支付寶還款收費：宣告移動支付免費時代終結

支付寶對外公布，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費：每人每月2000元的免費額度，2000元以內依然免費;超出2000元的部分，按照0.1%收取服務費。

這是繼微信之后，用支付寶還信用卡也即將進入收費時代。實際上，微信支付在去年下半年就已經開始收取相關費用，且并未給出免費額度。早在2016年開始，微信和支付寶相繼針對提現、銀行卡轉賬等業務實行收費。

“收費的主要原因是相關接口成本上升幅度太大，支付機構實在無法覆蓋成本。”易觀金融分析師王蓬博表示，作為支付機構ToC端用戶最后一塊流量大項，信用卡還款收費也意味著移動支付“跑馬圈地”的免費時代即將結束。另有業內人上表示，在任何行業都不存在永恒的免費模式，在一個充分競爭的市場，收費與否，最終取決丁企業提供的服務是否值得消費者為此付費，而收費的高低也會在競爭中趨于合理。在“后移動支付時代”，有移動支付高管直言，支付機構短期之內無法扭轉盈利放緩的趨勢。移動支付未來的出路又在何方？

移動支付機構對于收費從來都是直言不諱。支付寶在回應信用卡還款收費時表示，收費的原因是“綜合經營成本上升較快”，調整信用卡還款的服務規則是為了減輕部分成本壓力。此前，微信宣布信用卡還款收費時也表示，每一筆還款背后都會產牛支付通道手續費，為了使廣大用戶享受部分免費的產品體驗，騰訊財付通一直在投入成本進行于續費補貼。

據公開數據顯示，微信去年國內月活用戶已經達到10億，微信支付已經覆蓋了其中絕大多數。日前，支付寶宣布全球活躍用戶數超過10億。“用戶數量不斷上升，導致支付機構的接口費用越來越高是原因之一，更重要的是支付機構的利潤正在下行。”王蓬博表示，與此同時，央行對支付機構的監管也越來越嚴格。

去年10月18日，中國支付清算協會官網發文指出，中國支付清算協會副秘書長王素珍就2018年上半年特約商戶挪用網絡支付接口問題，分別對9家支付機構進行約見談話。據不完全統計，2018年各地央行給支付機構開出超過150張罰單，合計罰沒金額超過1.7億元，其中6家機構收到千萬級罰單。不僅如此，備付金100%交存讓大型支付機構的利潤出現下降。“以前一些支付機構可以通過備付金存款利息獲利，如今這部分利潤已經蕩然無存了。支付機構與銀行的年簽費率也變成了單筆結算費率，這在一定程度上也提高了成本。”王蓬博表示，支付機構與銀行的議價能力也正在下降。

今年1月14日，央行要求第三方支付機構完成lOO%備付金交存。這意味著此前銀行與支付機構直連的模式成為歷史。此舉有利丁支付機構每筆賬目明晰，也有利于支付行業的公平競爭。然而對于規模較大的支付公司而言，一切并不顯得那么美好。一位第三方支付公司高管表示，在100%備付金交存之后，支付機構與銀行之間的關系已經發生了十分微妙的變化：以前銀行看中支付機構擁有大量備付金，一些合作順理成章。如今備付金全部上繳，支付機構與銀行的談判能力也隨之減弱。

值得注意的是，成本上升的窘態不僅出現在C端市場，在B端市場同樣存在。一位支付業內人上表示，支付機構對B端商戶的聚合支付收費往往是商戶來承擔。此前為了擴展市場，支付機構往往會給B端商戶補貼，但這些補貼也隨著成本的上升幾近停止。

“雖然現在很多機構在信用卡還款等業務上仍然免費，但這樣的免費時代或許不會太長久。”王蓬博表示，隨著業務量的不斷增大，這些機構的成本同樣會上升，如果到了無法覆蓋的地步，收費依然在所難免。實際上，支付機構行業的跑馬圈地時代已經結束。業內人上認為，未來行業的格局將越來越穩定。而在移動支付下半場，支付機構必須尋找到新的利潤增長點。

“支付未來將不再是賺錢的生意，而是作為通道，或者基礎設施建設存在。”一位第三方支付機構副總裁表示，在運營模式和商業模式沒有本質的變化下，支付機構都無法在短期內收入劇增。“不過從長期來看，海外業務等或將是未來的突破點之一。”王蓬博表示，跨境支付是下一個利潤爭奪的戰場：國際上在支付費率上要比國內高得多，中國消費者跨境支付的需求也將越來越大。支付寶3月發布的今年春節期間的境外移動支付數據顯示，中國游客境外消費升級趨勢顯著，上海、北京、廣州、深圳是春節境外消費最多的城市，三四線城市人均境外支付寶消費增長速度已超過北上廣。

實際上，支付機構在跨境支付的布局已明顯提速。支付寶近日剛剛成功收購英國跨境支付公司萬里匯，截至日前，支付寶已覆蓋54個國家和地區。而微信支付在放棄本地錢包戰略之后，也迅速搶奪跨境消費者群體，開通了我國首個香港深圳雙向跨境支付模式，并對外表示“未來三年將不尋求向海外消費者提供更多的本地支付錢包服務，而是專注在熱門海外旅行日的地服務來白國內的出境游客。”不僅如此，銀聯云閃付、匯付天下等支付機構也早已瞄準海外市場，并將跨境作為未來戰略之一。