廣西金融服務貿易的競爭因素研究

陳慶容 石榮

【摘 要】文章圍繞金融服務貿易的競爭因素研究這一問題，基于廣西金融服務貿易的優劣勢分析，對廣西金融服務貿易的發展速度、發展維度、及市場活力3個方面的現狀進行全面、系統的分析。采用定量分析方法，運用大量的數據支撐論點，并使用波特的“鉆石模型”具體分析廣西金融服務貿易存在的競爭因素，從金融基礎設施、風險防控、人才培養、金融產品及服務創新4個方面提出了有利于提高廣西金融服務貿易競爭力的對策。

【關鍵詞】金融創新;本外幣存貸款;融資服務

【中圖分類號】P740 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2019）02-0013-03

0 引言

金融業是現代服務貿易的重要組成部分，發展金融服務貿易是促進經濟發展的創新點。廣西作為銜接東南亞國家的南大門，充分利用自身優勢發展本土經濟，其中金融服務貿易發揮了極大的作用。但是，由于廣西金融服務貿易起步晚、自由化程度不高、國際化水平低等條件的制約，廣西發展金融服務貿易的相對競爭力不足，這極大地阻礙了廣西金融服務貿易對廣西經濟發展發揮到正無窮大的作用。因此，大力發展金融服務貿易，是提高開放性、拓寬發展維度、培育經濟發展新活力的重要關注點，是促進廣西產業結構轉型優化、推進經濟發展的重要舉措。

1 廣西金融服務貿易的競爭力現狀

1.1 發展速度穩中前行

金融服務貿易的服務內容涵蓋銀行、保險、證券、金融信息等領域。廣西金融服務貿易在近幾年得到了快速的發展。截至2017年末，廣西新增社會融資3 421.38億元，同比增進804.51億元。其中，金融機構本外幣存款余額達到2.79萬億元，新增了2 420.84億元;本外幣貸款余額高達2.32萬億元，新增了2 585.60億元。同時，2017年廣西銀行業資產總額達3.59萬億元，同比增進8.23%;廣西保險業保費收入達到565.1億元，同比增進了20.5%;2015年廣西證券經營機構代理證券交易總額達5.2萬億元，同比增進199.4%。營業收入實現45.8億元的目標，凈利潤28.1億元，分別增進了133.8%和169.9%;廣西小微企業貸款余額達4 453.52億元，同比增進17.81%。金融服務貿易的穩步發展，為廣西金融經濟發展提升了強有力的競爭力。

1.2 發展維度不斷拓寬

2016年末，廣西轄內銀行業非法人金融機構及銀行業法人金融機構各有21家及136家。另外，廣西已有保險經營主體39家，保險公司的各級分支機構有2 082家，形成了以地方法人公司與分支機構、商業性與政策性、中資與外資等多種形式的發展體系。與此同時，小額貸款公司在2010～2016年如雨后春筍般成長迅速，共有43家注銷及53家減資。且截至2016年末，廣西的證券營業部達184家。廣西金融業的不斷發展說明了廣西金融業的成長態勢良好，有寬闊的市場前景，提高了廣西金融服務貿易的競爭力。

1.3 金融市場活力迸發

廣西為增強廣西金融服務貿易在國際市場上的競爭力，大力開展廣西及境外的金融服務貿易合作。2018年1月15日，廣西金融投資集團在香港順利發行了單筆境外3年期的5億美元高級無抵押債券，同時這也是廣西市場上認購同類債券中規模最大的境外債券，證明廣西的金融機構企業得到了國際資本市場的承認，使廣西金融業在“一帶一路”倡議下得到進一步發展，為廣西經濟發展提供強而有力的金融性支持。

金融市場活力度體現在市場的增長速度及市場的規范性。截至2016年末，廣西全社會固定資產投資達到了18 236.78億元，增速為12.4%。其中，金融業占據了72.07億元，增速達到了84.8%。然而，金融市場的快速發展離不開市場規范化管理。2017年以來，債券的交易量緩慢減少，主要是以現券交易和債券回購為主。其中，買斷式債券回購凈融入資金凈增加2 942.66億元，而買質押式債券回購凈融入資金凈減少6 823.95億元，賣出和買入金額分別同比下降了74.34%和75.93%。另外，票據市場逐漸回歸理性。在社會與各監管部門的共同監管下，廣西區內各個金融機構的票據承兌業務總體呈現出了下滑的勢頭，2017年廣西簽發的銀行承兌匯票下降了23.5%，為1 596.55億元。通過這一系列的舉措穩定了廣西金融服務貿易市場，引導廣西金融服務貿易市場往正確的方向發展，保障了廣西金融服務貿易良性化競爭。

2 影響廣西金融服務貿易的競爭因素

廣西金融服務貿易的競爭性因素研究可以用競爭優勢理論來對其進行分析論述，俗稱“鉆石模型”。該鉆石模型由要素條件、需求條件、相關及支持產業、公司的戰略與組織等4種因素，以及隨機事件和政府2種外部力量組成。

2.1 生產要素

資本及人力資源是構成廣西金融服務貿易生產要素的重要組成部分。截至2016年末，廣西保險保費類收入累計達到了469.17億元，同比增進21.63%。其中，財產險保費收入為165.71億元，增進了12.62%;人身險保費收入為303.46億元，增進了27.18%。且保險密度平均達到了969.77元/人，相比2015年，增長了20.57%;同時，保險深度也達到了2.57%，上升了0.27個百分點。總體而言，廣西保險業突破新高，總資產達到938.45億元，增進了21.27%。保險業是金融業的重要組成部分，它的快速發展給廣西金融服務貿易無形中注入了穩定劑，使廣西的金融服務貿易可以穩中前行。此外，雖然隨著人口老齡化，廣西的勞動力人口逐年下降，勞動力成本上升，但勞動教育及勞動職業培訓使勞動力質量逐步上升，人力資本的形成為廣西的金融服務貿易奠定了發展的基礎。截至2016年底，廣西保險從業人員數量達到18.69萬人，同比增長5.12萬人，服務人員隊伍得到進一步充實。

2.2 需求要素

隨著東盟，東南亞國家經濟發展，廣西與東盟的關系逐漸加深。廣西的金融服務貿易市場有很大的發展潛力，需求旺盛。截至2017年，廣西的跨境人民幣結算總量達到1 249億元。而較為突出的是人民幣對柬埔寨瑞爾的跨境結算，共成交了258萬元。且在廣西沿邊的金融綜合改革試驗區中，已有的14家企業與泰國、新加坡等境外銀行資金也來往頻繁密切，共完成貸款簽約項目22個，合同總金額達到59億元，提款金額則為57億元。與此同時，已有7家跨國集團企業實現跨境雙向人民幣資金池業務辦理，結算金額總計達到21.87億元。

2.3 相關及支持產業

金融服務貿易既是一種技術服務貿易也是一種知識服務貿易，信息技術產業與其緊密相關。廣西依靠金融服務貿易信息的傳播，使廣西的金融貿易服務全國。支付寶、微信等互聯網虛擬金融的蓬勃發展，給傳統金融行業帶來了很大的沖擊，尤其是商業銀行。互聯網虛擬金融的發展突破了金融交易對時間及空間的限制，弱化了商業銀行的中介地位，使商業銀行一家獨大的局面被打破。但促進了商業銀行的改革創新，不斷拓寬業務領域，豐富金融產品，使金融業的市場格局得到優化。因此越來越多的銀行選擇與互聯網金融企業合作，為金融服務業形成新的競爭力。

2.4 公司的戰略、組織

2018年，廣西金融服務貿易繼續落實穩健中性的貨幣政策，實則是為了廣西金融服務貿易實體經濟能得到充分發展，以防范發生系統性的金融風險。同時也是為了促進金融改革，實現“三大生態”及“兩個建成”目標，為富民興桂的發展戰略提供強有力的支撐。因此，廣西的銀行業將對跨境人民幣的貸款規模不斷擴張，使更多的境外人民幣資金“走進”廣西。廣西也會充分利用“一帶一路”優勢，使廣西重大的基建及產業項目在絲路基金的支持下實現質的突破，促使廣西與東南亞在網絡信息、港口鐵路、能源資源等領域協同發展，實現共贏。推廣個人跨境貿易人民幣結算試點到全區，讓“電商廣西、電商東盟”工程建設得到進一步發展，拓展廣西金融機構在國際市場上的地位，增強“走出去”的信心，提高了廣西金融服務貿易在國際市場上的競爭力。

2.5 隨機事件和政府

在2018年4月到5月期間，廣西壯族自治區人民政府相繼印發了《廣西推進普惠金融發展實施方案》《關于加大金融支持實體經濟發展的若干措施》，其中加大對信貸資金的投入及完善金融體系的建設的措施，極大地鼓勵了廣西金融服務貿易的發展。同時，經濟一體化及中國—東盟自貿區的發展對廣西金融服務貿易的發展既是機遇也是挑戰。

3 發展廣西金融服務貿易的對策

3.1 完善金融服務貿易基礎設施建設

金融是服務貿易的重要組成部分，而金融服務貿易是當代經濟發展的新方向，對促進經濟增長發揮著重要作用。一方面，不斷完善支付清算體系建設，使其往多方位方向發展。對支付服務產品創新改革，推廣移動支付、互聯網支付等多種形式的支付工具。同時，增添對金融服務產品的使用范圍，例如ATM、POS終端機等分布在廣西各個農村地區。另一方面，完善社會信用體系建設，建立完善信用檔案，健全信用信息系統，保障用戶的合法權益，減少相關金融機構與用戶間的經濟矛盾，使金融服務業呈現出一片和諧場面。

3.2 建立健全風險防控體系

廣西金融服務貿易想要進一步發展，就要建立健全風險防控體系，科學防備各類金融風險。首先，立足于完善法規，加強監管。從社會層面上，相關金融監管部門應制定一套完整有效的風險防范控制體系、制度及管理辦法。促進金融服務貿易有序發展，切實保護客戶的合法權益，提升金融服務貿易行業的綜合競爭力及經營效益;從法律層面上，政府有關部門應提高對金融風險防范的力度，例如對“業務管理制度”“風險管理制度”及“監督管理制度”進行實質性要求，落實到金融監管體系中去，切實從根源處發現問題并解決問題、防范風險。

3.3 加強金融服務貿易人才隊伍建設

金融服務貿易涉及面廣、人才技能要求多樣。一方面，廣西政府應加強對金融服務貿易人才隊伍建設。通過相關鼓勵金融服務貿易人才培養的政策，吸引更多的人投入到金融服務貿易行業;此外，相關企業應提供相關知識和技能培訓，讓新進員工入職前先進行培訓，讓已入職的員工定期進行知識技能鞏固提升，保障企業發展金融服務貿易能不斷注入新力量。另一方面，學校要開設金融服務貿易的相關課程及提高教學質量，為廣西金融服務貿易提供強勁的后備力量;同時，從事金融服務貿易的人要時刻保持著一顆可持續發展的心，不斷提升自身能力。

3.4 夯實金融服務貿易，創新金融產品

金融服務對提升金融服務貿易競爭力起著至關重要的作用，而對金融產品創新是提升金融服務貿易競爭力的主心骨。廣西金融服務貿易應進一步提高服務效率及服務水平，主動適應“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱調控框架，形成以服務“三去一降一補”為主線，支持傳統產業實現“二次創業”的發展體系，切實保障廣西各地區對金融服務貿易的需求。同時，促進支付行業創新，實現移動支付在城市及農村都能得到廣泛應用。大力推廣應用應收賬款融資服務平臺及廣西債券市場發展，積極引導企業探索發行綠色債券等新型產品，提升廣西金融服務貿易的競爭力。

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[責任編輯：鄧進利]