基于大數據的信用體系平臺建設研究

李 濤，嚴小琴

（克拉瑪依市發改委信用信息管理辦公室，克拉瑪依 834000）

國務院關于印發社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）的通知（國發〔2014〕21號文，明確提出要制定法律法規和標準體系，對信用信息平臺建設提出了明確的頂層設計和行動規劃。國務院總理李克強在主持國務院常務會議時強調：“我們構建企業信用信息公示系統，包括國家社會信用信息平臺，都要融入‘大數據’的思維理念。”借助大數據、云計算等高科技手段，成為我國的信用體系建設在當前形勢下的新趨勢，社會信用體系建設開始進入到信用大數據的新階段。

1 基于大數據的信用平臺建設必要性

1.1 滿足信用數據征集的需要

大數據根植于云計算技術，利用云計算強大的數據處理能力，可為挖掘大數據豐富的信息提供強有力的工具。大數據征信會整合互聯網公開半公開數據，第三方機構合作數據以及自由數據，數據來源更加廣泛。利用云計算技術，數據挖掘技術等先進的數據處理技術，實現信用數據的自動化、批量化歸集、對數據進行智能化、精準化的比對、清洗和更新，確保信用數據準確、實時、全面。

1.2 滿足信用數據深度挖掘分析的需要

在信用大數據時代，通過網絡爬取、數據清洗、智能分析等技術手段，尋找事物之間的相關關系，排除人為假設，數據價值的深入挖掘，隨著大數據和人工智能在信用領域的應用，利用先進的機器學習預測模型和集成學習策略，進行大數據挖掘和信用評估是提升信用監管、滿足信用數據挖掘的技術需求。

1.3 滿足信用全過程監管的需要

以大數據信用服務為核心的監管機制，將進一步加強監管方對監管主體事前、事中、事后的全過程監管，同事也是對違法失信風險進行的精準監管；是加強多部門配合、聯動的協同監管；也是讓社會力量共同參與的綜合監管。能提升城市精治共治法治水平、社會綜合治理能力、優化營商環境。

2 基于大數據的信用平臺建設目標

加強信用大數據歸集、存儲和應用，并與政府部門許可、處罰和監管工作有效銜接。制定信用大數據標準規范體系，完成政務信用、商務信用、司法信用、社會信用大數據資源中心建設，實現與省級、國家級信用信息平臺的數據對接，并與政府內部信用信息實現全面共享。

運用信用大數據技術，刻畫企業和個人多維畫像；健全信用聯合獎懲機制，推進紅、黑名單制度建設；開發應用信用大數據管理系統，構建信用監管和聯合獎懲體系；健全信用報告使用工作機制，提升信用服務水平；發揮社會信用體系在簡政放權、推進“最多跑一次”改革中的基礎性作用，推進信用與政府監管的有效銜接。

3 平臺總體架構

大數據是信用建設的重要支撐，征信是解決信用保障的環節。用數據說話、用數據決策、用數據管理、用數據創新，會給城市治理方式帶來根本性變革。充分運用大數據技術，征集更廣泛、更細致的信用，提取信用指標特征值，搭建信用數據分析模型，實現政務、企事業、社會組織、個人信用的規范性公開、透明、共享、破除交流障礙，提供各領域的信用評價，給城市管理者提供信用決策支持，讓人們能夠便捷地掌握交往對象的信用，更好防范信用風險。平臺設計總體框架包含5層、三個體系，如下圖。

圖1 基于大數據的信用體系建設總體框架

平臺部署在信用云服務端，由云端提供相應的基礎設施環境支撐。

（1）數據資源層。在信用資源目錄體系、信用數據質量監控體系的保障下，利用公共信用信息共享平臺，征集政務信用、社會信用、商務信用、司法信用等資源，并與政府、行業協會、運營商、電商、第三方信用服務機構等合作，擴大信用數據征集范圍，建立資源豐富、準確的信用云資源中心。

（2）服務支撐層。大數據信用平臺需要共享交換、大數據采集存儲、大數據挖掘分析和大數據可視化等技術進行服務支撐。

（3）應用支撐層。我國各省市的信用服務體系統一構建在信用信息共享平臺中，通過該平臺實現市縣、省級、國家級信用信息的共享。在此基礎上提供信用監管服務、聯合獎懲服務和信用監測預警服務。通過這些服務征集的信息資源，為信用大數據決策分析、信用信息推送提供資源、服務、業務等保障。

（4）應用服務層。平臺面向信用監管部門提供政務門戶網站，實現政務、商務、司法、社會等信用信息查詢與檢索、信用資源目錄分類與管理、信用檔案管理與查詢、信用評價服務等應用；平臺面向企業和百姓提供互聯網信用門戶，提供異議申訴、投訴舉報、公共信用信息查詢、企業信用、個人信用查詢等服務。

（5）用戶終端層。平臺服務對象包括政府部門、企事業單位、金融機構、行業協會、第三方征信機構及自然人等。

（6）保障體系。一是安全保障體系，平臺從管理安全、數據安全、網絡安全、技術安全、服務安全等方面全方位保障平臺安全性；二是標準規范體系，在參考國家、地方標準的基礎上，制定平臺管理標準、數據標準、共享交換接口標準、推廣應用制度規范等。

（7）全面共享與支撐服務。信用大數據的建設將涉及到自然人、法人、企事業單位、政府部門等多行業、多領域、多維度的數據資源，這些資源將實現與智慧城市的共建共享，以及與省級、國家級信用平臺的數據對接；同時全面支撐“最多跑一次”、政府采購、公共服務等領域的應用。盤活城市資源，形成大信用的理念，助力智慧中國的建設。

4 核心應用

4.1 公共信用信息共享平臺

是公共信用信息歸集、共享、交換的樞紐，為各級各部門提供數據交換接口，采集、存儲各級各部門傳送的信用信息，實現信用數據跨部門、跨行業、跨地區共享交換，并與橫向、縱向公共信用信息平臺互聯互通，基于該平臺可以搭建中小微企業融資服務、企業信用評級、食品藥品監管等子平臺，提供大數據應用服務。

4.2 信用監管服務

面向信用監管部門或第三方信用服務機構應用，提供信用信息檢索、信用檔案管理、信用評價服務、信用報告服務、異議處理、信用修復等應用。通過制定信用評級指標，利用大數據技術創建信用評級模型，出具企業和個人的信用評分，為信易+惠民、惠企應用提供信息支持。

4.3 聯合獎懲服務

聯合獎懲服務面向參與聯合獎懲各部門或各機構應用，是在國家聯合獎懲備忘錄的指導下，開展發起響應、信息推送、執行反饋、信用修復、異議處理等動態協同工作的規章制度，以及聯合獎懲信息查詢接口等技術規范建設，實現跨地區、跨部門、跨領域的聯合獎懲機制應用。

4.4 信用監測預警服務

信用監測預警服務主要面向政府部門的信用服務或管理決策者。利用大數據挖掘技術，充分發揮信用信息的實用價值，讓信用決策者對信用數據征集情況、法人信用、自然人信用、行業信用、當地信用應用情況、城市信用監測情等情況，通過直觀可視化的圖表及預警提示，輔助信用決策者制定符合當地特色的信用政策、信用推廣應用方向。

5 預期效果

通過信用大數據平臺建設，將全面實現信用資源共享，加強各部門信用業務協作，促進信用業務創新發展，提升行業信用建設效率。為民為企提供更完善、精準的信用檔案和信用評價服務。當個人和企業都有了客觀的信用評價積分，將為營造守信者處處收益、失信者處處受限“”的社會氛圍提供聯合獎懲的依據。

5.1 信易惠民

平臺采用大數據技術對信用數據進行征集、加工、質量分析，基于個人信用評價指標模型，構建個人信用積分，對于信用分高的，可享受便捷的貸款服務、租車租房服務、旅游服務、審批服務、停車服務、綠色通道，容缺受理、優先辦理等審批服務。實現信用越好，吃、住、行、游、購、娛等行為越容易、越優惠、越快捷。

5.2 信易惠企

基于企業信用評價模型，構建企業信用積分，對于信用分高的企業，可享受更優惠的租金折扣、更長久的租賃期限、更低的租賃押金或免押金、更便捷的租賃手續辦理；享受容缺受理、綠色通道、最多跑一次、一網通辦等便捷的審批服務。