大學生投資理財情況調(diào)查及投資建議

海南師范大學 周世明

1 投資理財概念

投資理財?shù)母拍钭钤绯霈F(xiàn)在20世紀90年代，它是指投資者將理財資金投資到一份或多份理財產(chǎn)品中去，用獲得的收益來滿足需求。投資理財是一個進行資金配置和運用的過程。在經(jīng)濟快速發(fā)展的國家里，國民收入增加，生活水平提高，國民在部分資金用于日常開銷之后，為了促使財富增值，滿足國民生命周期的各種需要，便將剩下的資金用來購買股票、債券、不動產(chǎn)、銀行儲蓄存款等理財產(chǎn)品，獲得收益。投資理財也是一個正確消費觀的培養(yǎng)過程。人的一生總需要用到資金來滿足自身需要，例如買車、買房、子女的上學問題等，這些都需要對理財資金進行規(guī)劃，作出合理的分配，才能選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資，用來解決需求問題，在這一過程中，有利于形成正確的消費觀。

2 問卷調(diào)查

2.1 問卷調(diào)查目的

了解在校大學生投資理財?shù)南嚓P情況，了解在校大學生在投資理財時存在的問題。

2.2 問卷調(diào)查對象

在校大學生。

2.3 問卷調(diào)查方式

本次問卷調(diào)查采取的方式是隨機調(diào)查。在問卷星調(diào)查平臺上制作問卷調(diào)查題目后，隨機選取調(diào)查對象，通過微信、騰訊QQ、瀏覽器等方式填寫問卷。本次共回收有效填寫問卷387份。

2.4 問卷調(diào)查內(nèi)容

本次問卷由五大部分組成： 大學生投資理財?shù)姆绞健⑼顿Y理財?shù)慕?jīng)歷、投資理財資金的來源、選擇投資理財產(chǎn)品的種類、投資理財?shù)南嚓P經(jīng)驗程度。通過回收這些調(diào)查的數(shù)據(jù)，能大致了解到大學生的投資理財現(xiàn)狀。

2.5 問卷調(diào)查結果及分析

在投資理財?shù)姆绞椒矫妫瑥膱D1中可以看出，大學生更喜好利用互聯(lián)網(wǎng)方式進行投資理財，線下理財方式占比小。造成這種現(xiàn)象的原因，一是當前是互聯(lián)網(wǎng)時代，我國互聯(lián)網(wǎng)技術急速發(fā)展，理財平臺為了順應時代的發(fā)展，上線了許多互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品有著投資門檻低、操作簡單等特點，吸引眾多大學生前去投資；二是大學生比其他群體的學習能力、接受新事物能力更占優(yōu)勢，可以迅速掌握互聯(lián)網(wǎng)技術，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。

圖1 大學生的投資理財方式

在投資理財?shù)慕?jīng)歷方面，82.69%的人有了解過，并有進行過投資理財?shù)慕?jīng)歷，17.31%的人對投資理財不是很了解。這一數(shù)據(jù)說明了大學生對投資理財還是較為感興趣，愿意拿出資金進行投資理財。

在投資理財資金的來源方面，92%的人平時節(jié)約的生活費是用來投資理財資金的唯一來源，只有8%的人除平時節(jié)約的生活費以外的其他收入來源(兼職收入、獎學金等)用來投資理財。從這些數(shù)據(jù)中說明了當前大學生的收入資金能力有限，在解決平時所需的開銷后，很難有剩余的資金用來投資理財。

在選擇投資理財產(chǎn)品的種類方面，大學生選擇的投資理財產(chǎn)品類型主要有銀行儲蓄存款，P2P理財，股票、基金、債券類證券投資產(chǎn)品。其中，只選擇銀行儲蓄存款這一類型進行投資的人多達87%，選擇兩種及兩種以上的理財產(chǎn)品類型進行投資的人僅為13%。這說明了在校大學生選擇投資理財產(chǎn)品的種類單一，喜好低風險、以保本為主的理財產(chǎn)品。

在投資理財?shù)南嚓P經(jīng)驗程度方面，調(diào)查結果指出，94%的人都屬于投資小白，5%的人覺得自己經(jīng)驗尚淺，僅1%的人認為自己有較豐富的投資理財經(jīng)驗。這表明了在校大學生平時對理財產(chǎn)品的研究并沒有深入了解，缺少相關投資理財知識，之所以會這樣，是因為除了財經(jīng)類專業(yè)的大學生能夠學習到投資理財知識，其他專業(yè)的大學生沒有機會學習知識，不懂得如何進行投資理財操作，缺乏相關經(jīng)驗。

3 投資建議

3.1 學會選擇理財產(chǎn)品

我國理財產(chǎn)品種類豐富，參差不齊。眾多大學生因為不夠清楚了解每種理財產(chǎn)品的情況，在選擇理財產(chǎn)品時總是不知所措，將用來理財?shù)馁Y金選擇了一些不良的理財產(chǎn)品，導致自己的資金損失，影響收益。因此，大學生需要通過掌握一些方法來選擇理財產(chǎn)品來保障資金安全和提高收益。

3.1.1 理財產(chǎn)品回報期限不宜過長

期限長的理財產(chǎn)品增大了違約風險，一些理財平臺容易出現(xiàn)逾期回款或卷款跑路的情況，使得大學生的理財資金安全風險越大。大學生因為沒有穩(wěn)定的收入來源，財務狀況不穩(wěn)定，時常會因為各種各樣的原因需要用到錢，而理財產(chǎn)品回報期限過長，造成大學生的現(xiàn)金流短缺，不能滿足大學生的用錢需求，給大學生帶來麻煩。大學生在選擇理財產(chǎn)品時，需要提前做好投資計劃，應該盡可能選擇回報期限在1年以內(nèi)的理財產(chǎn)品，及時收回本金和收益，以至于能夠降低違約風險和滿足大學生的用錢需求。

3.1.2 將用來理財?shù)馁Y金分別投資在多個平臺

投資理財界常常流傳的一句話：“不要把雞蛋放在同一個籃子里。”這是十分有道理的。以大學生將等量的資金投入單個平臺和多個平臺進行對比，唯一投資的平臺出現(xiàn)問題，大學生的資金將全部損失，如果投資多個平臺，至少可以減少部分損失，仍然有剩余資金可以保留，不至于血本無歸。這就要求大學生在投資理財產(chǎn)品時，盡可能地分散資金，將其投入多個平臺，這樣做有利于分散風險。

3.1.3 不要將資金投到收藏品

收藏品是指包括古董花瓶、玉石、古錢幣、郵票等一類具有收藏價值的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常價格昂貴，在本次的問卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有的大學生喜歡收藏品，愿意拿出資金去購買，大學生因為沒有固定的工作，財務狀況差，不建議購買收藏品。當前的收藏品市場贗品率高，大學生沒有高超的鑒別真?zhèn)蔚募寄埽荒軐υ撌詹仄愤M行辨別，容易上當受騙。還有當前的收藏品市場參差不齊，一般只能通過拍賣會進行拍賣、古玩市場等方式交易，買賣交易人群也不固定，一旦急需要資金，想要將收藏品進行變現(xiàn)，只能折價出售或者根本不能實現(xiàn)交易，這些種種原因表明，收藏品不適合大學生投資，大學生不要將資金投入到收藏品。

3.1.4 盡量選擇低風險的理財產(chǎn)品

低風險的理財產(chǎn)品適合大學生投資理財，這類理財產(chǎn)品有國債，貨幣基金，銀行儲蓄存款等，以選擇投資貨幣基金——余額寶為例，它幾乎沒有門檻，0.01元就可以在手機上就可以進行操作購買，收益比銀行儲蓄存款還高，隨時都可以取回銀行賬戶，十分靈活，不會收取任何手續(xù)費，理財賬戶里的資金還可以直接用來在淘寶上購物消費，大學生可以將部分資金用來投資余額寶，獲得部分收益。

3.2 提高抗擊投資風險能力

大學生可能會因為投資風險，造成資金緊張，只能向身邊的同學、朋友、父母借錢，有的甚至去網(wǎng)貸平臺借款，最后過度負債，給大學生帶來各種困境。這些種種現(xiàn)象說明了現(xiàn)在大學生的抗風險能力差，為了避免出現(xiàn)這類現(xiàn)象，大學生急需要一些建議來幫助他們提高抗擊風險能力。

3.2.1 辨別風險

投資風險種類繁多，有技術風險、違約風險、市場風險、法律風險等，大學生在投資理財時要注意辨別風險。技術風險主要表現(xiàn)為平臺網(wǎng)絡安全技術不過關，黑客利用平臺漏洞入侵平臺服務器，篡改平臺數(shù)據(jù)，竊取投資者的個人信息，然后非法出售獲利，侵犯了投資者隱私；違約風險主要表現(xiàn)在平臺逾期回款和平臺非法集資，卷款跑路，給投資者帶來經(jīng)濟損失；市場風險主要表現(xiàn)在當金融市場價格出現(xiàn)波動時，理財產(chǎn)品也隨之受到影響，使投資者收益受損；法律風險主要表現(xiàn)在國家的保護投資者投資理財權益的法律法規(guī)還不健全，存在很多灰色地帶，使得一些非法平臺侵犯投資者的權益的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。大學生要學會從風險的主要表現(xiàn)形式中辨別風險，就能夠在投資理財時更好的抗擊風險。

3.2.2 及時止損

天有不測風云，金融市場千變?nèi)f化，大學生在將資金投入理財產(chǎn)品之后，可能因為受到市場行情的波動，不懂得及時止損，造成虧損。以炒股票為例，有的大學生因為經(jīng)驗不足，開始的虧損量在10%左右，總以為很快就會反彈回來，沒有對持有的股票進行操作，過一段時間后，虧損量達到50%甚至更多，這時才想著要開始拋售，卻發(fā)現(xiàn)為時已晚，已經(jīng)根本賣不出去，造成嚴重損失。這個例子告誡大學生要學會及時止損，即“留的青山在，不怕沒柴燒”。

3.2.3 多渠道收集理財產(chǎn)品信息

當今大學生投資理財經(jīng)驗不足，不懂得選擇理財產(chǎn)品，有些大學生只要聽到某個理財產(chǎn)品購買熱度高，便隨大流選擇該理財產(chǎn)品，完全不顧及投資風險。從這一現(xiàn)象說明了這類大學生沒有掌握多種收集理財產(chǎn)品信息的渠道，為了解決這一問題，大學生可以通過理財銷售商查詢理財產(chǎn)品的相關信息，關注理財產(chǎn)品新聞報道等渠道了解理財產(chǎn)品，這樣既能選擇優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品，獲得收益，還能降低投資風險。

3.2.4 多學習相關的理財知識

通過前面對大學生投資理財情況的問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在校大學生對投資理財知識的了解情況并不樂觀。大學生應該學習相關的理財，可以通過閱讀相關理財?shù)臅P注理財新聞，與他人一同分享理財經(jīng)驗，從他人的理財經(jīng)驗中汲取經(jīng)驗，對自己理財?shù)臓顩r進行分析，盡可能地避開風險，這樣就既能滿足自己理財需求，又增加了理財收益。

4 結語

當前大學生進入社會后會占未來社會投資理財市場的主體地位，而當前的大學生掌握的理財知識十分有限，投資理財經(jīng)驗不足，本文提出的相關建議希望能夠到幫助大學生，但是還不全面，需要大學生自己提高理財技能，培養(yǎng)良好的理財習慣，對資金進行合理的規(guī)劃，做到能掌握理財知識，能避開理財風險，能獲得收益，這樣才能更好地投資理財。