云南多家銀行在行動

闌雨

近日，云南省出臺了《支持民營經濟高質量發展的若干意見》，針對如何破解發展難題、優化營商環境，《意見》從7個部分提出了22條措施。云南省工業和信息化廳黨組書記、廳長趙永平在4月25日舉辦的新聞發布會上介紹，2018年，全省民營經濟完成增加值8464.7億元，同比增長9.1%，占GDP比重達47.3%;全省民營經濟戶數達283.6萬戶，同比增長7.8%。趙永平表示，此次出臺的政策措施需要集相關部門之力，形成支持民營經濟發展的政策合力。

針對優化金融服務、緩解融資難融資貴等問題，《意見》提出了健全民營企業融資支持機制、改善金融服務、落實差異化監管支持政策、加大融資擔保力度、支持企業直接融資5個方面的要求。

如何為民營經濟提供更為全面、周到、細致、高效的金融服務？此前，多家銀行也不斷探索，定措施、出實招，切實為民營企業紓困解難，助力云南民營經濟發展。

云南省中行：多項舉措切實降低民營企業融資成本

2018年以來，中國銀行云南省分行全面貫徹落實中央支持民營及實體經濟發展的重要精神，出臺了《中國銀行云南省分行關于做好民營企業、普惠金融信貸支持工作的實施意見》，通過組織機制建立、信貸資源支持等多措并舉，做好支持民營企業發展的各項工作。今年云南省中行在提高服務質效、完善服務模式、創新產品服務等方面繼續發力，支持民營企業發展。

省分行優化授信流程，開通“綠色通道”，提高審批質效，充分保障民營企業的信貸投放，動態優化民營企業的定價水平，發揮中行海內外一體化優勢，通過境內外資金+產品+服務聯動，拓寬民營企業海外融資渠道，幫助解決民營企業“走出去”最后一公里的問題。利用中國銀行“中銀來聚財”“中銀智慧付”、個人經營貸款等產品，為民營企業主提供優質的金融服務。

同時，中國銀行云南省分行將加強主動溝通聯系，提前了解企業資金狀況和業務需求，及時對接企業經營周轉需要，支持穩定企業日常經營。提升信貸支持質效，運用信貸規模傾斜、綠色通道等方式，加大對民營企業的信貸資源支持力度。對大型優質民營企業，提升服務管理層級，省分行將協同機構工作做好營銷服務。加大對縣域經濟和小微企業的服務，鼓勵各縣級支行及基層網點，結合當地實際情況，切實解決小微企業和普惠客戶的融資需求。

在創新產品服務方面，加大產品創新與推廣力度，完善優化該行現有產品，加大新產品研發，全方位滿足實體經濟金融服務需求，積極緩解融資難融資貴等問題。注重“線下”與“線上”并推，結合“線下”向“線上”轉型機會，助力民營尤其是外貿型企業融入全球資金鏈、價值鏈和產業鏈，解決企業面臨的技術、市場、資金和管理等經營困難。

云南省農行：7大實招支持民營企業

農行云南省分行長期以來發揮資金、機構、網點等自身優勢，積極支持和服務民營經濟持續發展壯大。截至2018年12月末，農行云南省分行支持民營企業客戶超過1200戶，貸款余額達290億元。

此前，農行云南省分行制定出臺2019-2020年支持民營企業發展實施意見，切實在政策保障、服務質量、業務創新等層面出實招，從擴戶提質，加大信貸投放力度;完善政策，解決民企融資難題;加快創新，提供多元金融服務;減費讓利，降低民企綜合成本;分類施策，助力民企紓困解困;做真做實，風險可控商業持續;落實責任，完善服務保障機制7個方面，進一步支持民營經濟發展。

該分行制定個性化服務方案，強化營銷，進一步提高民營企業客戶覆蓋率和業務覆蓋率。提出2019年投放民營企業貸款不低于60億元，力爭到2020年實現民營企業貸款在全行新增公司類貸款中的占比不低于1/3，提升民營企業融資的可獲得性。結合云南省情和云南省委、省政府確定的 “八大產業”，打好“三張牌”，該行健全完善從省行、州市行到縣支行的民營企業分層營銷機制，建立民營企業“白名單”，分類支持民營企業客戶群體;優化信貸業務流程，建立重點民營企業審查審批“綠色通道”，推行“預授信”“平行作業”、優先辦結等方式，提高辦貸運作效率;創新推出應收賬款質押、股權質押、存貨抵押等擔保方式，著力破解民營企業“融資難”等問題。在運用產品和服務創新政策方面，做實線上、線下產品推廣。一方面，在加大“微捷貸”“數據網貸”“稅銀通”等產品模式的基礎上，運用債務融資工具、資產證券化以及并購貸款、貴金屬租賃等新興融資方式，幫助民營企業拓寬融資渠道，滿足民營企業多元融資需求。另一方面，通過建立“融資+融信+融智”的新型服務模式，“服務方案+鏈式營銷”的供應鏈融資服務模式，宣講推介金融產品，為民營企業提供全方位、綜合性金融服務。同時，在2019年推出“惠民企”系列結算套餐，推動民營企業紓困專項債券和股權質押紓困基金設立相關工作，為民營企業紓困解難給予流動性支持;對出現困難的民營企業，區分情況，“一戶一策”評估風險、制定方案，幫助企業化解風險隱患，不盲目抽貸、壓貸、斷貸;對暫時經營和資金周轉困難但符合國家產業政策、具有較好經營基礎的民營企業，綜合運用收回再貸、再融資、期限品種調整、承貸主體調整等方式，繼續給予資金支持，幫助企業渡過難關。

廣發銀行昆明分行：超過2700億元的授信支持民營經濟發展

截至2018年末，廣發銀行昆明分行民營企業貸款客戶數占所有對公貸款客戶數的70%，對民營企業及小微企業主發放授信資金超過2700億元，占全部累計發放授信資金的57%。

廣發銀行昆明分行不斷優化對民營企業的金融服務管理機制。堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯客戶優劣”的客戶原則，為民營企業創造“競爭中性”的公平融資環境。建立了民營企業綠色審批通道，優化民營企業信貸審批流程，指定專人開展民營企業的授信審查，切實提高審批效率。目前針對小微企業，在資料齊全的前提下，在2個工作日即可完成審批。在風險可控的前提下適度提高對小微企業不良貸款率的容忍度。綜合考慮民營企業貸款期限、信用等級、風險程度等多重因素，實現差別化利率政策，建立了民營企業貸款成本分攤和收益分享機制。主動下調了小微貸款利率，行內FTP定價成本下調了0.3%，小微企業的貸款利率下調1.1%以上，大幅降低了小微企業的貸款成本，解決了大量小微企業融資貴的問題。

針對流程長、費用高、手續繁、增值服務覆蓋不全等目前被詬病最多的民營經濟金融服務痛點。廣發銀行昆明分行在總結多年小微企業金融實踐經驗的基礎上，以產品服務的創新升級為抓手，提出“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的理念，發布 “民營金融快車”，將民營企業的特色信貸、結算便利、投融資+、費率優惠以及增值服務等金融需求一攬子考慮。

2018年以來，昆明分行按照權限，針對民營企業對公賬戶管理費、現金處理手續費、銀行卡業務、理財產品手續費、見證業務收費等業務，大幅減免民營企業客戶各項費用，切實降低了民營企業融資成本。在廣發銀行昆明分行民營經濟一站式服務體系中，大數據、互聯網+、移動支付等科技手段成為提升金融服務、整合金融資源的重要抓手。依托互聯網技術改變傳統供應鏈金融服務模式，分行利用科技整合核心企業的物流、資金流和信息流，深度介入整個供應鏈條，圍繞核心企業為其上下游民營企業提供融資服務。廣發銀行昆明分行還高度關注企業的綜合金融需求，積極發揮與當地中國人壽的銀保協同優勢，為民營企業客戶提供“銀行+保險+投資”的一攬子金融服務，建立涵蓋大中小型民營企業的一站式綜合金融服務體系，進一步增強了民營企業綜合金融“獲得感”。