金融新常態背景下地方性銀行核心競爭力提升策略探討

蔡清霞

【摘 要】隨著金融新常態階段的到來，地方性銀行所面臨的競爭壓力更大，如何想方設法提升自身的核心競爭力，成為了地方性銀行在經營中不得不深入思考的一大課題。本文在對金融新常態的基本內涵進行闡述的基礎之上，針對金融新常態背景下地方性銀行經營問題，提出了地方性銀行核心競爭力提升策略。希望通過本研究，讓地方性銀行對于核心競爭力構筑的迫切性有一個更加深刻的認識，從而采取更加合理的措施來致力于核心競爭力的提升。

【關鍵詞】金融新常態；地方性銀行；核心競爭力；提升；策略

地方性銀行是我國金融體系的重要組成部分，相對于全國性的銀行來說，其實力相對較弱，生存壓力也更大一些。金融新常態的出現給地方性銀行來帶來了更大的挑戰，對于地方性銀行來說，要想在激烈的競爭中突圍，要想在金融新常態背景下不斷發展壯大，提升自身的核心競爭力是必然之舉。因此，地方性銀行需要深刻反思自身存在的問題，了解究竟什么問題導致了自身核心競爭力不強，從而結合自身的實際，并制定有效相應的核心競爭力提升策略。

一、金融新常態的基本內涵

在經濟步入新常態階段之后，我國金融行業也進入了新常態階段，從金融新常態的基本內涵來看，主要包括以下幾個方面：一是競爭進一步加劇，隨著金融行業的開放程度的不斷提升，進入門檻的不斷下降，各類金融機構無論是數量還是種類都遠勝以往，競爭自然是更加激烈，金融機構之間的競爭持續升級。二是從金融行業的增速來看，金融行業的增速整體來看是穩中有降，金融業增加值占GDP的比重這幾年在不斷下滑。出現這種情況也可以理解，主要是金融業與宏觀經濟增速是正相關的，宏觀經濟的下滑導致了金融行業的增速有所下降。三是金融創新引人注目，這些年在技術、政策、市場的加持下，金融創新讓人目不暇接，金融行業展現出來了很多新的特點。

二、金融新常態背景下地方性銀行經營問題分析

金融新常態背景下地方性銀行經營方面暴露出來的問題非常多，這導致了其核心競爭力受損，本文將地方性銀行經營中比較典型的問題歸納如下：

1.產品創新乏力。地方性銀行在產品創新方面存在短板，產品創新乏力、產品同質化的問題非常突出，這導致了核心競爭力不強。目前金融機構之間的競爭全面升級，而客戶在金融產品需求方面呈現出來了較大的差異性，地方性銀行產品創新乏力，這導致其很容易陷入與對手的低層次競爭泥潭之中，造成客戶的流失，從而拖累自身的發展壯大。

2.客戶服務質量有待提升。金融行業是典型的服務業，金融機構之間的競爭很大程度上就是服務質量的競爭，對于客戶來說，那些服務質量好的金融機構更受青睞。目前地方性銀行在服務質量方面有待提升，具體表現就是所提供的服務無法達到或者超過客戶的預期，客戶對于銀行服務的滿意度比較低，這就導致了銀行核心競爭力不高。出現這種情況的主要原因在于地方性商業銀行在服務意識方面存在欠缺，對于提升服務質量重視不足，從而導致了客戶對于服務質量抱怨頗多。

3.風險管控落后。金融新常態背景下，地方性商業銀行經營風險在不斷攀升，這要求銀行提升風險管控水平，從而更好地應對各種不斷攀升的經營風險。現實情況是地方性商業銀行在風險管控方面比較落后，風險管控體系不夠健全，無法將各種風險管控在一個較低的水平。風險管控落后對于地方性銀行來說是一個比較棘手的問題，一旦風險失控，將會給銀行帶來巨大的損失以及不良聲譽，從而影響到核心競爭力的提升。

4.技術能力較弱。技術正在越來越多地改變著金融行業，依托技術創新，可以給銀行的發展賦能，讓銀行的核心競爭力得到提升。不過對于地方性銀行來說，技術水平低是一個通病，銀行普遍不注重在技術方面加大投入力度，這導致了銀行技術短板明顯，難以享受到技術水平提升所帶來的好處。很少有地方性銀行擁有較強技術實力，技術人才數量較少，在技術創新方面不夠重視，從而使得銀行技術實力較弱。

三、金融新常態背景下地方性銀行核心競爭力提升策略

金融新常態背景下，地方性銀行核心競爭力提升的迫切性不斷彰顯，核心競爭力提升成為了銀行的重要任務之一，而要想做好相關工作，實現核心競爭力的提升并不容易，需要重點做好以下幾個方面的工作：

1.加強產品創新。地方性銀行需要注重產品的創新，依托大數據來對于客戶產品偏好進行分析，了解客戶在金融產品方面的差異化需求，從而做到有針對性地進行產品創新。銀行可以成立產品創新小組，注意了解競爭對手的產品情況，在科學進行論證的基礎之上，不斷推出來一些新的產品，這樣才能贏得更多的客戶，從而在與對手的競爭中占據更加優勢的地位，避免出現與競爭對手惡性競爭的情況。在金融產品創新方面，地方性銀行需要綜合考慮成本、收益、風險等因素，不能為了創新而創新，更不能夠因為追求創新而導致銀行長期收益的受損。

2.提升服務質量。地方性銀行需要充分意識到服務質量提升的重要意義，著力去提升服務質量，這樣才能夠避免服務質量偏低拖累核心競爭力的提升。地方性銀行在服務質量提升方面，關鍵是要做到客戶導向，注重服務質量的不斷改進，多多提供超出客戶預期的服務，讓客戶對于銀行服務質量的滿意度不斷提升。地方性銀行服質量提升，關鍵是要做好兩個方面的工作：一方面是要拓展服務內容，針對客戶差異性的服務需求，提供多元化的服務內容，更好地滿足客戶的服務需求；另一方面就是要對于服務進行規范，明確服務標準，解決服務質量參差不齊的問題。

3.加強風險管控。風險管控是銀行核心競爭力的重要一環，所以說地方性銀行需要加強風險管控，以更好地應對金融新常態背景下的經營風險。銀行需要建立完善的風險管控體系，及時對于各類風險進行識別預警，利用好風險預防、轉嫁、止損等手段，最大信度地降低各類風險失控的概率，為銀行健康經營保駕護航。舉例來說，在不良貸款風險管控方面，就需要有完善的風險控制機制，避免不良貸款率過高，降低銀行壞賬損失。

4.提升技術實力。地方性銀行需要注重提升技術實力，深刻認識到技術的價值，加大技術創新方面的投入力度，積極招攬技術人才，推動技術水平的不斷提升。舉例來說，地方性銀行要在網絡安全、數據抓取分析、人工智能、云計算等技術方面實現重點突破，一旦在這些技術方面能夠領先對手，就可以充分獲得先進技術所帶來的好處，全面提升銀行核心競爭力。

四、結束語

總而言之，在金融新常態背景下，地方性銀行需要注重核心競爭力構筑，通過提升核心競爭力來為自身的健康發展提供堅實的支撐。本文提出的地方性銀行核心競爭力提升策略囊括了產品創新、服務改進、風險管控、技術提升等四個方面，對四個方面需要做到統籌兼顧，不過僅僅做好本文所探討的幾點是不夠，還需要做好本文所沒有提到的其它一些工作。另外就是金融新常態背景下地方性銀行核心競爭力提升不是一項一蹴而就的工作，相反需要持續不斷地努力，因此地方性銀行在核心競爭力的提升方面要常抓不懈，不斷去借鑒經驗，不斷去探索創新，力爭能夠讓自身的核心競爭力不斷躍升新臺階。

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