淺談化解地方金融風險的策略

王家輝

摘要：現代經濟發展的核心是金融，我國國民經濟想要持續穩定發展，就應以金融業的健康、穩定發展來當作關鍵點。金融業對經濟發展和經濟成長既能起到加速和促進的作用，還能起到破壞和阻滯作用。金融業是一個風險較大的行業，如果無法及時有效地防范解決金融風險，就會影響社會穩定和國民經濟的發展。世界的每次金融危機，都是金融風險累積的結果，都會引發經濟衰退，導致社會不穩定。參照金融危機國家在金融危機爆發之前的經濟金融狀況，我們可以發現，中國金融風險防范化解任務之艱巨。本文對中國地方金融風險的生成原因、機制和防范化解對策作了初步探討。

關鍵詞 地方金融風險 風險成因 對策分析

0前言

地方金融機構作為我國具有特殊性的一類金融機構，在地方經濟和社會發展中起著獨特作用的同時，其金融風險問題也一直是我國金融領域最容易引發不安定因素和滋生不良金融事件的一個群體。近年來，受國內外經濟形勢復雜多變、經濟下行壓力不斷增強等因素的影響，地方金融風險持續暴露，企業資金鏈斷裂、逃廢銀行債務、破產倒閉等一系列問題頻發，對地方經濟發展造成了嚴重的影響。我國高度重視區域性金融風險防控工作，堅持穩中求進總基調，先后出臺了多種政策措施維護金融穩定，穩增長、調結構、促改革、惠民生，保持了經濟的持續健康發展。

1地方金融風險成因

地方金融風險的發生，既離不開國內外經濟大環境的影響，也與各經濟主體自身存在的問題息息相關。綜合金融風險發生的實際情況，可以歸納為以下幾個方面：

（1）宏觀環境的影響。一是從國際經濟形勢來看，目前世界經濟已進入了危機后的深度調整時期，經濟總體復蘇，但市場波動幅度較大。二是國內經濟下行壓力較大，中國經濟發展還存在較多的困難和挑戰，對企業生產經營產生了很大的影響。三是受宏觀政策影響，地方金融機構不斷收縮銀根。在國家產業結構調整、去除過剩產能的影響下，許多傳統企業遇到較大的市場沖擊。

（2）企業自身經營管理不善。盲目擴大經營范圍、追求規模效益、忽視主營業務發展、缺乏科學的企業管理制度和經營理念，是導致企業資金鏈緊張、破產倒閉的主要原因。這種粗放型的企業經營管理模式，在經濟快速增長、信貸壓力不斷增加的形勢下，極易引發資金鏈斷裂，從而影響擔保圈企業經營發展，進而引發地方金融風險。

（3）金融機構審慎原則缺失。在經濟大環境較好，行業發展前景可觀時，銀行業金融機構不斷擴大信貸投放規模，對發展較好的企業過度授信，貸款條件、審批流程等較為寬松。一旦行業發展前景低迷，銀行又不斷增加信貸審批條件，甚至選擇抽貸、壓貸收縮銀根，加劇了企業風險暴露速度。

（4）失信行為導致銀企互不信任。當前，惡意逃廢銀行債務等失信行為頻繁發生，多地政府出臺打擊惡意逃廢銀行債務整治辦法，仍然不能遏制此類現象的發生。在此環境下，一旦企業出現經營困難無法按時還本還息，銀行就會懷疑其還款能力和資信，加大對其信貸條件的審查力度，縮小信貸規模，甚至抽貸、壓貸;企業如果不能在銀行方面獲得資金支持，則會轉向其他借貸主體，尤其是民間借貸，加劇風險的發生。

（5）政府監管責任缺位。地方政府在維護當地金融生態環境，防控地方金融風險中負有不可推卸的責任。但在現實生活中，還存在部分地方政府預警機制不健全，對全市金融風險環境不能深入了解掌握的現象。一旦出現風險，政府只能做善后處置工作，而不能防患于未然。另外，沒有建立完善的社會信用管理體系，不能將社會信用信息匯總后告知各相關部門單位，信息不對稱引發更多的失信行為。

2地方金融風險防控措施

為促進地方金融經濟穩定發展，營造良好的金融生態環境，增強企業發展信心，重建銀企間相互信任新局面，政銀企三方主體均應遵循市場發展規律，明確自身職責，通力合作，在新常態下尋找發展過程中的新平衡。

（1）加強經營管理，優化轉型升級。企業在經營發展過程中，要堅持科學發展理念，保持穩健發展步伐。一是要突出主營業務，不盲目擴張。企業在經營發展過程中掌握了重要的行業技術，對主營業務發展前景及發展模式非常了解。盲目擴張或投資其他業務，不利于企業持續經營;二是要完善經營管理體制，加強公司治理。科學的經營發展理念對企業十分重要，要建立完善的現代企業管理制度，聘請專業的經營管理團隊，規范公司治理。三是要注重科技創新。加大科技研發力度，引進專業的高層次技術人才，培育企業的核心競爭力。

（2）加強行業自律，創新金融服務方式。銀行業金融機構應以服務實體經濟為重點，加強行業自律，突出全局意識，創新金融產品和服務。一是要創新金融產品。鼓勵各金融機構結合自身市場定位和發展優勢創新金融產品，以滿足不同客戶。二是要創新擔保模式。為防范因擔保鏈或擔保圈引發的金融風險，銀行業金融機構在授信時應創新擔保方式，以企業供應鏈產品或其他可變現產品作為抵質押手段，著力拆解企業互保聯保等擔保鏈問題。三是要提高審慎監管力度。要加強行業自律，嚴格管控信貸發放流程，提高從業人員道德操守，避免因審批不嚴導致損失的發生。

（3）加強政府引導，健全工作機制。地方政府要高度重視金融風險防控工作，認真履行監管職責，優化地方金融生態環境，維護金融穩定。一是要建立企業預警機制。將轄區內所有規模企業納入監測預警范圍，全面掌握企業運營信息，及時發現企業經營發展中存在的問題，做到早知道、早預防。二是要加強政策支持。制定出臺鼓勵企業發展和擴大金融機構信貸投放的政策文件，鼓勵金融機構擴大信貸規模，促進企業轉型發展，降低企業融資成本，從政策層面增加銀企雙方交流合作機會。三是完善社會信用體系建設。各地應加快建立統一的社會征信管理體系，協調各部門整合與征信有關的各種信息，實現信用信息共享，解決因信息不對稱導致的信用違約風險的發生。四是提高風險監管能力。要建立打擊惡意逃廢債務聯動機制，加強對失信行為的聯合懲戒力度，依法追究失信行為主體的責任，維護公平的金融秩序。

參考文獻

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