商業(yè)銀行構建綠色金融戰(zhàn)略體系研究

羅鵬

【摘 要】中國的經濟發(fā)展歷經了30年的快速增長，進入了發(fā)展方式轉變和經濟結構調整的關鍵時期。扶持新興產業(yè)、調整經濟結構、轉變發(fā)展方式成為了我國經濟工作的重點關注。商業(yè)銀行作為金融的核心主體，在綠色金融發(fā)展中發(fā)揮著特殊的作用。目前中國的綠色信貸起步較早，非銀行綠色金融還處在起步階段。中資銀行應當打造綠色金融機構來實現客戶和業(yè)務的綠色化，以及自身運營綠色化作為長期發(fā)展戰(zhàn)略，本文講的是我國商業(yè)銀行如何發(fā)展構建的綠色金融以及應對方案。

【關鍵詞】商業(yè)銀行；戰(zhàn)略體系；綠色金融

現在的中資商業(yè)銀行要在前期實踐探索的基礎上，將綠色金融的發(fā)展上升到全局和戰(zhàn)略高度。這既是引導產業(yè)升級的需要，也是金融服務實體經濟，也是實施監(jiān)管要求、履行法律責任的需要，更是推進戰(zhàn)略轉型和銀行拓展的發(fā)展空間。

一、“綠色金融”理念的發(fā)展與前景

（一）“綠色金融”發(fā)展的背景

從20世紀70年代開始，世界各國紛紛出臺各種文件實踐“綠色金融”理念。中國是比較早的關注信貸對環(huán)境影響的國家之一，但是具有標志性的綠色金融展開實踐時是2007年國家環(huán)境保護部同保監(jiān)會、銀監(jiān)會、證監(jiān)會出臺的，以“綠色證券”、“綠色保險”、“綠色信貸”為主要內容的“綠色金融”制度，為金融業(yè)進入環(huán)保市場做基礎。所謂的綠色金融就是把環(huán)境保護作為一項基本的政策，進行綜合化金融服務，在投資中考慮潛在的環(huán)境影響，把與之相關的回報、成本以及風險都融合在日常的業(yè)務中。在金融的經營活動中注意環(huán)境的保護與治理，通過對社會資源的引導，促進可持續(xù)性發(fā)展。綠色金融一方面是指金融業(yè)如何在環(huán)保和經濟社會下促進可持續(xù)性發(fā)展，其作用是引導資金流向節(jié)源技術開發(fā)和環(huán)境保護的產業(yè)；另一方面是自身的可持續(xù)發(fā)展，確定金融業(yè)要繼續(xù)保持可持續(xù)性發(fā)展，加強保護，避免過度投機行為只注重短期的利益。

（二）“綠色金融”帶來的可持續(xù)發(fā)展理念

經過這近十年的初步發(fā)展，各個領域針對環(huán)保經營的特點與融資所需求的創(chuàng)新金融工具層出不窮，呈現出了一種方興未艾的發(fā)展趨勢。人民銀行研究局首席經濟學家馬駿曾指出，相比建綠色信貸，綠色債券可解決期限的錯配問題，提升投放能力適合中長期、有穩(wěn)定現金流的融資模式。目前中國的綠色債券市場，截止到2016年前七個月，綠色債券的發(fā)行量達到約1200億元人民幣，占全球同期發(fā)行量的42%。為促進可持續(xù)性發(fā)展、發(fā)展生態(tài)安全已成為全球共識，中國應該從國家政策層面加快推動綠色發(fā)展以及經濟轉型。目前生態(tài)建設資金缺口大，需通過市場化解決融資問題。據2013年世界經濟論壇的估計，截止到2030年，單單只是向交通、建筑、能源等綠色設施上的轉型，每年就需要增加相當于全球GDP大約1.5%的資金額外投入[1]。

（三）實施綠色金融，出現的問題

在我們發(fā)展綠色金融的理念下會出現大大小小的問題，如現在的政策不能夠引導綠色金融的產業(yè)、標準的建設，缺乏經營創(chuàng)新的支撐。生態(tài)環(huán)保的項目本身就存在著散亂的問題，缺乏主動性，金融的支持也很困難。金融機構難以實時掌握行業(yè)環(huán)保的排放標準，目前沒有一套科學性的分析，各行業(yè)的主管部門對綠色的產業(yè)也難以界定。所以在以上的問題，沒有詳細的應對措施下目前還難以形成更好的綠色金融戰(zhàn)略。

二、“綠色金融”的挑戰(zhàn)與機遇

（一）多方聯動

在信息革命、生物技術革命、工業(yè)革命之后，綠色經濟能否成為新浪潮，也依賴于社會各界的共同努力。綠色金融是推動綠色經濟發(fā)展的一個重要中心環(huán)節(jié)，首先要做到政府推動，多方聯合構建多層的金融支持體系，奠定綠色金融的制度基礎。在政府方面應出臺一系列有關環(huán)保、鼓勵再生資源、循環(huán)經濟發(fā)展的財稅政策和法律法規(guī)，讓綠色金融有章可循。

（二）加強國際合作與交流

中國可以借鑒國外的先進經驗，目前的國外銀行已經形成了全新的環(huán)境保護計劃。豐富的綠色衍生產品、完善的金融制度以及合理的內部環(huán)境保護機構。通過和國外的大型金融交流合作，借鑒國外的通行原則來實現自我約束，并強化實施綠色金融。學習國外的金融理念和管理經營，爭取到國際技術的援助，進而提升中國自身的水準，擴大在國際的影響力，還能獲得一定損失的分擔，能夠大大有效地提高了業(yè)務發(fā)展。

（三）中國綠色金融最新進展

近年來，綠色金融的實踐取得了很明顯的進步，可持續(xù)發(fā)展理念逐步建立，產品不斷創(chuàng)新，市場也在逐步形成。銀行業(yè)的監(jiān)管體系已初步建立，銀監(jiān)會也在積極推行綠色金融制度的建設，監(jiān)管構架初步形成。2013年銀監(jiān)會制定了一套制度，要求銀行業(yè)的金融機構所涉及的環(huán)境，重大安全風險貸款和節(jié)能環(huán)保項目以及服務的貸款都進行了統計。環(huán)保項目、服務貸款的變化、五級分類、年度節(jié)能減排能力這些都進行了統計。正在建立考核評價體系，以推動銀行業(yè)金融機構的信貸發(fā)展。銀監(jiān)會將考核評價結果作為銀行業(yè)金融機構準入、業(yè)務發(fā)展、工作人員履職評價的重要依據，探索信貸實施成效納入評級的具體辦法。目前，這項人物在不斷推進。銀行業(yè)的綠色信貸迅猛發(fā)展，對經濟與社會發(fā)展起到了相當關鍵性的作用[2]。

（四）實施步驟

既要推動經濟綠色轉型及構建金融體系的進程相協調，也要與自身轉型相協調可大概分為兩個階段（四年一個階段）。

從2016年到2020年，該階段與“十三五”跨度一致，這一階段應全面覆蓋綠色金融理念、文化與價值觀，從政策、組織架構、流程的管理、風險管理、信息披露等搭建戰(zhàn)略體系并深入推進實施建設。

從2021年到2025年，該階段與“十四五”跨度一直，銀行業(yè)的綠色金融體系逐漸成熟，綠色金融理念逐步深入整個的運營過程，體系不斷完善，針對安全風險的識別體系日漸成熟，能針對客戶的需求提供有效的服務方案。大型的商業(yè)銀行不僅能對文明建設和綠色發(fā)展進行有效的金融支撐，還在全國的綠色金融體系發(fā)揮著極大的作用[3]。

（五）戰(zhàn)略愿景

為更好地適應可持續(xù)發(fā)展、經濟轉型的趨勢，商業(yè)銀行進行全面、長期、深入地貫徹綠色的金融戰(zhàn)略。在境內外強化綠色金融布局，再持續(xù)加強節(jié)能減排，來打造一流的綠色金融機構。綠色金融機構是指客戶和業(yè)務的綠色化，即融資對環(huán)保產業(yè)的支持，同時降低或退出高環(huán)境風險產業(yè)的客戶，從而促進綠色金融的發(fā)展；還有一種是指自身表現的綠色化，通過引入管理手段積極改良管理自身，減少日常自身的能源消耗。

三、結語

總體來說就是應該與政府相關部門溝通推動綠色金融的發(fā)展，進行不斷的優(yōu)化。再就是與財政部門進行溝通，推動出臺財稅稅收支持政策發(fā)布。對新興產業(yè)投資給予支持，可考慮稅收減免等融資。中國應高舉綠色大旗，完善體系、理念及方法，中國的倡議讓我們共同遵守原則及規(guī)范。我們可以把綠色金融的理念化為行動，發(fā)揮一個好的引領作用。中國可以通過進行多邊合作、發(fā)展國家的惠利當中，還有提供中國技術的資金，也可以子能夠贏得做一個培訓或者課題進行管理人員的一個輸出，這些都是非常有意義的。

【參考文獻】

[1]陳一洪.中小銀行綠色金融戰(zhàn)略體系構建研究[J].當代金融研究，2018（05）：106-116.

[2]王紅莉.基于平衡計分卡的我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的評價指標體系構建[J].西部金融，2018（01）：62-66+74.

[3]郭田勇，周靖.構建綠色金融體系 促進銀行戰(zhàn)略轉型[J].中國經貿，2010（11）：28-29.