網絡貸款中隱藏的詐騙手段

“網絡辦理小額貸款，無抵押，速下款”，這樣的好事，對于資金周轉困難的借款人來說，非常具有誘惑力。而這種急于籌錢的迫切心理，也正給了詐騙分子可乘之機。

案例回放

李女士：喂？

騙子：姐您好，我是貸款公司信貸員小劉，工號132。請問您最近是否有資金周轉的需要？

李女士：嗯……你給我介紹一下？

騙子：好的姐，我們公司可以辦理無抵押網絡貸款，通過“內部渠道”提升額度，有興趣了解一下嗎？如果以后有需要了也可以派上用場，您說對不對？

李女士：要怎么辦理呢？

騙子：抱歉啊女士，因為對您的個人情況我也不是很了解，所以目前無法判斷，我可以加您微信問幾個問題嗎？

李女士：那好吧。

2018年8月，廣東的李女士接到了一通陌生的電話，對方詢問是否需要貸款，李女士當時確實急需資金周轉，又不太了解信貸業務，就和對方加了微信。

騙子：女士您好，我先了解一下您的基本情況，以便給您匹配合適的貸款方案。請配合我回答幾個問題。

李女士：好。

騙子：您是否辦理過信用卡，是否曾經逾期？另外，名下有沒有其他貸款？月收入多少？您放心，這些都是為了要給您做貸款評估的，不會泄露您的隱私的。

李女士：辦過信用卡。名下只有房貸，月收入8000元。

騙子：好的，請把您的身份證號給我一下。好的，收到。

李女士：問一下我能貸款多大額度啊？

騙子：哦，最終的額度是要根據您所提交的材料和您的個人資質來定的。我會盡最大的努力幫您爭取期望的額度。提前告知您，我們前期會收取一定金額的手續費。

李女士：手續費？還提前收？那貸款下不來怎么辦？

騙子：您放心，貸款下不來可以退款。

過了幾天，信貸員小劉的微信又來了，這回他給李女士帶來的，是審核通過、可以放款的好消息。

騙子：女士您好，您的審核結果出來了。根據我們系統大數據，您現在有兩種貸款方案。額度8萬，等額本息，3年利息6厘，費用2702元；額度10萬，先息后本，3年利息8厘，費用4980元。

李女士：我要是貸10萬，就要付4980元是嗎？怎么這么多手續費，你們萬一不放款怎么辦？

騙子：我上次不是告訴過您嗎？貸不到錢，我們會退款的。您看，這是我的身份證！這是我們公司的辦公環境！您看看這有多少人，這么大的公司，能騙您這幾千塊錢嗎？

李女士：這倒也是。看著挺正規的。我付了手續費，最早什么時候能放款？

騙子：您填好資料，最早當天就可以，早付手續費早拿錢啊，您就別再猶豫了。

經過看似正規的反復溝通，李女士最終選擇了這家所謂的“貸款公司”。然而，在繳納了近萬元的手續費后，貸款并沒有如期而至，信貸員小劉也再沒了消息。李女士這才發現被騙，向廣東深圳龍崗警方報案。

案情解剖

以貸款之名，行詐騙手續費之實，網絡貸款類案件是當前電信網絡詐騙中最具有欺騙性的一類，而詐騙團伙能夠屢屢得逞的首要原因，就是能精準定位到目標對象。他們提前購買全國各地的公民信息，并通過篩選找到急需資金而征信又比較差、不太了解銀行貸款業務和網絡知識的人。

找準目標后，詐騙團隊還精心設計了整個流程的話術。例如自報假冒公司名稱和工號，假意為受害人進行貸款評估，提出貸款建議，用正規流程取信受害人。而且，騙子們還會注冊多個正規公司作為掩護，并租用高檔辦公室迷惑目標，用這些空殼公司的營業執照來躲避檢查。

深圳公安局龍崗分局刑警大隊民警介紹：“他們有兩三百人同時在一起辦公，是一個很大的公司，看了之后很容易讓人相信。給受害人發公司營業執照，甚至一些個別的業務員會發自己假的身份證，就是給你看，我公司在這兒，公司這么大，我個人信息也告訴你，你就放放心心先把錢給我。”

2018年底，廣東深圳龍崗警方在湖南、江西兩地打掉了這個有230名成員的網絡貸款詐騙犯罪團伙，該團伙詐騙金額達3300萬元，受害者1萬多名。犯罪嫌疑人里，大多都是90后的年輕人，最小的主犯年僅20歲。

警方提示

公安部刑事偵查局副局長陳士渠認為，在互聯網發達的今天，網絡貸款成了借款人眼中的香餑餑，自然，也相應成為詐騙的重災區。

其實你會發現，在這類詐騙案中，對方總會用“當天就可以放款”“不需要征信”“放款下不來可以退款”這樣的話來誘騙受害者，而這些都是正規貸款里不可能出現的。一般來說，貸款公司的申請門檻比銀行低、利息比銀行高。但低門檻不代表“零”門檻。

到正規貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇。詐騙公司往往還通過求職平臺公開發布招聘信息，作為求職期學生，在尋找工作時應該注意以下幾點：一、通常這類公司有一個共同特點，對外公布的公司名稱和實際注冊的公司名稱往往不一致。二、它們經常更換辦公地點和標識，甚至根本不懸掛公司名稱，并且聲稱長期招聘工作人員，條件優厚卻要求不高。

在這里要提醒年輕的求職朋友擦亮眼睛，看清楚公司的規模有多大、主營業務是什么，千萬不要為了所謂的“一夜暴富”迷失了自己，甚至走上違法犯罪的道路。

網貸詐騙偵破難度大

犯罪分子通過開設虛假網站、手機短信、小卡片或在報紙上登載廣告等途徑發布“無抵押貸款”“低息貸款”“免息貸款”等貸款信息，廣泛獵取侵害對象。待受害人與其聯系后，便謊稱可以無抵押無擔保貸款，并且以較低的利率申請到貸款取得受害人信任，再誘騙受害人通過銀行轉帳形式預付利息、保證金、保險費等費用，從而達到詐騙目的。不法分子在整個作案過程中與受害人都無正面接觸，作案手段隱蔽，不受地域限制，偵破難度大。