，保持互聯網金融和傳統金融服務監管準則的統一性，這樣才能加強金融市場競爭的公平性，促使金融市場的穩定發展。

（三）保護消費者權益原則

在監管過程中一切要以消費者權益為原則和基礎。互聯網金融是社會主義市場經濟發展中產生的，在其中要加強對消費者權益的保護，要重視消費者在市場發展中的主要地位。在另外一個方面上看，加強對消費者權益的保護，是金融行業行為的科學化體現與監管范疇。在監管中，要保障互聯網金融信息的對稱性，把消費者的合法權益和互聯網金融的發展相結合。

（四）遵循監管層次原則

在進行互聯網金融的監管中，還需要遵循層次性原則。首先是要發揮行業協會的監管作用，主要是以自愿方式為主，讓互聯網金融朝著自律的方向發展。然后是相關的監管部門要加強工作強度和力度，定期對互聯網金融的信息進行審核與排查，要能夠確保各種信息的真實性與正確性。在這其中還需要建設完善的互聯網金融監管體系，對相關的法律進行完善，健全相關的處理流程，讓互聯網金融發展更加規范。最后是要建設專門的資金監管部門，這個部門主要負責對互聯網金融資金流量的審計，對各個互聯網金融企業的發展情況和規模進行審計，這樣可以有效保障資本規模的時效性，從而促使互聯網金融市場的穩定發展。

四、結束語

互聯網金融的監管，可以減少不理性的借貸投資行為，促使市場的健康發展。在進行監管過程中，還需要遵循公平性原則，要以消費者的合法權益為基礎，要遵循監管層次性原則，從而提升監管工作水平，促使行業可持續發展。

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