買保險，怎樣選擇保險公司

文/李丹

買保險之前，我們或多或少都會有這樣的疑慮：投保是選大公司好還是小公司好？大公司大品牌，實力雄厚，但一些小公司性價比高，價格更實惠。不過考慮到手中保單的保障動輒幾十年甚至終身，時間比較長久，擔(dān)心小公司萬一倒閉沒能力履行保險責(zé)任，自己的錢就打水漂了，所以在實際的選擇中，大家還是更加青睞大公司。

沒有一家保險公司是“小公司”

在國內(nèi)，開保險公司的門檻是很高的，必須先拿到經(jīng)營牌照，但牌照又極其難拿，尤其是壽險公司?！侗ｋU法》第六十八條規(guī)定：設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不得低于人民幣二億元。第六十九條規(guī)定：設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

由于注冊資本必須是實繳，所以任何一家你認(rèn)為的“小”公司，其實都不是真的“小”，只不過可能是它成立時間不長，規(guī)模不大，品牌還沒深入人心，但就其背后的資本實力而言，同樣是不容小覷的。

人壽保險公司會不會“倒閉”

嚴(yán)格意義上來說是不會“倒閉”的。《保險法》第八十九條規(guī)定：保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)后解散。經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

可以看到第一句意味著保險公司在一些條件下可以倒閉，不過第二句也很明白地說了，如果這個保險公司經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)，按國家規(guī)定是不能解散的，也就是說人壽保險公司是不能倒閉的。

人壽保險公司會不會破產(chǎn)

如果人壽保險公司不能倒閉，那會不會破產(chǎn)？這是有可能的。

不過，即使經(jīng)營人壽保險的公司破產(chǎn)了，你也不用擔(dān)心你的保單會變成一張廢紙。因為《保險法》第九十二條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。

也就是說即便是保險公司經(jīng)營不善破產(chǎn)了，也會有其他保險公司來接盤，保險合同也會轉(zhuǎn)移給這家公司，我們的利益仍然會得到保障；如果沒有公司愿意接盤，保監(jiān)會也會直接指定公司接盤，我們的保單依然繼續(xù)生效。

另外，保險公司在成立的時候會向保監(jiān)會繳納一筆保證金，如果保險公司做不下去了，保監(jiān)會可以拿出這筆錢來對保險公司的客戶有所交代，并且保證金也不是一成不變，它會隨著保險公司規(guī)模的變大而增加。

所以大家也不用擔(dān)心小公司會倒閉的問題，也不用刻意追求大公司，因為不管你在哪家人壽保險公司買了保險，都是有保障的。