P2P網(wǎng)貸詐騙平臺典型案件

2018年以來， P2P網(wǎng)貸平臺“爆雷”不斷，大批投資者深陷非法集資陷阱。僅廣東2018年前10月就對總部在省內(nèi)的67家P2P網(wǎng)貸平臺立案，抓獲130名犯罪嫌疑人，涉及資金總額高達469億元，156萬投資人卷入其中。下面介紹廣州、深圳和佛山等地多起典型案件，揭示“網(wǎng)貸”如何成“網(wǎng)騙”。

小公司利用虛假投資項目進行詐騙

2018年6月，位于佛山市禪城區(qū)的安穩(wěn)投資管理咨詢有限公司突然人去樓空，公司“理財咖”平臺無法提現(xiàn)。當?shù)鼐睫k案人員稱，該公司規(guī)模很小，工作人員12人，但吸收了19億元公眾存款，僅近一年時間就“吸”了11億元。

“這些資金并沒有用于‘理財咖平臺公布的投資項目，而是通過借新還舊募集資金、維持周轉。由于經(jīng)營者提取資金數(shù)量過大且大肆揮霍，最終引發(fā)資金鏈斷裂。”佛山市公安局禪城分局辦案民警說，吸收資金除部分返還投資者到期本金、利息外，經(jīng)營者通過違規(guī)設立居間人賬戶轉走資金，用于購買房產(chǎn)、字畫、保險等。

設立資金池是幾乎所有涉案P2P平臺的“通病”。深圳市公安局南山分局經(jīng)偵大隊一位負責人說，通過在銀行或第三方支付平臺開設專用資金賬戶，先歸集投資人資金至賬戶內(nèi)，再由平臺轉給借款方或挪為他用，資金可被任意支配。

不少涉案P2P平臺還設立關聯(lián)公司，發(fā)布借款項目“自融自用”，一旦投資失敗，風險全部轉嫁到投資者。2018年7月因涉嫌集資詐騙被廣州市公安局天河分局立案偵查的“禮德財富”投資理財平臺就是一例。

該平臺控制人鄭某森向代辦機構購買了多家手續(xù)齊備的空殼公司，并用這些空殼公司在平臺發(fā)標借錢。“一共買了幾千家公司，每家花了6000元，營業(yè)執(zhí)照、印章、銀行卡、U盾一應俱全。”一名辦案民警說。

為提高“競爭力”，涉案P2P平臺幾乎都公開承諾剛性兌付，對違約債務兜底，導致壞賬率極高、窟窿巨大，最后“拆東墻補西墻”導致資金鏈斷裂。廣州一家涉嫌集資詐騙的平臺嫌疑人說：“有一天發(fā)現(xiàn)投資人的錢完全給不出來，資金鏈斷了，借新還舊太多，沒錢還只能選擇關門跑路。”

偽造標的物 樹立高大上形象

據(jù)調查發(fā)現(xiàn)，出事的P2P平臺并非都單純以高息吸引投資者，比如“理財咖”“禮德財富”等平臺收益多在8%到16%之間、在借貸市場上并不算最高，但由于包裝“精美”，容易使人覺得“安全可靠”。

騙取資金達12.5億余元的“禮德財富”，主要運營模式為借款人以玉石、鋼材等質押物進行擔保去平臺借款。據(jù)辦案人員介紹，6家擔保公司中有5家實際都是平臺的關聯(lián)公司。

“擔保公司買玉花了兩三千萬元，卻對外聲稱估值超過10億元。”廣州市公安局天河分局經(jīng)偵大隊一位辦案民警展示了多張圖片：“20多噸的不銹鋼，僅有外圍一圈是真的不銹鋼，里面都包著雜鋼，和真鋼價格相差了七八倍。”

如果說“禮德財富”的標的還算是“以次充好”，“理財咖”則是“無中生有”。一位辦案民警說：“這些人P圖偽造房產(chǎn)抵押證明、作為標的物，發(fā)布虛假理財產(chǎn)品，并無實際運營項目，一個真房產(chǎn)都沒有。”

深圳市公安局經(jīng)偵部門一名負責人說，不少涉案P2P平臺租用高檔寫字樓樹立形象、提高知名度，通過各類媒介發(fā)布虛假宣傳廣告擴大影響、招攬客戶，一些平臺還在全國多地成立地推公司，在當?shù)匕l(fā)展業(yè)務員團隊。

追贓挽損納海外 智能化手段監(jiān)測研判

一些P2P平臺“爆雷”之后負責人潛逃海外，如何避免投資人陷入血本無歸的困境？廣東省公安廳經(jīng)偵局有關負責人表示，警方正努力開展追贓挽損工作，目前已有多名嫌疑人從海外被緝捕歸案，追繳涉案資金超過10億元。

廣州市公安局“獵狐”工作組工作人員介紹，“禮德財富”案主犯鄭某森2018年7月攜款偷渡到柬埔寨。9月，追逃人員協(xié)助柬埔寨警方在金邊將鄭某森抓獲，并將其押解回廣州。

為幫助受害者挽回更多損失，深圳市公安局南山分局在確保涉案平臺停止違法業(yè)務活動前提下，對具備條件的公司實際控制人、高管、股東辦理取保候審，督促其追回到期債務，配合公安機關追贓挽損。

2018年7月因涉嫌非法吸存被立案的“利民網(wǎng)”待還本金9.3億元，涉及1.5萬人，警方對6名犯罪嫌疑人取保候審，2018年底已回款9853萬元。

“公司出事之前往外借了不少錢，如果簡單一關了之，這些錢沒法要回來，對投資者也不是好事。”曾是“利民網(wǎng)”運營經(jīng)理的一名犯罪嫌疑人說，他主動配合經(jīng)偵部門提供資料、核查數(shù)據(jù)，公司正進行資產(chǎn)清理，努力催收以往借出的款項。

追贓挽損的同時多地還加強了預警。深圳市公安局互聯(lián)網(wǎng)金融大隊負責人說，該局2018年5月上線“深融系統(tǒng)”，以人員背景、企業(yè)背景、違規(guī)行為等26項指標為參數(shù)進行數(shù)據(jù)碰撞和融合分析，如果用戶點擊了風險程度高的金融平臺，網(wǎng)站及APP會自動彈出風險提示，“截至2018年11月初，系統(tǒng)用戶超過624萬，提醒彈窗2177萬次以上。”

廣東省公安廳有關負責人說，廣東警方已聯(lián)合市場監(jiān)督管理部門成立涉眾型經(jīng)濟犯罪監(jiān)測防控中心，通過智能化手段監(jiān)測研判，排查非法集資、網(wǎng)絡傳銷等涉眾型經(jīng)濟犯罪線索，聯(lián)合相關行政職能部門開展研判分析、聯(lián)合整治等工作，遏制涉眾型經(jīng)濟犯罪案件高發(fā)勢頭。

公安機關開始對網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件進行集中網(wǎng)上登記

為進一步做好網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件的查處工作，全力保護相關案件投資人的合法權益，及時回應投資人的關切，根據(jù)公安部部署，2018年9月10日，公安機關開始對網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件開展集中網(wǎng)上登記。首批上線登記的網(wǎng)貸平臺案件有50起。

相關投資人可以通過登錄網(wǎng)址http：/ /ecidcwc. mps.gov.cn，按照案件公告要求進行相關信息登記，并可隨時查詢公安機關發(fā)布的最新辦案消息。各辦案單位將通過該登記平臺及時公告案件辦理進展情況，并針對投資人的訴求和意愿，有針對性地開展宣傳教育和釋法答疑。

公安部經(jīng)濟犯罪偵查局有關負責人表示，公安機關將繼續(xù)堅持以人民為中心的執(zhí)法理念，深入推進“陽光辦案”，全面查清案件事實，全力追贓挽損，希望有關投資人及時進行網(wǎng)上登記，下一步公安機關還將啟動更多網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資案件的網(wǎng)上登記工作。