李靜：幫助企業(yè)學(xué)會把現(xiàn)金當(dāng)產(chǎn)品運(yùn)營

亞兵

見過李靜的人，都會在腦海中冒出這句話，“明明可以靠顏值吃飯的，卻靠了才華”。走到哪里，李靜都會吸引到周邊人關(guān)注的目光，她集高顏值、樂觀向上、獨(dú)特自立、才華橫溢于一身。

李靜創(chuàng)辦了“司庫立方”，這是一個企業(yè)智能全生命周期現(xiàn)金流管理平臺。“司庫”一詞在中國出現(xiàn)于隋唐時期，指掌管兵器鹵簿的機(jī)構(gòu)，后指國庫等存放和匯集資金的地方。現(xiàn)今是指企業(yè)內(nèi)負(fù)責(zé)資金管理職能的稱號，主要進(jìn)行現(xiàn)金管理、風(fēng)險控制、代收付等。

企業(yè)管理中現(xiàn)金流為王，司庫對于企業(yè)的重要性不言而喻。但是傳統(tǒng)系統(tǒng)服務(wù)商架構(gòu)老、不支持移動、成本高等特點(diǎn)，讓其已不能適應(yīng)現(xiàn)代化高速發(fā)展的企業(yè)司庫建設(shè)需求。司庫立方的誕生便緣于這一背景。

沉淀的資金大有可為

央行調(diào)查統(tǒng)計司原司長盛松成曾在一個論壇說過，“中國企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)‘流動性陷阱現(xiàn)象”。所謂“流動性陷阱”，是指發(fā)行再多的貨幣，也無法刺激經(jīng)濟(jì)增長。盛松成認(rèn)為，造成這個現(xiàn)象的主要原因是企業(yè)持幣待投資。大量貨幣流向企業(yè)，但是企業(yè)并沒有找到合適的投資方向，于是把大量的錢留在活期存款賬戶上。而與之對應(yīng)的是，中小企業(yè)有大量的資金缺口未能通過有效融資渠道解決。

“其實(shí)這大量的單位活期存款，其中80%的資金在中大型企業(yè)賬戶里。不是不愿意投資，一部分原因是中大型企業(yè)機(jī)構(gòu)多、賬戶多，各機(jī)構(gòu)財務(wù)資金調(diào)撥流程復(fù)雜，如果信息達(dá)不到一定透明化，大部分企業(yè)寧愿選擇將資金分散到各個賬戶里，以免現(xiàn)金流緊張。”李靜如此分析。

在創(chuàng)立司庫立方之前，李靜有著十多年的財務(wù)管理和投資經(jīng)驗(yàn)。她想，如果把這些沉淀的現(xiàn)金流都能盤活，將會很大程度上解決中大型企業(yè)戰(zhàn)略投資和中小型企業(yè)融資借貸的需求。

她想到，并做到了。

作為連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，李靜大二就開始創(chuàng)業(yè)，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)積累不足，很快敗北。畢業(yè)后，李靜一路從基礎(chǔ)財務(wù)崗位到CFO，從事業(yè)單位到金融集團(tuán)高管，從財務(wù)領(lǐng)域到投資領(lǐng)域，從財務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目到高度智能化集團(tuán)財務(wù)共享中心建設(shè)。深度的從業(yè)經(jīng)歷讓她越發(fā)重視企業(yè)資金管理的重要性，覺得“管錢”遠(yuǎn)比“管賬”有意思也重要得多。

2010年，李靜參與籌備新的人壽保險公司，作為當(dāng)時行業(yè)里最年輕的資金管理處處長，除了管理整個公司的資金以外，同時還負(fù)責(zé)二級市場的投資和清算。

也就是那個時候，李靜開始著手搭建資金管理系統(tǒng)。這套行業(yè)內(nèi)前沿的系統(tǒng)，僅用兩個人，管理分散在各地的分支機(jī)構(gòu)賬戶資金，每日完成收支結(jié)算幾萬筆并做到自動記賬對賬。系統(tǒng)化和資金集中高效程度為行業(yè)領(lǐng)先。

系統(tǒng)每天自動出余額調(diào)節(jié)表，同時保證每筆資金按計劃撥付，有條不紊。李靜也沒閑著，把更多的資金，用于為公司做投資等戰(zhàn)略規(guī)劃，進(jìn)一步創(chuàng)造價值。當(dāng)時，所有分支機(jī)構(gòu)沒有一筆閑置資金趴在活期，卻從不影響公司的日常運(yùn)營。

這段財務(wù)管理和投資兼顧的經(jīng)歷對李靜后來創(chuàng)立司庫立方至關(guān)重要。她發(fā)現(xiàn)，企業(yè)資金使用效率是個普遍問題。怎么用最簡單的辦法，把管理理念融入標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)中，幫助更多企業(yè)管理資金，成為她探索的方向。

定位于智能化管錢

2015年10月開始，曾是中國第一個定制化資金系統(tǒng)的設(shè)計者——周明星擔(dān)任CTO，帶領(lǐng)來自軟通動力以及某銀行網(wǎng)銀APP的核心技術(shù)團(tuán)隊(duì)，與李靜一起著手研發(fā)司庫立方系統(tǒng)。李靜對司庫立方的定位是，企業(yè)智能全生命周期現(xiàn)金流管理專家。從看得見、管得住、既省錢、還賺錢等方面提升企業(yè)資金使用效率。

李靜稱，以他們服務(wù)的某個上市公司為例。這家公司在全國范圍內(nèi)成立有二三十家項(xiàng)目公司，它最大的痛點(diǎn)是不能及時精確地知道自己有多少錢，因?yàn)榫W(wǎng)銀盾在當(dāng)?shù)氐呢攧?wù)人員手里。剛剛報完的賬戶資金數(shù)據(jù)，馬上又有收款或者付款。資金總是流動的。第二就是先斬后奏，這個錢可能用得特別著急，從審批到總部流程很長。在審批途中的時候，項(xiàng)目公司先把資金劃走了。因?yàn)閳蟊硪彩琼?xiàng)目公司報的，所以很難管理。老板要動用資金的時候發(fā)現(xiàn)實(shí)際可用資金總是跟報表對不上。這就很有隱患。機(jī)構(gòu)越大時這會變成一個痛點(diǎn)。

“我們給它上了兩個模塊：第一，報表現(xiàn)金流實(shí)時分析。我們打通了近60家銀行的直連，自動化去跟銀行無縫對接來抓取數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時自動的反饋。每天實(shí)時呈現(xiàn)在手機(jī)端，實(shí)時查看，監(jiān)控現(xiàn)金流的情況。每天有多少錢、每個機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，保證真實(shí)準(zhǔn)確，絕對不能有數(shù)據(jù)的差距。這叫看得見。第二，支付審批。無縫對接后從此告別網(wǎng)銀，審批后直接通過內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)送銀行接口去支付，從審批到支付達(dá)成閉環(huán)，就不會存在先斬后奏現(xiàn)象了，而且保證了時效性。我們把業(yè)、財管理分開，審批集成一起。把企業(yè)內(nèi)部的OA審批、報銷審批、支付審批全部打成閉環(huán)，少一個人審批，錢是出不去的，所以不存在支付風(fēng)險。這叫管得住。”

“這個流程還能讓公司‘?dāng)€得住。因?yàn)檫@個，有幾十個出納和會計都可以省掉了。總部留一個人就可以操作所有的事情。對賬、記賬這些全都是智能化的，全自動生成憑證和記賬，基礎(chǔ)工作純智能，省掉了幾十個人。而且，通過建立內(nèi)部資金池，機(jī)構(gòu)間的資金實(shí)現(xiàn)共享，避免了70%以上的外部融資成本。”

總的來說，司庫立方能幫助企業(yè)從資金的流入流出，到資金的預(yù)算再到資金使用規(guī)劃的投融資全流程管理，更是升級諸多人工智能輔助服務(wù)工具，來方便企業(yè)更好管理資金。在百萬元以上的項(xiàng)目中，其產(chǎn)品實(shí)施時間比傳統(tǒng)服務(wù)商節(jié)省了1/2以上。

直擊痛點(diǎn)形成核心競爭力

李靜落落大方，她和人交談時語速略快，聲音溫和。當(dāng)問及司庫立方的核心競爭是什么時，李靜說：“我們屬于創(chuàng)新產(chǎn)品，它跟傳統(tǒng)系統(tǒng)是完全不一樣的。壁壘在進(jìn)入市場環(huán)節(jié)就比較高，一開始我們就從金字塔頂端客戶開始切入。我們的軟件產(chǎn)品直擊客戶痛點(diǎn)，故而迅速受到市場歡迎。”

司庫立方在未來還會不斷延伸服務(wù)和升級。目前研發(fā)的財資機(jī)器人系列，剛剛投入市場就受到很大歡迎。比如他們做了智能出納機(jī)器人、智能前置機(jī)器人以及智能風(fēng)險監(jiān)控機(jī)器人等。拿出納機(jī)器人為例，較傳統(tǒng)機(jī)器人上線慢、需要開發(fā)等特點(diǎn)，司庫立方的機(jī)器人兩小時內(nèi)即安裝完畢，只要插上網(wǎng)銀盾和電源網(wǎng)線就可以使用。

正是看到了司庫立方的成長前景，信天創(chuàng)投、海貝資本不久前為李靜和她的團(tuán)隊(duì)注入了數(shù)千萬元preA輪投資。本輪融資資本將用于市場拓展和產(chǎn)品研發(fā)。此前，2017年11月，司庫立方曾獲得AA投資領(lǐng)投的1000萬元天使輪投資。

截至去年年底，司庫立方已服務(wù)二十多家大型金融機(jī)構(gòu)和上市公司，幫助企業(yè)管理資金規(guī)模超過7000億，平臺日交易筆數(shù)大于65萬筆。

在問到李靜有沒有在創(chuàng)業(yè)中至暗時刻遇到負(fù)面情緒崩潰時，她笑著調(diào)侃：“我一直都是大大咧咧的，從小都是當(dāng)男孩子養(yǎng)，沒有什么情緒崩潰的時候，紓解情緒一般就會去騎馬，或者是畫畫油畫，再不濟(jì)寫寫字。”她說得輕松，笑得很是開懷。

采訪最后，李靜以自己的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷告訴年輕人，說創(chuàng)業(yè)過程中最重要的是心態(tài)，不管遇到什么人，不論遇到什么事，都不要把自己的情緒浪費(fèi)到不利于解決問題的方面。“順風(fēng)時掠過驚濤駭浪去滑翔，逆風(fēng)時助跑于懸崖邊緣直上云霄，無論局勢怎么變化，保持一個平和的心態(tài)，不管怎么狂風(fēng)暴雨都勝似閑庭信步。”

對于未來，李靜充滿信心。

（編輯 周靜 charm1121@sina.com）