民營經濟的金融困境與融資次序

詹順

【摘 要】隨著我國社會經濟的不斷發展，市場經濟中涌現出許多民營企業，民營企業的迅速崛起也在一定程度上促進了我國市場經濟的發展。但隨著民營企業越來越多，小微型企業的發展勢頭一時過盛，許多新成立的企業發展受到一定程度的阻礙，再加上市場經濟相關部門推出的限制民營企業融資政策。因此，民營企業在經濟方面遇到了許多問題，不利于企業本身的發展。本文從民營企業的發展入手，研究了民營企業在市場經濟中遇到的經濟困難，從而根據現階段民營企業遇到的融資困難提出了一些措施。

【關鍵詞】民營經濟；金融困境；融資次序

我國現階段民營企業的融資方式大多以企業向銀行貸款為主，其他融資方式比較少用，因此，民營企業的融資渠道相對較少。在企業上市前，由于國家相關政策的要求和規定，民營企業無法通過股票證券市場進行大量融資，在一定程度上阻礙了民營企業工作開展，使得民營企業陷入融資難的困境。民營企業融資難問題使得市場經濟中不少民營企業來不及發展就迅速倒閉，形成一種民營企業發展難的現狀，因此，針對由融資困難引起的發展困難和企業經濟危機，要對民營企業融資方向渠道等做出一些調整。

一、民營企業融資中出現的問題

在市場經濟中，民營企業在各大國有企業施加的壓力下，仍然以迅猛的勢頭不斷發展，其發展程度一時無二，民營企業包括大多數小微型企業以及一些在市場經濟中占據重要地位的大型企業，這些企業是市場經濟的重要組成部分[1]。但是隨著市場經濟結構不斷完善，各企業數量與經濟市場的容量出現不平衡現象，再加上民營企業成立之初企業內部沒有相對完善的管理制度和企業經營政策，企業運轉系統也不適應市場經濟的結構。因此，國家相關部門針對民營企業的發展提出了一些限制條件。這些限制條件使得民營企業遇到一些嚴重的經濟問題，主要包括企業融資渠道受到限制，企業不能通過股票、證券等渠道進行融資，只能間接的向銀行申請貸款等方式融資，但企業向銀行申請貸款需要經過重重審核和復雜的程序，未通過審核則銀行不予通過貸款申請，這為民營企業融資工作增加了難度，使得企業融資成為非常重要的影響企業發展的因素，也在一定程度上阻礙企業發展。

二、影響民營企業融資的因素

（一）銀行對不同企業有不同的放貸政策

民營企業向銀行申請貸款一般情況下申請對象是各大商業銀行，商業銀行的貸款成本較低，相對來講更適合民營企業貸款，但是由于不同民營企業本身的經營狀況以及經濟實力有所區別，則商業銀行針對不同經濟實力的民營企業也設置了不同標準的借貸政策[2]。對不同經營類型的企業或不同發展狀況，企業商業銀行采取不同貸款數量等限制，這樣的政策使得不少民營企業在銀行借貸方面受到限制，從而產生企業融資困難的問題。某些民營企業會放棄向商業銀行貸款轉而向國有銀行申請貸款，但由于國有銀行本身貸款成本較高，貸款數量也受到限制，企業若稍有經營不善的問題就會面臨倒閉風險，企業倒閉后無法按時還銀行貸款，還可能面臨巨大的債務危機，不僅不利于企業的發展，還會對企業負責人以及貸款保人的信譽產生嚴重影響。

（二）企業貸款時抵押物的價值不大

向銀行申請貸款需要借貸人選擇適當的抵押物進行抵押，該抵押物經過銀行審核表明抵押物于貸款數額價值相差不大的情況下銀行才會放貸，若抵押物的價值小于貸款數量，再加上企業面臨倒閉，銀行不能從抵押物在紅獲得相應的回報，則銀行本身會面臨巨大的自己損失，因此，在給民營企業放貸時，銀行會對抵押物進行估值。但某些小型民營企業成立成本投入較少，在向銀行申請貸款時，申請的貸款數額與自己能夠抵押的物品價值相差較大，抵押物的價值遠遠達不到貸款數額的價值[3]。因此，在這種情況下，銀行通常不會同意企業的貸款申請，企業從銀行方面得不到貸款，對企業融資產生一定的影響，造成融資難等經濟問題。

三、改善民營企業融資難等經濟問題的措施

（一）民營企業通過提高企業信譽增加融資成功率

一個企業發展過程中最重要的是企業信譽問題，企業具有良好的信譽不僅會給企業帶來更大的利益，還會為企業在與其他企業合作市提供巨大的便利條件。因此，信譽良好的企業會比信譽較差的企業更順利融資，從而提高企業的經濟實力。

例如：企業要注重日常信譽的培養，首先要加強企業內部各部門的管理工作，將企業發展成為一個團結的整體，嚴格監控企業內部是否出現影響企業信譽的人或事，一經發現，要做出嚴格懲罰；其次，企業要注重與合作單位的交流與融合，學習外界先進的技術和管理方式，從企業文化入手，打造一流的企業文化，促進企業在市場經濟中的發展；最后，企業領導要嚴格監控資財務狀況，了解每一筆資金去向，防止企業出現財務危機[4]。另外，在向銀行申請貸款時，企業要出具完善的企業經營狀況、貸款資金用途、企業信譽、還款期限以及貸款數量等信息，其中，企業信譽時銀行決定放貸的重要參考標準，提高企業信譽對成功融資有極大的幫助。

（二）貸款數量要與抵押物的價值相當

企業融資失敗的一大原因是由于抵押物的價值小于貸款數量，因此，銀行不予貸款，因此，在民營企業向銀行申請貸款時，需要正確估計抵押物的價值，從而確定貸款數額。通過這種方式提高企業融資成功的幾率，防止銀行由于害怕承擔風險而選擇拒絕放貸，這樣能有效解決民營企業遇到的融資困難的問題。

四、結語

總之，民營企業是我國市場經濟中的一個重要組成部分，民營企業遇到的融資困難和融資次序等問題會嚴重阻礙企業的發展。由于我國政策的限制以及某些小型民營企業本身的信譽不強，導致企業在向銀行申請貸款時遭到拒絕，企業因此不能成功融資，嚴重的甚至會導致企業倒閉。為解決這樣的問題，企業需要加強自身信譽，提高在業界的口碑，從而增加融資成功的幾率，讓企業能在競爭激烈的市場經濟中穩步發展。

【參考文獻】

[1]佛玲奮.新常態下我國中小企業融資困境及金融支持建議[J].現代經濟信息，2019（11）：367.

[2]宮能泉.安徽省中小企業貿易融資的困境和金融創新路徑[J].遼寧工業大學學報（社會科學版），2019，21（03）：42-44.

[3]張立光，郭妍.我國金融資產證券化的內在邏輯、現實困境與發展對策[J].濟南大學學報（社會科學版），2019，29（03）：75-85+159.

[4]鐘成林，胡雪萍.中小民營企業融資困境的形成機理及政策支持體系研究——基于群體性與個體性金融聲譽交互作用視角[J].社會科學，2019（05）：50-58.