支付寶的發展和啟示

[摘 要]支付寶是馬云設立的使支付“簡單、安全、快速”的支付交易工具。支付寶（中國）網絡技術有限公司是國內領先的第三方支付平臺，由阿里巴巴集團開辦。支付寶在創立后不斷完善，目前服務體系有支付及理財服務，包含網購擔保業務、網絡支付、轉賬、信用卡還款、無線電話充值、水電煤交費、個人理財等領域。在進入網絡支付行業后，為零售百貨、影院、超市、出租車和校園支付等服務。還推出了余額寶等理財服務。

[關鍵詞]支付寶；電子商務；第三方支付平臺

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.23.047

1 引 言

1.1 研究背景

傳統的交易為即時性交易，是指企業對于已經發生的業務或事項，不得拖延或提前，其中紙票結算和票據結算適用當面現貨交易；電匯和網上交易適合隔面現貨交易，但這種支付方式需要信用保障或法律支撐，并且傳統交易中客戶和中央銀行通過商業銀行聯系?，F實交易中，買方在付款后不能按時按質按量收到貨物，賣方在交貨后不能按時收到價款，這種情況引發的經濟糾紛事件很多。

在現實市場交易中，商品交換通過簽訂具有信用保障或法律支撐的協議進行，但在無形市場中，交易雙方并不認識，因此，支付問題成為電子商務亟待解決的問題，買方在發送貨物后擔心賣方不支付貨款，賣方擔心支付貨款后買方不發送貨物，電子商務發展仿佛陷入一個死循環。馬云在這樣的背景下，建立新的支付工具，賦予電子商務領域新的秩序。

1.2 研究意義

支付寶是馬云進入C2C領域后，為解決C2C中的核心問題而產生的支付工具。作為一種新的第三方支付平臺，目前關于這方面的研究不多，因此研究支付寶的發展與啟示具有時效性，對其他第三方支付平臺如微信、財付通等發展有更多的參考價值。

2 研究內容和基本框架

2.1 研究內容

本文主要通過閱讀相關文獻，查找支付寶的商業模式和經營模式，從其中發展的優勢中得到啟示，對其他第三方支付平臺發展有借鑒意義。

本文主要分為以下部分：

第1部分：論述本文的研究背景、研究意義。

第2部分：研究內容和基本框架概述。

第3部分：介紹支付寶的發展和現狀。

第4部分：論述支付寶的發展模式：商業模式、盈利模式。

第5部分：支付寶迅猛發展的優勢和創新。

第6部分：支付寶發展帶來的啟示。

2.2 研究框架

3 支付寶的發展和現狀

3.1 支付寶的發展歷程

2003年4月，支付寶產生，同年10月18號，第一筆擔保交易發生，支付寶就此拉開序幕。2004—2008年，支付寶不斷完善相關服務，和銀行對接。支付寶擔保業務覆蓋淘寶網大部分商品。2008年上海在全國首次設立，變成全國最先將電費繳納業務接入支付寶的都市支付寶發布移動電子商務戰略，支付寶公共事業繳費業務正式上線，支持線上水、電、通信、煤氣等交款。2009年支付寶推出雙十一優惠活動，獲得成功。2010年，支付寶和中國商業銀行推出信用卡快捷支付方式，用戶突破5.5億。2011年，支付寶得到央行下發的第一張第三方支付牌照——《支付業務許可證》，設計首個二維碼支付方式，并申請專利。2013年，余額寶上線，雙十一期間支付寶交易量增加，手機交易量突破100多億。2013年11月30日，12306購票網站和支付寶合作，新增購買車票業務。2014年，支付寶網絡技術有限公司上海自貿試驗區分公司注冊成立；余額寶用戶數達到8100萬；雙“12”活動獲得成功，當天內全國產生400萬筆移動支付。2015年，支付寶和麥當勞合作，從上海開始將支付寶支付推至全國。2015年7月8日，支付寶發布最新9.0版本，加進“商家”和“朋友”兩個新的一級入口，分別替代“服務窗”與“探索”，由此切入了線下生活服務與社交領域。2016年5月20日，支付寶支付和三星手機合作，可直接上滑手機掃描支付。上海市第一人民醫院與支付寶合作，首次打通醫保結算，支付寶醫保結算在滬上綜合性醫院實現首次成功實施。2017年，支付寶和復旦大學附屬華山醫院在上海推出第一家“信用就醫”。2018年，上海地鐵站支持移動支付，并陸續推向全國。2018年12月，上海、杭州、寧波三地地鐵自由來往，用支付寶可以在這三個城市支付。

3.2 支付寶的發展現狀

截至2018年4月，支付寶的注冊用戶有8.7億之多。這是支付寶第一次公布其用戶數量，已成為第三方支付平臺的巨頭。根據易觀此前公布的數據，2017年年末，支付寶以大約44.51%的份額領先于其他支付平臺。

4 支付寶的發展模式

4.1 商業模式

支付寶是帶有信用保障的虛擬支付工具，信用擔保是指在網上支付過程中作為第三方為買方和賣方提供服務，在其中起到信用擔保和代收代付作用，在運作過程中以支付寶為信用媒介，在客戶確認收到貨物前，由支付寶替客戶和商家雙方保存支付的服務。

支付寶擔保服務流程：首先客戶在網上選中產品后與商家獲得聯系并達成協議，這時客戶把錢匯到支付寶這個第三方賬戶上，支付寶作為中間方即刻通知商家錢已經收到，可以發貨，待客戶收到產品并點擊確認收貨后，支付寶才將錢匯到商家的賬戶并完成全部交易。其次支付寶在整個過程中作第三方角色，同時為客戶和商家雙方提供信譽保證，確保交易正常進行。

這種支付體系是針對本國虛擬市場中信用體系不健全的情況下產生的，它有效地解決了電子商務成長的支付和信用障礙，促進了我國電子商務的發展。

4.2 盈利模式

每一個企業產生都是為了盈利，盈利模式即企業要通過什么渠道賺錢。消費者通過支付寶支付實現網上購物是實時付款，而支付寶支付給網店的貨款則是按照周甚至月度在結算。支付寶和銀行合作的服務中支付寶首先和銀行簽訂合同，規定給銀行繳付的手續費率，然后，支付寶根據這個手續費率，加自己的服務傭金，向客戶收取一定的費用。還有和其他合資企業合作的收費等。

5 支付寶迅猛發展的優勢和創新

5.1 多功能服務體系

馬云在進入電子商務領域后，發現其中的商機，創立了“簡單、安全、快速”的在線支付工具——支付寶，支付寶在不斷地發展和完善中，產生各種的服務體系，在人們的日常生活中起到不可替代的作用。支付寶服務體系如下。

5.1.1 個人服務

個人服務有：理財及保險、還款、生活繳費、校園服務、買汽車票、買火車票、紅包、轉賬等。

5.1.2 商家服務

收款服務：擔保交易、即時到賬、雙功能等收款業務；賬務清算：站內大額收付款、批量付款到支付寶賬戶；推薦服務：擔保交易收款套餐、團購類網站專屬套餐等；營銷管理：在線客服、支付寶購物券、商家活動等。

5.2 有趣的營銷手段

支付寶推出各種有趣的營銷手段，讓你在參與的同時，已不知不覺間為他做宣傳吸引更多的客戶。2018年剛經歷的賺賞金，先是讓大家分享發紅包得賞金，在朋友間相互宣傳，領紅包后不自覺會去實體店支付，短期內讓不少人從微信支付轉到支付寶支付，使用率增加，每個公司推出新的產品都需要宣傳，產生廣告費，但支付寶直接將廣告費發給客戶，提高了用戶對它的在意度、可信度，同時讓用戶覺得自己在支付寶得到了小利。還有新年簽、集五福、螞蟻莊園、螞蟻森林等，既做了公益，也讓客戶在使用的同時找到樂趣。

6 結論和啟示

支付寶是為解決電子商務擔保交易而產生，在其后的發展中，他的服務業務貼合人們的生活和消費心理，一步步進入大眾的視線，到今天領先于其他第三方支付平臺。支付寶的成功在于抓住商機并不斷地創新，他的商業模式和盈利模式對其他電子商務領域的運營者，是一個很好的借鑒，任何事物在不斷地創新中才能更好，存在更長久。雖然支付寶仍存在缺陷，但這些問題都會在經濟發展中慢慢探索，在不斷創新中被解決。

參考文獻：

[1]鄭偉旭，姚瑜璠，李辰澤.支付寶應用及價值分析[J].智富時代，2015（6）.

[2]胡冬梅.支付寶運營、盈利模式分析[EB/OL].（2015-03-24）[2019-02-24].https：//wenku.baidu.com/view/a6863eaec1c708a1294a445c.html.

[作者簡介]邢春（1997—），女，漢族，甘肅會寧人，本科。