個人破產(chǎn)制度需避免“橘生淮北為枳”

葛豐

國家發(fā)改委等13部門近日聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》。《方案》提出，研究建立個人破產(chǎn)制度。這是中國首次明確提出將建立個人破產(chǎn)制度。

這一動議符合市場經(jīng)濟發(fā)展趨向。目前世界上較為成熟的市場經(jīng)濟體，如美國、英國、德國、澳大利亞、新加坡、日本、韓國，以及我國港澳臺地區(qū)都建立起了個人破產(chǎn)制度。從實踐情況來看，只要適用得當，個人破產(chǎn)制度可以起到規(guī)范運行破產(chǎn)程序與債務清償、打擊民間高利借貸與暴力收債、鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等積極作用。

但是個人破產(chǎn)制度又是一項對基礎環(huán)境要求極高的系統(tǒng)工程。它不僅在“軟”環(huán)境方面要求所在社會總體確立誠實守信主流氛圍，而且還需要征信體系、失信懲戒機制、個人大額財產(chǎn)實名登記并聯(lián)網(wǎng)，以及破產(chǎn)撤銷權(quán)制度、非正常收入追回制度、失權(quán)與復權(quán)制度，甚至還包括金融市場形態(tài)與風控機制等方方面面技術(shù)性環(huán)節(jié)，缺一不可地予以配套并有效運行。

這些“苛刻”的前提條件中，有些可以在倒逼壓力下加速到位或完善，還有些則必須在全社會整體改進過程中，漸進式或者間接性地逐步達到適用標準。這個過程很難一蹴而就，其間甚至還可能存在反復與波動。

譬如對于個人破產(chǎn)制度而言，最基礎的要求就是社會信用水平總體保持在穩(wěn)定并且較高的區(qū)間，但問題是，社會信用水平并不必然伴隨市場化程度同步提升，尤其是在市場經(jīng)濟初創(chuàng)時期，市場與信用的階段性矛盾往往還會格外突出，甚至在特定階段內(nèi)，還會出現(xiàn)社會信用水平不升反降的總體趨向。譬如相當一段時間以來，中國屢禁不絕的食品安全、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境污染，乃至商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、逃廢債等企業(yè)/個人不端行為，就是這種階段性矛盾密集爆發(fā)的突出反映。

目前很難得出判斷，上述階段性矛盾是否已經(jīng)邁過爆發(fā)頂點。因為單從法院系統(tǒng)列入的失信被執(zhí)行人數(shù)據(jù)來看，起自2013年10月，最高人民法院《關于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》正式實施以來，2014年列入記錄數(shù)的為10.5萬人;2015年為30.9萬，同比增長194.6%;2016年同比增長53.51%，2017年同比下降9.63%;2018年又重新掉頭向上，同比增長31.19%。顯然，中國的失信案例仍在較快增長通道中。

這其實還只是浮在水面上的冰山一角，如果做進一步的分析，社會信用水平未能與市場化進程同步提升，表明現(xiàn)階段中國的市場機制存在復雜的機理性缺陷，誘使交易主體一旦發(fā)現(xiàn)失信行為有利可圖，且這種失信行為不會受到現(xiàn)有制度足夠懲罰，就會傾向于采取機會主義冒險策略，而其他交易主體為了避免成為“劣幣驅(qū)逐良幣”的犧牲品，又會相應采取跟風式的追隨策略。

所以說當下最重要的任務，還是要在正視現(xiàn)實的前提下，細致、深入、耐心地針對誘導失信的機理性缺陷進行識別并對癥下藥，而個人破產(chǎn)制度，則應該視前述任務進展情況慎思篤行，順勢而為，如此，才能確保其最終實現(xiàn)“橘生淮南為橘”的完好初衷。