互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的安全權(quán)及其保護(hù)

李耀東 甘肅財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入到人們的生活中。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)推動(dòng)了金融行業(yè)的升級(jí)，形成了全新的金融業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅使支付變得更加快捷方便，對(duì)資源也進(jìn)行了有效的配置，還降低了成本的交易，拓寬了金融的發(fā)展渠道，為更多的金融消費(fèi)者提供了平臺(tái)。并且互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)門檻也有所降低，使越來越多的人們參與到金融交易中，成為金融消費(fèi)者。因此對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者安全權(quán)的保護(hù)制度進(jìn)行不斷的完善與創(chuàng)新，來降低金融消費(fèi)者的安全風(fēng)險(xiǎn)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者安全權(quán)的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者安全權(quán)，包括財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)。首先因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)本身就具備開放性，在消費(fèi)者進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買時(shí)，在此過程中容易導(dǎo)致很多網(wǎng)絡(luò)黑客的入侵，這樣對(duì)消費(fèi)到造成了嚴(yán)重的資金損失等問題。[1]并且現(xiàn)階段我國的資金管理制度不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)缺乏規(guī)范性的管理能力，經(jīng)常出現(xiàn)資金安全事件，對(duì)社會(huì)發(fā)展也帶來了負(fù)面的影響。另外當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)遭受一定程度上的損壞，直接影響了金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。其次互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者在交易中填寫的信息資料，一方面由消費(fèi)者自己填寫時(shí)泄露出去，另一方面就是不法途徑的交易、盜竊等形式被獲取，從而不能完全的保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人隱私，導(dǎo)致消費(fèi)者的安全權(quán)得不到保護(hù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者安全權(quán)保護(hù)存在的問題

（一）缺乏金融平臺(tái)的認(rèn)知。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融單位的數(shù)量逐漸增多，導(dǎo)致市場(chǎng)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)力擴(kuò)大。由于部分金融消費(fèi)者沒有充分的了解金融機(jī)構(gòu)，使金融消費(fèi)者的安全權(quán)益得不到保護(hù)，并且互聯(lián)網(wǎng)金融沒有一定的監(jiān)管管理，導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為頻繁發(fā)生，對(duì)金融消費(fèi)者的安全權(quán)造成了嚴(yán)重的影響，同時(shí)為社會(huì)帶來了負(fù)面的影響。而且互聯(lián)網(wǎng)金融依靠網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，成本投入小，但用戶的數(shù)量卻很多。互聯(lián)網(wǎng)金融可以憑借大數(shù)據(jù)來搜集消費(fèi)的信息，幫助消費(fèi)者進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)的提前檢測(cè)，可我國金融消費(fèi)者自身不具備保護(hù)大數(shù)據(jù)的意識(shí)，導(dǎo)致個(gè)人隱私信息被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)利用而不自知。

（二）缺乏信息保護(hù)制度。現(xiàn)階段金融消費(fèi)者的個(gè)人隱私信息保護(hù)已經(jīng)得到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，由于缺乏對(duì)金融消費(fèi)者個(gè)人隱私信息的保護(hù)制度，沒有明確的依據(jù)和嚴(yán)格監(jiān)管，導(dǎo)致金融消費(fèi)者的個(gè)人隱私信息存在一定的危險(xiǎn)，甚至?xí)媾R著被互聯(lián)網(wǎng)金融濫用和非法收集買賣，出現(xiàn)監(jiān)管無法可依的局面。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者安全權(quán)保護(hù)有效策略

（一）完善財(cái)產(chǎn)安全權(quán)保護(hù)制度。因?yàn)槲覈蟛糠值幕ヂ?lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者沒有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的明確判斷能力，導(dǎo)致金融消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全無法得到保障。[2]因此要完善金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)制度，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場(chǎng)的準(zhǔn)入法則，選擇適合的投資者，來保障互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)環(huán)境安全。首先因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融比較方便快捷，要設(shè)立適當(dāng)?shù)馁Y金門檻，來優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的管理，避免出現(xiàn)市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。其次要充分的保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，在互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)中，要加入保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行有效的預(yù)防，來最大限度的挽回經(jīng)濟(jì)損失。從而當(dāng)金融消費(fèi)者的賬戶資金被盜，或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)面臨倒閉時(shí)，可以做到針對(duì)性的全方面有款賠償，來確保互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)受到有效的維護(hù)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。

（二）加強(qiáng)信息安全權(quán)保護(hù)。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的信息安全權(quán)保護(hù)。首先相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要制定完整合理的金融信息法律保護(hù)方案，來確保獲取信息的公開透明，使消費(fèi)者擁有一定的知情權(quán)。并且要針對(duì)侵占信息隱私、惡意泄漏等現(xiàn)象進(jìn)行法律責(zé)任的追究，提高金融消費(fèi)者的法律意識(shí)，要求相關(guān)金融平臺(tái)給予賠償。其次加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融管理者的監(jiān)督，在現(xiàn)有的金融制度中加入互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的內(nèi)容，保證信息的統(tǒng)一，通過多樣化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來維護(hù)金融消費(fèi)者的自身權(quán)益，從而為金融消費(fèi)者的信息安全權(quán)提供良好的保障。

（三）創(chuàng)新金融管理的理念。雖然我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)較多，但管理理念相對(duì)比國外比較落后。因此要?jiǎng)?chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融管理理念，來促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。首先需要社會(huì)中的每一部分都參與到金融平臺(tái)的管理中，征集不同的意見和改進(jìn)措施，來保證消費(fèi)者的業(yè)務(wù)得到快速有效的解決，提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的質(zhì)量。[3]并且將對(duì)其的意見進(jìn)行集中的反饋，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，為金融消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。其次在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的工作人員要為金融消費(fèi)者給予適當(dāng)?shù)奶崾荆瑏肀ＷC金融消費(fèi)者對(duì)投資產(chǎn)品多角度全方位的認(rèn)知，提高金融消費(fèi)者的知情權(quán)。而且要引導(dǎo)金融消費(fèi)者樹立正確的安全意識(shí)，提高消費(fèi)者的金融防范能力，避免消費(fèi)者受到嚴(yán)重的資金損失，提高金融消費(fèi)者的合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。

結(jié)束語：綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的安全權(quán)及其保護(hù)，有利于提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。通過加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和個(gè)人信息安全權(quán)的保護(hù)，來降低金融消費(fèi)者的安全風(fēng)險(xiǎn)，避免消費(fèi)者受到嚴(yán)重的資金損失，運(yùn)用多樣化的技術(shù)手段來維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，提高金融消費(fèi)者的金融防范意識(shí)，為金融消費(fèi)者的安全權(quán)提供良好的保障，從而促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。